广昌县农村信用社信资贷产保全管理办法.docVIP

广昌县农村信用社信贷资产保全 管理办法 第一章 总 则 第一条 为确保信贷资产安全，最大限度的减少信贷资产损失，现根据《中华人民共和国担保法》、《抚州市农村信用社贷款管理办法》、《贷款通则》等有关规定，结合本社实际，特制订本办法。 第二条 任何企业、借款人都不得违反法律规定故意拖欠信用社贷款不还，不得借合并、破产或者股份制改造之机，逃废信用社债务，侵吞信贷资产，不得借承包、租赁等途径逃避信用社监管，拒不履行偿还贷款本息的责任。 第三条 坚持以防范为主的原则，各项贷款发放前做好预防工作，依法保全信贷资金。 第四条 本管理办法适用于农村信用社新、老各项贷款的保全。 第二章 需落实保全措施的贷款范围 第五条 当年发放的逾期3个月以上的各项贷款。 第六条 有下列情况之一的贷款： 1、借款人未按规定用途使用贷款 2、借款人家庭不和或者婚姻出现危机。 3、经营管理混乱，导致生产停顿、分立、破产。 4、企业改制对信用社债务可能产生不利影响。 5、借款人涉及经济、法律纠纷。 6、借款人不与信用社积极合作，态度发生变化。 7、约见困难，住所或者经营场所找不到人。 8、借款人的邻居或者企业员工举报，比如经常性拖欠工资等。 9、借款人有欺诈行为，或者挪用贷款去赌、吸毒、炒股或炒期货等。 第七条 未办理抵押担保手续或“虚假”抵押担保的贷款。 第八条 已经进行保证担保、财产抵押手续的贷款，但担保人经济实力较差或超过担保法律时效，财产抵押是虚假的或抵押率过高清偿贷款差额较大的贷款。 第九条 超过法律诉讼时效的贷款，即从贷款到期日起二年以上未取得催收回执的贷款。 第十条 恶意逃废信用社债务的个人、企业贷款。 第十一条 乡政府、村委会、财政所、税务所、派出所等行政事业单位借款，因人变动，长期拖欠的贷款。 第十二条 乡镇及个体私营企业，因经营不善，长期亏损，造成关停资不抵债，面临破产的企业贷款。 第十三条 信贷人员“违规、违纪、违法、失职”等发放的责任贷款。 第三章 保全措施 第十四条 当年发放的金额在5000元以上（含5000元）的非农贷款，心须实行有效抵（质）押，按照有效抵（质）押率发放贷款，同时提供有经济实力的个人或企业公司担保。抵押物要按《担保法》、《抚州市农村信用社贷款管理方法》等有关规定办理好评估和他项权利登记手续；质押物要按《抚州市农村信用社贷款管理方法》的有关规定办理好质押物的核实和止付冻结手续。 第十五条 对于当年发放的各项贷款，在贷款到期前十天，信用社必须向借款人、担保人发出催收通知书，贷款到期后必须抓紧收回。当贷款逾期超过3个月，经信用社多次催收无效时，应立即通过法院进行起诉，依法处理抵押物，收回贷款本息。 第十六条 对于属于本办法第六条所列行为的贷款，信用社要将借款人列入“黑名单”，并通过各种手段提前收回贷款，终止信贷关系。 第十七条 对现有未办理担保抵押手续或“虚假”的担保贷款要重新补办落实好担保抵押手续，签订好抵押担保合同。 第十八条 对于原保证担保贷款，长期未进行催收而超过了法律诉讼时效的，或信贷人员未坚持信贷原则搞虚假的抵押贷款，必须在本办法实施后限期责令有关人员补办好担保抵押手续。 第十九条 对于超过法律诉讼时效的贷款，可采取以下措施： 1、通过邮局挂号邮寄逾期贷款催讨函或律师催讨函等，同时交公证处公证； 2、设法让借款人还部分贷款本息，即使是1元也行，但收回计数单上要有借款人签名或盖章。 3、向债务人发送催款通知单，如债务人在催款通知单上加盖了印章或签字则视为对原债务的重新确认，该债权债务受法律保护。 4、促成债务人达成还款协议或订立还款计划，这样形成新的债权债务关系，受法律保护。 5、在信用社丧失胜诉权的情况下，信用社应积极搜集其逃废债务、挪用贷款的证据，采取将其列入逃废债名单而公开在媒体曝光的做法延续信用社催讨债务的权利。 第二十条 对于恶意逃废信用社债务的个人、企业贷款，可采取以下措施： 1、信用社应将逃废债的企业名单提交政府部门，寻求政府部门的大力协助和支持。 2、在新闻媒体上予以曝光向辖区内金融机构和通报采取联合制裁措施停止开立任何形式的账户，停止提供包括发放新贷款、对外结算在内的金融服务，停止向法人代表提供除个人储蓄款外的金融服务，停止向法人代表另行担任负责人的新企业发放贷款‰进行处罚。 2、应补办担保抵押手续的旧欠贷款，系现任信贷员本人发放而未补办好抵押担保手续的按本金2-3‰进行处罚； 3、调动人员发放的贷款，在本包片辖内能找到借款本人的，现任包片信贷员负责补办好的，如需要原发放责任人去补办的报联社信贷科，由信贷科责