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浅析当前我国银行个人理财业务的现状、问题及对策 ——-以工商银行为例 摘要：随着经济发展突飞猛进，国内居民收入水平的日益提高，居民理财意识也不断的增强，个人理财市场规模不断扩大己成为不争的事实。中国工商银行作为国内最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，如今，工商银行已经建立了先进的个人理财业务系统，培养除了一批具有专业水准的优秀理财人员，并建立了理财专家支持系统为客户经理提供后台支持，但是在发展中仍存在一些问题，鉴于此，本文提出了五点工商银行个人理财业务发展的对策建议。 关键词：个人理财业务；现状；问题及对策；工商银行 目 录 引 言 1 一、工商银行个人理财业务的现状分析 1 （一）个人理财业务的概念 1 （二）工商银行个人理财业务的现状分析 1 二、工商银行个人理财业务存在的问题 3 （一）分业经营，难以满足客户的服务需求 3 （二）相应专业人才的匮乏 3 （三）客户关系管理能力有待提高 4 （四）服务渠道仍以网点为主，电子银行分流率低 4 （五）理财产品品种单一，创新不足 4 三、工商银行个人理财业务发展的对策建议 4 （一）由分业经营向混业经营转变 4 （二）培养理财人员 5 （三）健全客户关系管理系统 5 （四）加快网络化进程 6 （五）加大创新，丰富个人理财产品 6 结 论 6 参考文献 6 引 言 个人理财业务是以个人资产收益最大化为原则，为客户制定的阶段性生活与投资的目标，帮助人们将资产科学并合理地投资到多种金融品种中，达到人资产的保值增值。中国工商银行作为国内最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，早在2000年，工商银行上海分行就推出了个人理财工作室，开创了商业银行个人理财规划业务的先河。但是工商银行在发展中，出现了许多问题，是个人理财业务发展的一大课题“理财金账户”是中国工商银行为贵宾客户提供的一项个性化、全方位、贵宾式的新型金融理财产品，本产品以无纸化、电子化为特征，以科技领先、高效便捷、安全可靠的电子系统为保障，集后台智能的综合账户系统、个人理财系统和客户关系管理系统等多项先进技术于一体。依靠我行雄厚的资金实力，丰富的金融产品，便利的网络资源，专业的客户经理队伍，客户管理金融资产、从事金融活动变得更加轻松自如，并得到前所未有的贵宾礼遇，提升自信、自然、自由的人生境界。客户理财“一站式”服务理财概念分析银行、证券保险并没有有效的结合银行、证券保险金融领域银行、证券保险仍处于分业经营银行只能代销代理买卖保险公司保险债券的产品不能涉足证券、保险业务客户自身赢利要求心里素质风险承受能力等综合条件制定个性化理财服务规划客户资金在不同领域的配置如何跨越行业壁垒有效组合银行、证券保险三项金融工具理财业务发展的一大课题。理财人员综合营销能力低下素质不高。人力资源机制培训体制银行人员专业单一,复合型人才偏少提供个人理财的专家都是非“标准专业出身的银行职员及有真正意义上的理师。”个人理财业务的开拓和发展需要业务能力强知识面广懂技术会管理的复合型人才这方面的人才有限制约了个人金融服务业务的发展。并没有把自己当成是服务商，或者尚未让顾客感到是在被服务而非请求服务电子银行业务可以有效降低经营成本全面的理财服务涉及范围广泛众多投资领域的合理分配规避风险尽可能。目前工商银行的“个人理财中心”只停留在概念推广和形象的宣传方面推出的专业理财咨询服务及投资组合方案建议也仅仅停留在层次上只能在储蓄新产品上进行功能扩张单调的服务不能令客户满意证券保险建立起一支全面掌握银行业务懂得营销技巧的高素质理财人员队伍为不同职业不同文化背景不同消费习惯的各类提供理财服务优选一批业务熟练责任心强,对个人理财业务感兴趣的精英员工进行强化培训进一步明确个人理财的内涵与职责通过严格挑选和系统培训金融和理财专业知识较强业务营销与管理能力个人理财的管理理念，是客户关系管理成功的必要条件二是向这种新的管理模式提供信息技术的支持，信息技术的支持，保证客户关系管理工作的效率，管理理念的贯彻落脚点。三是信息数据的采集，四是通过这种理念与模式进行深化开发营销风险管理最终落实深化营销与风险管理，一切就空谈和梦想面对机遇与挑战，要不失时机地发展电子银行业务，我们如何定位与发展电子银行业务成为众多商业银行关注的焦点，电子银行业务发展，在总结国内外电子银行发展经验的基础上，紧紧结合我国电子银行的发展现状，提出有效发展电子银行，必须实施电子银行业务战略规划。服务全面性主动性及人性化的特点成为吸引黄金客户重要个性化服务的手段使个人理财服务朝着个性化的方向发展。 2