(资金业务快速操作指南.docxVIP

资金业务快速操作指南风险管理部目录一、目的2二、原则2三、概念2四、职责2五、基本前提2六、总体思路2七、操作流程指南3(一)项目准备与基础调查31、项目启动协调会议与初步风险评估32、资料清单的提交33、基础调查31)基本情况调查32)商业信誉及信用记录调查43)涉诉情况调查4(二)分析考察与整体风险评估41、借款原因及用款计划调查与分析42、财务报表可靠性判断与分析51)财务报表可靠性判断52)财务报表分析53、实地走访与考察64、整体风险评估6(三)详细核实、风控措施与调查报告61、核心资产及负债核实（财务报表重要项目核实）62、还款来源及可靠性核实81)资金计划表82)经营资金计划核实83)借款及股东投入资金核实94)还贷及利息支付资金核实93、风控措施设计及报告91)担保组合设计102)过程控制的设计103、报告及审批10(四)法律文件起草及审核10(五)核保事项办理及放款12八、附件13目的本指引旨在总结资金业务操作经验，提炼相关操作技巧。从而提高资金业务操作效率，以适应资金业务讲求时效性的特征。原则任何效率的提高都应当以保证项目的安全性为前提。概念资金业务操作效率：应当从决定开始项目调查至项目安全顺利放款或做出终止项目决策为止所用时间为判断标准。因此项目操作的每一个环节不仅需要考虑自身的效率，而且需要考虑本环节对其他环节效率的影响，从而提高整个项目的综合效率。职责项目经理：负责项目内部的组织、协调、沟通以及与客户之间的协调与沟通，全面把控项目进度；负责项目调查及报告；负责担保组合与过程控制的设计。是资金项目的第一责任人。风控经理：负责项目资料及项目报告的审核，全面审核项目风险，提出项目风险控制建议。是项目风险审核的责任人。评估师：负责项目抵押物的价值评估。是抵押物价值评估的责任人呢。法务专员：负责按项目决议起草法律文件，并保证项目法律文件的合法性、严密性；在项目操作过程中提供法律咨询。是项目法律事务的责任人。核保专员：负责担保手续的具体办理与落实；见证相关法律文件的签署环节。是项目手续落实的责任人。基本前提项目组具备履行其职责的专业胜任能力；与借款人良好的沟通，取得借款人积极配合；做好项目调查的计划与准备、项目经理总体组织协调、相关人员各司其职，相互配合；项目调查及报告以数据和证据为基础，辅以合理的分析及专业判断，应当避免重大遗漏及误导性陈诉。总体思路1、提前做好项目准备工作；2、项目调查过程注重总体分析及判断、宏观把握风险，抓关键、讲技巧、重沟通与协调；3、项目报告完整、清晰、分析透彻、证据充分适当，有助于提高项目决策效率；4、法务与核保适时提前介入变串行操作为并行操作；5、项目审批前相关法律文件由借款单位提前签章确认，可以在项目审批通过之后实现快速放款。操作流程指南项目准备与基础调查项目启动协调会议与初步风险评估要完美的操作一个项目，项目内部的沟通与协调，项目成员的完美配合起到至关重要的作用。项目进入现场调查之前可以由项目相关人员召开一个简短的项目启动会议，根据情况做好一下几项工作：A、介绍借款人及其行业相关情况；B、介绍项目大体情况（借款金额、原因、用途、期限、还款来源、担保等）；C、初步讨论相关风险及应对措施；D、安排项目人员分工；E、项目进度总体安排★温馨提示：项目调查之前的团队内部沟通与安排往往容易被忽视掉，它可以统一思想、统一部署，它就是一场战役的誓师大会！该项工作可以不拘形式，在办公室，车上，路上都可以进行！资料清单的提交资料清单是我们给客户的第一份项目资料。资料清单的清晰明了、有针对性不但体现了我们的专业素养，而且为提高项目操作效率也非常关键（它能够指导企业快速提供项目操作所需充分、适当的资料）。附件二给出了一般企业资金业务通用资料清单，在操作具体项目时可以根据了解到的具体情况进行适当增减及修改。项目经理向企业提供资料清单并对资料清单内容与企业进行良好的沟通，取得企业积极配合，保证企业能够及时准确的提供项目调查所需资料，对于提供项目效率非常关键。★温馨提示：项目经理应当指导企业准确，完整的提供项目操作所需资料，并填列资料清单相关附表。这对提高项目调查效率至关重要，同时也可以初步判断客户融资的态度，为项目风险评估提供参考。基础调查★温馨提示：基础调查可根据情况在实地调查前逐步实施。提前对项目基础情况进行调查了解可以提高实地调查时与客户沟通的效率与效果，有助于提高项目整体操作效率。基本情况调查调查人员应当通过实施下列程序核实借款人、主要关联企业、实际控制人、主要股东及关键管理人员的基本情况，判断是否有重大异常情况并评估对项目所产生的影响，完成调查报告中股权结构、工商信息、股东信息、管理层信息的撰写：A、核查相关单位营业执照、税务登记证；B、核查相关单位公司章程、验资报告；C、核查相关单位工商信息查询