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第1章 电子货币 学习目标 了解电子货币的特点、形式及发展概况 认识电子货币的三种形式 熟悉银行卡的特点、种类及组成介质 了解银行卡国际化组织和中国银联 通过案例掌握电子货币的使用 目录 一、电子货币的基本概念 二、银行卡 三、电子货币发展 四、电子货币案例 五、本章教学资源 一、电子货币的基本概念 电子货币 电子货币是以金融电子化网络为基础，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 电子货币系统 电子支票系统 银行卡系统 电子现金 DigiCash Netcash Modex 电子货币的特征 电子货币具有快捷、安全、方便等特征 电子货币具有融合多种功能、进行金融产品创新的特征 电子货币具有国际上广泛流通的特征 电子货币将为电子商务发展提供有效的货币支付手段 二、银行卡 根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》规定：“银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。” 银行卡的种类 按不同分类标准，银行卡有不同种类。 信用卡 借记卡 磁卡 磁卡是在塑料卡的背面粘贴磁条，通过磁性介质高密度、大容量地保存数据，磁条读写器能够读取其中的信息。 IC卡 IC卡（“Smart Card”、“ IC Card”）即集成电路卡，又被称为“智能卡”，是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上制成的卡片。 IC卡物理结构 IC卡用于银行卡的使用模式 光卡 光卡是近几年出现的一种新型存储介质。光卡具有某些磁卡和IC卡无法获得的良好特性，还可以把磁条、IC芯片集成在同一张光卡中形成复合卡，与原来的磁卡、IC卡系统兼容。 银行卡国际组织 维萨国际组织（VISA） 万事达国际组织（MasterCard） JCB信用卡公司 美国运通公司 大莱信用卡公司 中国银联 银联卡 银联标识 银联标识卡 银联标准卡 我国银行卡业务发展概况 截至2004年年底，我国银行卡发卡数量已累计达到7.62亿张，其中借记卡6.64亿张，贷记卡0.98亿张。 我国主要发卡银行及其品牌 三、电子货币发展 电子货币发展战略 我国电子货币发展的要求 四、电子货币案例 五、技能训练 到招商银行开户，获得一卡通。 在招商银行自助终端上查询一卡通账号情况。 六、本章教学资源 中国银联 /default.aspx 金网在线 / 中国信用卡之窗 / 招商银行一网通 万事达卡国际组织中国网站/cn/ 维萨国际组织中国网站/zh_CN/index.shtml 第2章 电子支付系统 学习目标 支付的基本概念 支付系统的基本形式和分类 掌握ATM、POS及网上支付系统的特点 了解我国现代化支付系统 案例学习 目录 一、支付系统的基本概念 二、电子支付系统 三、支付风险控制 四、电子支付系统案例 五、本章教学资源 一、支付系统的基本概念 支付（ Payment） 所谓支付，是为清偿商品交换和劳务活动以及金融资产交易所引起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务。 支付结算的主要方式 根据我国的实际情况，目前支付结算的方式主要有银行汇票、商业汇票、银行本票、支票、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等八种结算方式。 支付系统的两个层次 支付系统参与者 直接参与者 间接参与者 参与者对支付系统的要求 支付系统分类方法 按支付系统业务特点 同城支付系统 自动清算所 跨行财务系统 大额实时支付系统 授权系统 支付系统分类方法 按物理表现形式 现金支付 非现金支付 支票 贷记支付 直接借记支付 卡基支付 支付系统分类方法 电子货币支付结算系统 银行卡支付系统 电子转账支付系统 电子现金系统 二、电子支付系统 国际电子支付系统发展状况 大额支付系统 净额支付系统 银行卡支付系统 我国电子支付系统 全国电子联行系统 同城清算系统 电子资金汇兑系统 中国现代化支付系统 电子联行系统业务处理流程 同城清算系统示意图 中国现代化支付系统体系结构 现代化支付系统应用子系统 大额支付系统（HVPS） 小额批量支付系统（HEPS） 三、支付风险控制 风险的类别 假支付命令 清算资金不足 银行无力支付 风险连锁反应 支付风险产生的主要原因 支付工具和支付业务处理过程带来的风险 清算账户资金头寸不足引起的支付风险 支付交易处理运行环境失误引起的支付风险 各类诈骗活动引起的支付风险 电子支付发展趋势 支付工具通用化 支付应用系统专用化 支付系统运行环境综合化 支付风险控制手段严密化 四、电子支付系统案例 E-Cash电子现金系统 五、本章教学资源 中国银联/