第四章 银行业监督课件精品.pptVIP

第四章 银行业监督管理法 〔导入案例〕 2003 年3 月10 日第十届全国人大第一次会议审议批准了《国务院机构改革方案》 。为加强金融监管，确保金融机构安全、稳健、高效运行，提高防范和化解金融风险的能力，该方案决定将中国人民银行对金融机构的监测管理职能分离出来，设立中国银行业监督管理委员会（简称银监会），作为国务院直属的正部级事业单位。为使银监会工作有法可依，规范银监会的监管行为，2003 年4 月初，法制办、银监会、人民银行共同组织力量，开始研究并起草了《中华人民共和国银行业监督管理法（草案）》 。该草案2003 年12 月27 日经过第十届全国人大常委会第六次会议讨论通过并定于自2004 年2 月1 日起施行。该法结构紧凑、内容丰富。 第一节、银行业监督管理法概述 一、金融风险与金融监管 二、银行业监督管理法的概念 所谓银行业监督管理法，是指由国家制定并颁布的用来调整银行业监督管理机构在其对银行业进行监督和管理的过程中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。 三、银行业监督管理法的立法目的 （一）加强对银行业的监督管理 （二）规范监督管理行为 (三）防范和化解银行业风险 （四）保护存款人和其他客户的合法权益 （五）促进银行业健康发展 防范与化解银行业风险是银行业监管的重心与核心，所有的监管措施都是围绕着防范与化解银行业风险进行的。 银行业风险指的是银行业在开展业务中面临的各种风险，主要包括： ① 信用风险② 国家和转移风险③ 市场风险④ 利率风险⑤ 流动性风险⑥ 操作风险⑦ 法律风险⑧ 声誉风险 四、银行业监督管理法的适用范围 银行业监督管理法产生效力有三个维度：时间、地点与人。（一）关于时间维度（二）关于地域维度 （三）关于人的维度 五、银行业监督管理的体制 根据（银行业监督管理法》 第2 、5 、6 、7 条的规定，我国的银行业监督管理体制是：1 ．国务院银行业监督管理机构及其派出机构执行监管职责。 2 ．各级地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉国务院银行业监督管理机构的监管活动。3 ．国务院银行业监督管理机构与中国人民银行以及国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。4 ．国务院银行业监督管理机构可以与其他国家和地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。 第二节 监督管理职责 一、制定并发布对银行业金融机构监管的规章和规则的职责 二、审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围的职责 三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理的职责 四、建立并监督银行业金融机构严格遵守审慎经营规则的职责 五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管和现场检查的职责 六、对银行业金融机构实行并表监管的职责 七、建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制的职责 八、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度和处置制度的职责 九、负责统一编制报表的职责 十、对银行业自律组织进行指导和监督的职责 十一、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动的职责 案例 :某市商业银行为了扩大规模，抢占市场，增强市场竞争力，在一条街道的十字路口租赁550 平方米门面房设立了顺通路营业分理处。一次，银监会工作人员来到该行进行工作检查时，意外发现这个顺通路营业分理处的设立是没有依法履行审批手续的，属擅自设立金融机构的严重违法行为和事件。于是立案进行深入调查，经查实：该分理处共营业58 天，利润收入31 万元。 问题：对此案银监会应如何依法处理？ 第三节 监督管理措施 一、要求银行业金融机构报送有关报表和资料的措施（即非现场监管） 二、进行现场检查的措施 三、实行信息披露的措施 四、对银行业金融机构进行处罚的措施 （一）处罚条件 1 ．必须是违反审慎经营规则的行为，没有违反审慎经营规则的行为，不可以进行处罚。 2 ．必须是国务院银行业监督管理机构责令其限期改正而逾期未改正的。 案例 某市某股份制商业银行自设立以来经营情况一直很好，而且经营效益年年呈递增趋势，不良贷款为零，但银监会的监管人员却通过该行当年年底的一份报表中发现，该行年底不良贷款陡增了8694 万元，这引起了监管部门的高度重视。银监会立即组织人员进行了深入的现场调查，发现不良贷款比例增加是因一笔商业承兑汇票逾期造成的，并且还发现该行擅自放宽条件，对一些企业签发的无真实贸易背景的1 . 34 亿元商业汇票给予承兑与贴现，致使该承兑汇票逾期的经营违规问题。针对这一情况，银监会暂缓了该行增设机构的申请，要求其进行整改，在完善内控制度的基础上，才允许其增设机构，促进了该行内烤制度的完善和提高。 试分析回答：银监会的做法合法吗？ 3 ．必须是该行为危及该银行业金融机构的