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浅析《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》摘要：民间资本在增加就业、提高收入、促进消费、有效拉动内需等方面一直发挥着极其重要的作用。早在 2005 年、2010 年国务院相继出台了允许民间资本进入垄断行业的“非公 36 条”和“新非公 36 条”，近期在经济下行压力增大的情况下，国务院又重新出台民资进入垄断行业的政策2012 年 5 月 26 日，银监会出台了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》。本文就将《实施意见》的出台背景，内容，实施情况展开分析。并且从分析找出该政策的亮点，益处及不足之处。关键字：民间资本、《意见》、村镇银行、银行业金融机构政策问题及出台背景近年来，国内民营经济实力逐渐壮大，民间资本随之发展。民间资本投资是保持国民经济持续快速增长的重要保证，但是出于防范金融风险的考虑，我国对于民资入主金融业一直持保守审慎的态度。但是对于民间资本对经济带来的巨大效益，我们无法忽视。对这股新鲜血液进入银行业金融机构带来的巨大利好也不能因为风险因素而直接忽略。同时，巨大的民间资本需要寻找逐利的渠道，我国从2005年开始就对民资进入银行业的门槛逐步放低。一方面，民间资本进入银行业能提升银行的竞争力，一方面，也能为民资带来利润与发展激励。 2005年2月以来，国务院先后发布《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》、《国务院办公厅关于鼓励和引导民间投资健康发展工作分工的通知》，明确提出：“在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前提下，放宽对金融机构的股比限制。支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股，参与农村信用社、城市信用社的改制工作。鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。”民间资本进入银行业的制度基础正在逐步完善。近年来，随着民营经济的迅速崛起，民间资本总体规模快速发展壮大，为进入银行领域提供丰富资源保障。但是针对 2010 年以来日益强烈的通货膨胀预期，人民银行实行紧缩的财政货币政策，广大民营企业因缺乏有效的融资渠道普遍出现周转困难，融资不足、经营困难的局面。而中国历来就有通过民间调剂资金余缺的传统，由此催生了畸形的民间金融，出现了两多两难的现象: 中小企业多而融资难，民间金融资本多而投资难。2010年，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》、《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》( 简称“新 36 条”) 的颁布，标志着我国向民间资本进一步开放村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等微型金融组织的市场准入，并欲赋予其作为第一大股东掌握金融企业主导权与控制权的法律资格。但是“新 36 条”的出台虽然标志着政府对民资进入金融领域的进一步松绑，但它本身在更大程度上还只是一个非操作层面的政策。需要进一步对其细化。在内外两方面的法律制度建设尚不完善的情况下，仅凭这一纸“通行证”显然无法根本解决民营金融组织的规范经营、风险防范和有效监管等诸多问题。故虽然已经出台已有三年之久，但由于配套措施缺失，民间资本投资依旧面临诸多障碍。因此，在2012年5月28日，银监会《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》出台。进一步明确加快发展新型金融组织，鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。并出台了相应的优惠政策和措施。这是对“新36条”的接力以及进一步的细化，而《实施意见》出台背景即为，贯彻落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，鼓励和引导民间资本进入银行业，加强对民间投资的融资支持。二．目前我国民资进入银行业的情况虽然在发起资格、持股比例、融资途径、可持续发展等多方面受到严格限制，大量民间资本仍然积极踊跃地参与设立或发起设立各种微型金融组织，尤以准入条件相对简易宽松的小额贷款公司数量增长最快，截至 2010 年底已达 2614 家，贷款余额更是迫近 2000 亿大关。事实上，目前民间资本已是我国银行业资本金的重要组成部分。据银监会主席尚福林表示，民间资本参与了部分大型商业银行和股份制商业银行的首次公开募股（IPO）和股权优化。不少民间资本还成为股份制商业银行的主要股东。截至2011年年底，股份制商业银行和城市商业银行总股本中，民间资本占比分别为42%和54%；农村中小金融机构整体股权结构中民间资本占比达92%，其中农村合作金融机构股权结构中民间资本占93%。截至2011年年底，在已批准组建的726家村镇银行股权结构中，民间资本占比超过82%。以扬州市为例，扬州市 5 家农村信用联社自2005 年实施机构改制以来，已有 4 家完成农村商业银行改制组建工作，另外