あ何建立网上银行业内务控制度.docVIP

如何建立网上银行业务内控制度 自1996年世界上第一家网上银行棗美国安全第一网络银行诞生以来网上银行在世界范围内迅速发展近年来国内多家商业银行如招商银行、中国银行、中国工商银行、交通银行等也纷纷推出网上银行服务发展网上银行业务已成为当前商业银行竞争的新热点但是网上银行业务属于新生事物商业银行在网上银行风险管理方面尚缺乏必要的经验在运作过程中面临着多种风险一是法律规范问题；二是交易的安全问题；三是资金的安全问题因此建立、改进和完善网上银行业务的内部控制管理体系、防范网上银行潜在风险是商业银行的一个重要课题2001年中国人民银行下发了《网上银行业务管理暂行办法》对规范我国网上银行业务发展起到了指导作用据此国内各商业银行必须对网上银行业务采取一系列内控管理措施以防范网上银行业务经营风险根据内控管理有关全面性、谨慎性、有效性、独立性等原则商业银行对网上银行业务的管理应贯穿其业务全过程和各个操作环节覆盖所有使用网上银行的银行内、外部机构(单位)和个人因此网上银行的内部管理可分为三个层次第一层次是银行内部使用网上银行的管理;第二层次是银行对网上银行客户的管理;第三层次是客户内部使用网上银行的管理一、银行内部使用网上银行的管理银行内部使用网上银行的管理是指对银行内部操作网上银行系统、办理网上银行业务的机构和人员建立逐级管理和分级授权的制度主要有以下方面(一)建立开办网上银行业务的准入机制如