(家庭基本情况.docVIP

目 录 一、家庭基本情况 - -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　3 二、家庭现状分析 -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　4－5 三、理财基本假设 -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　6 四、制定理财目标 -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　7 五、理财规划建议 -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　8-13 六、理财规划效果预期分析　-　-　-　-　-　-　-　-　14-15 七、理财提示　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　16 八、理财规划总结 -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　17 晓芸家庭基本情况 每月收支状况(单位：元)每月收入 每月支出本人收入 2750 房屋贷款 1600 配偶收入 4100 基本生活开销 2000 其他家人收入 0 外出就餐、购物、娱乐等 3500左右 其他收入 500~5000元不等 医疗费 0 其他 0 合计 7350~11850不等 合计 7000左右 每月结余（收入-支出） 0~5000不等年度性收支状况(单位：元)收入 支出年终奖金 10000 保险费 0 存款、债券利息 400 产险 0 股利、股息 10000 旅游费 5000 其他 0 人情费用、探亲费用 5000 合计 24000 合计 10000 每年结余（收入-支出） 家庭资产负债状况(单位：万元)家庭资产 家庭负债现金及活存 2 房屋贷款（余额） 14.5 定期性存款 1.3 汽车贷款（余额） 0 基金 5 消费贷款（余额） 0 债券 0 信用卡未付款 0 房地产（自用） 50 其他 0 房地产（投资） 0 黄金及收藏品 0 其他(朋友借款) 1.2 资产总计 59.5 负债总计 14.5 净值（资产-负债） / 总资产＝1450,00 /595,000＝24.4% 一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前晓芸家庭的总资产负债率较为合理。 2、每月还贷比 ＝ 每月还贷额 / 家庭月收入＝1，600 / 9，600＝16.67% 一般而言，一个家庭的每月还贷比低于50%，说明这个家庭的还债能力较强，所以目前晓芸家庭的每月还贷比较为合理。 3、流动性比率 ＝ 流动性资产 / 每月支出= 20,000 / 7,000 = 2.9 一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前晓芸家庭的流动性基本合理。 4、每月结余比例 ＝ 每月结余 / 每月收入＝2，600/9，600＝27.1% 5、消费比率＝每月支出/每月净收入＝7,000/9,600=72.9% 一般而言，一个家庭的每月合理结余比例应控制在40%以上，合理消费比率小于60%,目前晓芸家庭的每月结余比例偏低，每月消费偏高，注意开源节流 6投资资产与净资产比例：投资资产/净资产＝50，000/450,000=11.1% 一般而言，一个家庭的投资资产与净资产比例在40%等于或大于50%为理想指标，晓芸家庭的投资资产与净资产比例为11.1%，明显偏低。 说明：晓芸家庭的月收入在7350－11850元，计算时按平均数9600元计算. 总结：日常的消费支出占每月收入为72.9％，说明其消费额偏高，需要开源节流，合理控制消费。晓芸家庭的收支和资产负债情况，主要有以下问题：资产结构不合理，金融资产占比较低。晓芸家庭目前总资产为59.5万，自用住房占总资产的约84%,金融资产仅占14％左右，其金融资产总量少（8.3万），制约了晓芸家庭提高资产收益的能力。为了实现晓芸家庭买房的目标，从现在起就必须运用金融资产进行积极投资。  理财基本假设 本报告的规划时段为2007年8月至2041年7月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为便于我们做出数据详实的理财方案，基于我们提供的信息，在征得您同意的前提下，我们对相关内容做如下假设和预测： 1、预测通货膨胀率 随着我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决，预计未来几年我国会进入一个温和通胀期。因此我们在本理财方案中设定未来几年的通货膨胀率为4％。 2、预测收入增长率 上海GDP近两年呈两位数的递增，IT工作一般收入比较稳定，保守预测您的收入增长率为5％。 3、学费增长率 通过对上海过去几年学费增长率的考察可以看出，学费在过去几年内成倍增长，并常伴有隐性支出，有的已大大超过了居民的承受能力。估计在未来几年中，伴随着教育市场越来越规范化、透明化，学费增长率会稳中有升，呈现平稳上涨的态势，且学费的增长率通常大于通货膨胀率，预测增长率为5%。 4、投资基金回报