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山西财经大学 硕士学位论文 中国住房金融体系研究 姓名：秦岭 申请学位级别：硕士 专业：管理科学与工程 指导教师：马培生;冯占雄  中国住房金融体系研究 摘要 为了保证研究的深度，本文首先在第一部分界定了住房金融的内涵、分析了住房金 融的特点。笔者认为：伴随着住房买卖及住房经济活动而发生的、不能等同于房地产金 融的住房金融，是以住房信贷为主的各种住房信用资金的交易活动，是以筹措、融通住 房资金为核心的住房金融市场、住房金融体系以及住房金融运行机制的总称；住房金融 具有体系的政策性、经营性和互助性并存、运行的专业化与多样化并存、业务的安全性 与风险性并存、市场的渗透性强、信贷的特殊性等特点。 为了从中国住房金融演进的轨迹中寻找中国住房金融体系的出路，本文第二部分考 察了中国住房金融的发展进程，将中国住房金融的发展划分为四个阶段：房改金融业务 的创立阶段、住房公积金的建立阶段、住房金融制度的初步确立阶段、住房金融的全面 发展阶段。 为了找准中国住房金融体系的突破口，本文第三部分对中国住房金融体系的特点与 发展中存在的问题进行了剖析。笔者认为：目前，全国性商业银行是中国商业性住房金 融机构的主体、住房公积金是中国的政策性住房金融制度；中国住房金融，既存在着中 国住房金融这个系统本身在发展的过程中所遇到的问题，也存在着住房金融体系以外影 响中国住房金融发展的社会、政治、经济等问题。 在本文的第四部分，笔者就构建中国住房金融体系提出了如下结论：从理论上讲， 住房公积金制度不可能完全解决中国的住房问题、住房储蓄银行制度难以在全社会推 广、以个人住房抵押贷款为主的美国模式在中国的推广也存在着许多问题，应该构建混 合式住房金融体系；从实践上讲，构建混合式住房金融体系，应创造必要的基本条件， 进行理性的政策设计。 混合式 住房金融 【关键词】中国  山西财经大学硕士学位论文 ???? ????琱??? ?? ? ? ???? ????? ??? ???? ?? ? ?????? ?? ?? ??? ?? ? ? ???? ???????瑃????? ? ? ??? ?? ? ? ???? ?? ???． ???? ???? ? ? ? ? ? ???? ?? ??? ????瑆??? ? ? ?? ?? ??? ?????，? ??? ????? ? ? ??? ? ? ??? ?? ?? ? ??? ??? ?? ?????瓾??? ???? ??， ??? ?? ???????， ? ??? ? ??? ???? ? ? ?? ??? ? ??? ? ?????瑃? ?????? ????琣? ??? ? ?? ? ? ? ????? ???????瑃? ?? ????? ? ? ? ???瑃? ??? ????? ? ??? ??? ???? ?? ?? ? ? ? ???? ? ? ????甌? ??? ?????? ?? ? ????? ??? ?? ???? ????? ?? ? ?? ? ? ?????? ? ? ? ? ?? ?? ?? ????? ? ? ???， ??? ???? ?? ??? ? ?? ? ?? ??? ???? ??? ? ?? ??? ?? ? ???? ? ?? ? ? ????? ??? ???? ???? ?? ????? ????， ?? ???? ???? ??? ??? ???· ?? ???? ??  中国住房金融体系研究 绪 言 ??本文的研究意义 在中国，??年以来，住房产业被政府确定为国民经济新的增长点，城镇住房分配 制度也由原来的实物分配转变为货币化分配。在这样的背景下，对中国住房金融体系的 研究，就成了学术界和产业界共同关注的一个热点和重点问题。 然而，由于中国住房金融的发展包括住房金融体系的发展十分落后，住房金融体系 的研究跟不上住房余融发展的需要，更谈不上对住房金融实践的指导作用，因此，中国 住房会融体系的发展不仅落后，而且缺乏系统性和完整性。所以，为了尽快摆脱中国住 房金融体系发展落后的面貌，建立具有中国特色的完整的住房金融体系，加快中国住房 分配货币化、市场化的进程，加速解决中国的住房问题，我选择了这个研究课题。 从理论上讲，本文立足于房地产经济学原理、比较金融学、发展经济学等相关的基 本理论，在比较研究的基础上鉴别、探索住房金融体系发展的规律性，从而为构建具有 中因特色的住房金融体系提出一些理论思考和政策建议。其创新之处在于，本文从体系 的角度，探索住房金融的发展规律，并且揭示出在住房金融体系的发展中，住房金融机 构的完善、住房金融市场的健全和住房金融工具的不断创新固然重要，但是，住房金融 运行机制的