21世纪高职高专规划教材电子商务第4章精品课件.pptVIP

第4章 电子商务的网上支付 4.1 电子支付系统 4.2 电子现金网上支付方式 4.3 银行卡网上支付方式 4.4 电子钱包网上支付方式 4.5 智能卡支付方式 4.6 电子支票网上支付方式 4.7 本章小结 习题 引例: 手机变成电子钱包 在电子商务交易中，为使资金流和信息流保持同步，提高交易效率，网上支付是一个极为重要的关键环节。近年来随着电子商务的开展与不断完善，特别是信息安全技术的进步，网上支付手段也越来越灵活。目前，常用的网上支付方式有信用卡在线支付、电子现金、电子支票、电子钱包、智能卡等，这些支付方式以其方便性、快捷性、成本低廉性等众多优势，在电子商务交易中占据越来越重要的地位。 4.1 电子支付系统 随着商品经济的飞速发展，传统支付的局限性也日益突出: 手续烦琐，缺乏安全感，范围狭窄，不能实现实时结算。电子商务活动主要基于Internet平台，高效率、低成本、交互性强、简单易用、不受时空限制是其交易的主要特点，如果在电子商务活动中仍然采用传统支付方式进行资金结算，就会失去电子商务的本来面目。所以，在电子商务活动中更多的还应采用电子支付方式进行资金结算。 4.1.1 电子支付系统概述 所谓电子支付是指以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征: (1) 电子支付是采用先进的信息技术，通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行资金结算的。 (2) 电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台。 (3) 电子支付使用的是最先进的通信手段，并且对软、硬件设施要求很高。 (4) 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 从广义上讲，凡是利用电子手段进行资金结算都可以归入电子支付的范畴，但电子商务中所讲的电子支付更强调的是利用计算机网络进行资金的实时结算，即通常所说的网上支付。网上支付可以理解为电子支付的高级方式。网上支付与结算系统一般包括计算机网络系统、网络支付工具、安全控制机制等。 目前，电子支付仍然存在一些缺陷。第一是安全问题。互联网上的联机支付必须具有高度的安全性，这种安全性包括: 完整认证客户、信息完整传输、无拒付支付、有效的查账机制、隐私权保护、可靠的信息服务等。第二是资金投入问题。一个电子商务网站若要实现网上在线支付功能，必须配备相关软件、硬件和配套设施，同时还要配备专业技术人员，相对传统支付而言要求要高很多。第三是系统支持问题。要实现电子支付，必须满足多个条件，如消费者所选用的电子支付工具必须同时得到发卡银行、商家开户银行、在线商家和相应的支付系统的支持。电子支付的推广要求商家认可并支持多种支付工具，各种现有电子支付系统能够互相兼容，实现系统的互通。 4.1.2 电子支付的发展历史 电子支付方式的出现要早于Internet，在过去的几十年中，计算机和通信技术的发展对传统支付系统产生了重大的影响。在零售支付服务市场上，开发出了以各种支付卡为代表的电子支付工具和相应的电子支付处理系统，如ATM系统、POS系统、电话银行系统、电子数据交换(EDI)系统以及电子货币系统。在大额支付服务市场上，许多国家都建立和运行着银行间的电子资金转账系统(EFT)。这些电子支付技术的发展为网上支付和网上交易创造了极好的技术条件。 银行采用计算机技术和通信技术进行电子货币支付的方式经历了五个不同的发展阶段。第一阶段中，银行利用计算机处理银行之间的业务，办理汇划结算；第二阶段中，银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资，代交水电费、煤气费、电话费等业务；第三阶段中，利用网络终端向用户提供各项自助式银行服务，如用户在自动柜员机(ATM)上进行存、取款操作等；第四阶段中，利用银行销售点终端(POS)向用户提供自动扣款服务；第五阶段中，亦即最新发展阶段，是随时随地通过公共网络(如Internet)进行的转账结算，这一阶段即是电子商务中通常所讲的网上支付。 网上支付是电子商务发展的核心工程，随着计算机和通信技术的发展，网上支付的工具越来越多。这些支付工具一般可以分为三大类: 一是电子货币类，如电子现金、电子钱包等；二是电子信用卡类，如智能卡、借记卡、电话卡等；三是电子支票类，如电子支票、电子转账(EFT)等。 4.2 电子现金网上支付方式 4.2.1 电子现金概述 1. 电子现金的概念 电子现金(eCash)又称为数字现金或电子货币，是一种以数字形式通过计算机网络流通的货币，它把现金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。 在经常发生的网上交易中，有很多情况都是小额交易(Micropayment) 。在这种小额交易中，使用电子现金进行网上支付是最为方便的。 采用电子现金