(盘点村镇银行的未来.docVIP

盘点村镇银行的未来 村镇银行最近成为热门，各行各业都要投资建设村镇银行。银行业在中国属于牌照业务，没有银监会许可，经营银行业就是违法，严重的会有牢狱之灾。村镇银行的出现无异于给中国的其他行业资本进入银行业开了一个小门缝，很多机构都期望透过这一门缝涉水银行业，达到获得很好的投资回报、改善现金流等其他目的。 但是眼前严酷的现实可能会让好多投资者失望，因为从银监会颁布的《村镇银行管理暂行规定》看，村镇银行原本不是给其他行业投资者准备的一桌盛宴，而是银监会拖延对国内开放银行业的缓兵之计。因为目前中国银行业已经对外国资本全面开放，不对国内资本开放银行业，再怎么说不过去，无奈之下出台这样一个规定。《村镇银行管理暂行规定》对银行业之外的投资者来说，看着是一道门，但这门是画在墙上的，而不是开在墙上的。从国内目前已经成立的村镇银行来看，都是现有国内外银行机构主导下投资设立的，从来没有其他机构主导设立的。《村镇银行管理暂行规定》第二十五条规定：“村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。”仅这一条来看，村镇银行经营管理权其他行业的投资者就无法染指，只能是由原来行业内经营者操控。其次，村镇银行的大股东银行业金融机构在中国属于稀缺资源，其他行业投资者很难和这些机构合作成立村镇银行。盘点国内银行类金融机构，五大国有银行（原四大再加上交通银行）、股份制银行、中国邮政储蓄银行、城市商业银行、都是国有股权占主导地位或银行管理权基本有政府说了算。农村信用社虽然国有股权没有多少，且有独立法人资格，但是依然有政府主导的省联社在管理，经营管理权受控于省联社，因此也基本由政府说了算。上述政府主导的银行，有的经营规模太大，不是所有行业外资本都能够高攀得上；有的没有投资自主权，仅靠商业行为很难实现合作；有的是直接竞争者，例如农村信用社，没有理由给自己找个对手出来。外资银行有一定自主权，但是经营定位和村镇银行经营范围不一致，也很难作为村镇银行的大股东。唯一有可能和其他行业资本合作的是城市商业银行，由于城市商业银行的业务范围和村镇银行经营范围有重合，也有差异，成立村镇银行可以延伸城市商业银行的经营范围。其次，城市商业银行由于资本有限，也可能借助其他行业资本拓展经营领域。 寻找合适的大股东，可能是其他行业资本涉水银行业的第一道障碍。 当年杨修因为根据“鸡肋”领悟曹操心思而被杀，今天的村镇银行也有“鸡肋”的味道。成立村镇银行固然困难，经营村镇银行其实难度可能更大。 经营村镇银行难度有很多，经营范围限制可能最致命。村镇银行在满足农村贷款难口号下推出，决定了村镇银行经营范围在地域上的局限性。谁都知道金融业的核心在城市，大城市、特大城市中，而留给村镇银行的发展区域却在县域经济之内。在县域经济范围内现有银行类金融机构已经竞争的一塌糊涂，浅浅的溪水中再放几个小鱼苗进去，能够活得下去，活的好吗？我们谁都想让自己的孩子获得好，所以我们会创造好条件让孩子发展，农村的要到城市发展；小城市要到大城市发展。返回来看看银监会给村镇银行指定的出生地，都是不适宜生存的土壤，银监会到底让不让村镇银行生长，其用意不是非常明白吗？ 银监会为什么要推出村镇银行呢？中国农业银行、农村信用社曾经是专司对农民贷款的专业性银行机构，改革开放以来，这些金融机构纷纷进城了，不再对农民发放贷款，农民贷款难了，所以就成立村镇银行，来为农民服务。从表面看来，这样的行为响应了国家服务“三农”、支持“三农”的号召，满足了“三农”金融服务需求。但这样的思维逻辑非常可笑，定位服务农村的银行机构走了，就成立村镇银行，将来村镇银行再进城，为农村提供金融服务的责任谁来承担？难道银监会再创造“**银行”出来，为农村提供金融服务。中国农业银行、农村信用社不傻，这两大银行机构的转型完全是典型的商业行为，在遍地黄金，到处是沃土的中国，指望哪家商业机构能够独守困境，不去开垦沃土？这样的想法只能是某些人一厢情愿的想法。商业的事情必须要用商业手段来解决，银行业也不例外。 银监会推出村镇银行另一目的在于应付对国内资本开放银行业的要求。一味地拒绝可能会带来更大问题，在墙上画一个门，让其他行业资本投入到银行业来，到当前银行机构不愿意去的农村开垦荒地，未尝不是一件好事。 如此一来，无法让中国农业银行、农村信用社服务三农，让其他行业资本来当炮灰，既响应了中央号召，又对国内资本开放了银行业，完全是一石二鸟。 成立村镇银行的假设前提就有问题。在错误的假设前提下，如何能够得出正确的结论。村镇银行的前提条件是“农村金融机构一直存在的覆盖面太窄、供给不足、