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理财规划综合案例 一、案例背景 李华现年36岁，出生于1973年4月，毕业于清华大学，博士研究生学历，是某市一家知名企业的IT工程师，月税后收入为10 000元人民币。妻子张玲1978年2月出生，现年31岁，大学本科学历，是一名中学教师，月税后收入是3 000元人民币，夫妻俩的工作都非常稳定。他们有一个女儿李琳，2003年5月出生，现年6岁，今年9月将上小学一年级。李先生希望女儿毕业后能够到美国留学深造。李华家庭在当地属于中高收入家庭，但在这个家庭对理财方面并不在行，他们对自己的理财目标、实现目标的具体方式和实践没有概念。因此，他来到诚信理财公司，找到理财经理xxx，希望理财专家给他做一下合理规划，以便现在就行动起来，做到未雨绸缪。 Xxx，诚信理财公司资深理财专家，5年专业理财经验，擅长家庭综合理财规划和投资，并组建有自己的投资理财团队。他在办公室接待了李华，通过初步接触和了解，xxx对李华的咨询目的、财务目标、基本信息和投资偏好有了一个大致的了解，双方达成共识，李华决定请xxx为其提供个人理财服务。在xxx的指导下，李华填写了理财相关问卷。并最重确定了双方的合作关系。 客户声明： 本人提供了部分调查表中所要求的信息，并要求诚信理财公司理财客户理财经理仅根据此信息为本 人提供服务。 2、本人理解诚信理财公司理财经理提供的个人财务规划服务的质量将依赖于所提供的数据调查表中的信息的准确性。因此，本人声明并保证，所提供数据信息的完整而准确。 客户签字： 日期: ______________ _________________ 诚信理财公司理财经理签字: 日期: ______________ _________________ 第一部分 金融假设 1、通货膨胀率 2、收入年平均增长率： 3、支出年平均增长率： 4、学费成长费率 5、投资回报率： （1）股票平均投资回报率： （2）基金平均投资回报率： （3）债券平均投资回报率： （4）货币型基金及定期存款平均投资回报率： 6、汇率： 7、5年以上住房商业贷款利率： 8、预期60岁退休，预期寿命85岁。 9、社保养老金个人的缴费比例为工资收入： 假设养老金账户平均回报率: 第二部分 客户基本资料 客户基本信息 信息栏 本 人 太 太 子 女 姓 名 性 别 年 龄 职 位 工作单位 工作稳定度 健康状况 拟退休年龄 拟完成教育 客户状况描述与生活方式目标 客 户 状 况 1、 2、 3、 4、 生 活 目 标 1、 2、 3、 4、 理财需求资料 退休规划 购房规划 预计退休年龄 预计购房年龄 退休后享受几年清福 预计购房所需资金 退休期间每月生活费 预计投资报酬率 退休期间报酬率 购车规划 预计留给子女多少遗产 预计购车年龄 预计通货膨胀率 预计购车所需资金 子女教育规划—子女一 预计投资报酬率 子女出生时客户年龄 旅游规划 预计提供子女教育至 预计旅游年龄 预期投资报酬率 预计旅游所需资金 预期学费调整率 预计投资报酬率 子女教育规划—子女二 结婚规划 子女出生时客户年龄 预计结婚年龄 预计提供子女教育至 预计结婚所需资金 预期投资报报酬率 预计投资报酬率 预期学费调整率 其他规划一 子女教育规划—子女三 预计实现客户年龄 子女出生时客户年龄 预计实现所需金额 预计提供子女教育至 预计投资报酬率 预期投资报酬率 其他规划二 预期学费调整率 预计实现时客户年龄 子女教育规划—子女四 预计实现所需金额 子女出生时客户年龄 预计投资报酬率 预计提供子女教育至 其他规划三 预期投资报酬率 预计实现客户年龄 预期学费调整率 预计实现所需金额 资产负债表 2009年1月1日 单位：元 资 产 金 额 负 债 金 额 1、流动性资产 1、短期负债 手头现金 信用卡 活期存款 流动资产合计 2、长期贷款 2.投资性资产 长期贷款合计 定期存款 债 券 投资型资产合计