银行危机与中国系统性金融危机重点.pptVIP

银行危机：是指银行过度涉足(或贷款给企业)从事高风险行业(如房地产、股票)，从而导致资产负债严重失衡，呆账负担过重而使资本运营呆滞而破产倒闭的危机。 系统性金融危机：可以称为“全面金融危机”，是指主要的金融领域都出现严重混乱，如货币危机、银行业危机、外债危机的同时或相继发生。它往往发生在比较繁荣、国际化程度高的市场化国家和地区，赤字和外债较为严重以及大量金融资产被严重高估的的国家，对世界经济的发展具有巨大的破坏作用。 问题：银行危机是我国系统性金融危机的起点吗？为什么？如果不是，那是什么？ 1、答案：positive 及 原因称述 2、中国没有发生过系统性金融危机，也没有发生过大的银行危机（财政的保证），只能以国外的例子来说明，因为时间的关系，没有具体的数据说明。 3、以本次金融危机为例。 4、以97年亚洲金融危机为例。 1、答案：positive及原因称述 银行危机具有多米诺骨牌效应。因为资产配置是商业银行等金融机构的主要经营业务，各金融机构之间因资产配置而形成复杂的债权债务联系，使得资产配置风险具有很强的传染性。一旦某个金融机构资产配置失误，不能保证正常的流动性头寸，则单个或局部的金融困难就会演变成全局性的金融动荡。银行业是金融业的主体，在一国社会经济生活中具有非常重要的地位，也关系到广大的民众。银行业危机的影响之大也非一般行业危机可比，它可能会波及到一国的社会、经济、政治等方方面面。 1、答案：positive 及 原因称述 A、全面金融危机，金融领域出现严重混乱，如货币危机、银行业危机、外债危机的同时或相继发生 B、在中国现在的证券、保险业务都不太发达的情况下，发生大的资金断裂引发的系统性金融危机一定来自银行危机。 C、中国银行危机主要来自房地产泡沫的破灭导致的银行与房地产流动性资金不足。 D、中国的房地产发展又是拉动GDP增长的主要动力，GDP增长促进就业，就业是社会稳定的前提。 1、答案：positive 及 原因称述 例一：韩国2月份爆发银行体系危机，关闭6家银行，银行挤兑潮开始在该国爆发，国际投资者撤资现象明显。原因：韩国房地产市场近两年持续低迷，导致银行参与融资的房地产项目变成坏账。 例二：受欧洲债务危机影响，穆迪下调法国兴业银行、法国农业信贷银行的信用评级之后，许多资本撤离欧洲，如西门子几天取走5亿欧元，中国紧急叫停与欧洲部分银行的外汇掉期交易或人民币利率互换交易-破产未交割的外汇等于就是收不回来。 3、以本次金融危机为例 2008年3月16日，美国第五大投资银行和全美最大券商承销商贝尔斯登在经过了85年的风风雨雨之后，因次贷危机导致其债务过高、流动性低下，无奈地“卖身”于摩根大通。 2008年9月15日，美国第四大证券公司雷曼兄弟岿然倒下；同日，备受次贷危机迫害的美国第三大投资银行美林也在美联储的压力下，被迫以500亿美元的价格贱卖给了美国银行； 时隔不久，美国最大的证券公司高盛和美国第二大投资银行摩根士丹利也宣布转制，希望以普通商业银行开始崭新的“人生”……由此可见，在第一波的金融海啸中，最先受到严重危害的是各投资银行。 3、以本次金融危机为例 从本质上说，它是以美元为本位的国际货币体系这样一个状态为前提。另外，应该说在这样一个金融体系当中，我们都知道经过这么多年的积累，世界经济和国际金融市场，各国的金融市场之间也越来越一体化。 最初它是次贷危机，但是在整体的金融创新过程当中，它把各种各样的风险经过不断的转移和积累，已经把世界经济连在一起，把各类金融机构都连在一起，一旦房价下跌之后，整个资金链就变的不可维持。房价成为最薄弱的一个点。 3、以本次金融危机为例 符合系统性金融危机的特征： 首先，是它的外部性特征，各个市场相互连接的，欧洲债务影响亚洲、澳洲和美国的股市。 另外，由于它的传染过程不断放大，这是和投资者的信心直接相关，就像三鹿奶粉一样，实际上并不是所有的三鹿奶粉都有问题，但是你一个有问题，对所有的奶粉都要压低价钱，因为信息不对称。这样就会造成实际的经济产出，或者是市场经济整体的效率，它的损失是成倍的损失。还如赤壁之战。 3、以本次金融危机为例 治理： 在未来一段时期，全球金融业将发生一系列变革 首先，金融监管的范围将进一步扩大，更多的金融机构和业务范围将被纳入监管视野。 其次，一些大型金融机构的公司治理将被重构，激励机制将面临重大调整。 第三，全球银行业和金融市场将进一步“回归传统”，“华尔街模式”的交易与自营业务比重将大幅下降，传统银行业务比重将上升，远离实体经济发展的金融衍生品市场将日渐萎缩。 3、以本次金融危机为例 治理：国内商业银行的应对策略 在加强基础性风险管理方面 在实施战略应对方面 在经营策略层次