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对小微企业不良贷款率容忍度的思考 作者： 河北银监局课题组 / 时间： 2012年 2月号 小微企业不良贷款率容忍度可适当提高 截至2011年9月末，四地市银行业贷款余额5321亿元，其中小微企业贷款余额1082亿元，占贷款总量的20.35%。小微企业不良贷款率为3.74%，高于整体不良贷款率1.03个百分点。在小微企业总体信用风险偏高的情况下，不同地区、不同类别机构信贷质量存在一定的差异性。以此为基础，河北银监局以不良贷款率分别提高1个和3个百分点为条件，进行了量化分析。 积极影响突出 小微企业贷款放量，大中型机构尤显突出。提高小微企业不良贷款率容忍度及其他配套政策逐步到位，必将有效减轻银行业面临的责任追究压力，转变其对小微企业的慎贷思维，扩大其信贷营销面和接纳面，明显增大小微企业信贷投放力度。以目前四地市数据测算，如容忍度提高1个百分点，则有可能带动小微企业贷款在保持20%常规增量的同时，多增40亿元左右，如提高3个百分点，则有可能带动多增100亿元左右，而小微企业贷款增幅可以分别达到24%和30%，全面超过各项贷款增幅。从机构情况看，目前四地市大型银行和股份制银行小微企业贷款份额分别为3.82%和7.85%，远低于其他机构，如容忍度适度提高，则可以有效开启其信贷投放空间，出现较大增量。 信贷准入门槛降低，微型企业更为受益。提高不良贷款率容忍度意味着提高对信用风险的