(XX银行公务卡业务管理办法.docVIP

附件1: XX银行公务卡业务管理办法 总 则 第一条 为规范公务卡业务管理，控制业务风险，确保业务健康发展，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《XX银行公务卡章程》及有关规定，结合本行实际，制定本办法。 第二条 本办法所指公务卡（以下简称公务卡），是指根据国家公务卡改革制度的规定，经我行审核并同意向公务单位在职员工发放的，具有一定透支额度，主要用于日常公务活动支出、财务报销业务并兼顾个人消费的贷记卡产品。持卡人可在发卡银行核定额度内先消费后还款、以人民币结算的，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能的贷记卡。 公务卡管理职责 第三条 总行职能部门职责 （一）电子银行部： 1、根据国家有关政策和法律法规，负责制定公务卡业务的相关规章制度、管理办法； 2、负责公务卡业务发展规划和推广的宣传工作； 3、负责全行公务卡业务产品开发、需求方案提出、可行性论证及新产品的验收； 4、负责公务卡业务指导、培训工作； 5、负责全行公务卡集中发卡工作；负责公务卡交易环节的风险提示及管理工作；负责公务卡透支资金的催收管理工作。 （二）科技开发部：负责公务卡业务系统的建设，保障公务卡业务的开通运行；负责公务卡业务软件的开发和升级；制定技术安全管理策略，监督系统安全管理的实施。 （三）科技信息部：负责公务卡系统平台的运行和维护，系统安全管理的实施。 （四）运营管理部：负责公务卡业务的账务核算、资金清算和对账工作；负责公务卡临柜核算业务的操作管理；负责公务卡空白卡管理。 第四条 分（支）行职责：负责收集公务卡业务需求，并按营销策略开拓市场；负责公务卡业务的组织推广和日常业务处理；负责公务卡初审和核查工作；根据“谁营销谁负责”的原则落实透支催收工作。 公务卡岗位设置 第五条 岗位设置原则 兼顾业务需要和内控管理的要求，以“统一管理、分级受理、集中办理”为原则设置岗位。 第六条 岗位设置 （一）电子银行部设置录入岗、复核岗、审批岗、风险管理岗、制卡岗、催收管理岗、催收员岗、营销管理岗、系统管理岗等岗位；其中录入、复核、授信审批、制卡、风险管理、系统管理岗六岗分离，不得兼任。 1.录入岗：负责申请资料的正确、完整、合规性审查，负责在公务卡管理系统中进行申请人信息录入；受理其他相关业务申请和录入等。 2.复核岗：负责对申请人的申请信息、核查信息进行复核；相关业务复核工作。 3.授信审批岗：负责对公务卡申请人进行授信额度审批；相关业务的审批工作。 4.制卡岗：负责公务卡的制卡工作。 5.风险管理岗：负责对公务卡交易进行监控；负责对公务卡业务环节的操作进行检查，建立业务风险档案。 6.催收管理岗：负责对公务卡逾期催收情况进行日常监控，掌握催收实时信息；负责管理、分配和移交催收任务。 7.催收员岗： 负责在公务卡系统中对催收信息的录入；负责对透支卡的电话催收。 8.营销管理岗：负责公务卡业务的营销推广；负责积分商品的管理及兑换工作等。 9.系统管理岗：负责对公务卡管理系统的参数管理、角色管理、操作员管理、日志统计、柜员卡管理等。 （二）分支行岗位设置：根据实际业务开展需要，设立营销岗位，负责公务卡的营销及透支卡的催收工作。 公务卡业务基本规定 第七条 公务卡卡片设计 公务卡卡片设计符合银联卡卡片规范，卡片正面载有：XX银行行名、行徽、卡号、有效使用期、持卡人姓名等信息；背面有磁条、签名栏、CVN2、防伪标识、本行简要说明和客服号等。 第八条 卡号编排规则 公务卡卡号由16位数字组成，卡号编排规则符合银联卡规范。 第一行 AAAA AABB CDDD DDDE 第二行 FFFF GG/GG 第三行 HHH HHH HHH 以上英文字母对应的内容为： A(第1-6位)：中国银联公司分配给本行的公务卡BIN，我行BIN为628306 B(第7-8位)：卡产品代码，01为公务卡普卡， 02为公务卡金卡 C(第9位)：卡级别。0为普卡，1为金卡； D(第10-15位)：为卡序号； E(第16位)：校验位； F：(本行标识)； G：卡片有效期，前两位数表示月份，后两位数字表示年份； H：持卡人姓名（汉语拼音）。 第九条 本行公务卡按信用等级不同分普卡和金卡，最低额度为2000元，最高额度为5万元，有特殊需要的最高限额可适当提高。 第十条 公务卡专业术语 信用额度 发卡银行根据申请人所提供的付款能力和信用记录资料所作的综合评定、该额度在有效期内可循环使用的最高透支限额。 交易日 持卡人实际发生交易的日期。 银行记账日 发卡银行将持卡人交易或费用进行系统记账的日期。一般情况下，交易日即为记账日。持卡人逾期情况下，系统自记账日起计息。 出账单日 银行对公务卡透支金额、费用、利息、复利等进行结计并生成账单的日期。本行规