【2017年整理】贷款担保业务流程.docVIP

PAGE PAGE 3 贷款担保业务操作流程 为明确担保业务部工作职能，保证担保业务手续的规范性，特制定贷款担保业务操作流程，具体内容如下： 受理（写入流转单）→ 收预交款（写入流转单）→调查及调查报告（写入流转单）→担保部材料初审、项目调研、评估（写入流转单）→法律部风险审查（写入流转单）→审保部审批（写入流转单）→财务部登记（写入流转单）→董事长签字→合同盖章（写入流转单）→客户经理送到银行受理 一、业务受理 申请人填写完整的《贷款担保申请表》，并要求客户提供如下材料： （一）公司类客户 1、企业营业执照副本 2、企业组织机构代码证 3、特殊行业经营许可证 4、税务登记证副本 5、公司简介 6、企业章程 7、纳税证明 8、贷款卡及查询记录 9、上月银行对账单 10、最近三年审计报告 11、近期财务报告（上年度或半年、近三个月） 12、法人代表证明书及身份证 13、法人代表授权委托书 14、法人代表及主要领导人简历 15、董事会成员及签名样本 16、董事会决议 17、大额资产及资产权属证明 18、投资项目的可行性研究报告及有关批件 19、提供个人无限责任反担保的，应提供个人财产清单 20、公司提供质押反担保的，如不足100%股权质押的，应提供全体股东会议通过的同意质押的决议 21、抵押反担保的，应提供抵押物权属证明及财产评估报告 22、质押反担保的，应提供质押物权属证明及质物评估报告 23、信用反担保的，反担保人应提供本清单中所列相关资料 以下资料系工程投标、工程履约担保需提供的： 24、资信证明 25、投标书、施工合同 26、在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料 27、拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料 28、企业资质证明 29、拟投入本工程的技术装备清单 注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名 （二）个人类客户 1、身份证件（户口本和居民身份证或居留证件或其他身份证件）（其他身份证件包括军官证、暂住证、户籍证明、婚姻情况证明、配偶身份证件等） 2、申请人偿还能力证明材料（如收入证明） 3、合法的购房（车）合同、协议或其他批准文件 4、抵押物或质物权利清单、权属证明文件（注意土地抵押，需要证实土地类型及用途，如划拨、出让、商用、工业用地和集体用地；房屋所有权证） 5、有权部门出具的抵押物估价报告书（银行及担保公司认可的评估机构）、保险文件及所有处分权人同意抵押或质押的证明 6、反担保人同意提供反担保的书面承诺及反担保人的资信证明材料 7、银行的存款单据、凭证式国债单据等质押的有价证券 8、借款人用于购房（车）的自筹资金的有关证明 9、房屋销（预）售许可证或房地产产权证书（现房） 10、借款人配偶有关情况，并出示结婚证 11、担保公司要求提供的其他材料 注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名 收到客户申请材料后，填写申请表，根据申请人提供的资料（按担保业务申请材料清单要求），审查资料是否齐全，对材料的真实性、完整性、合法性、规范性和有效性进行初步审查。 二、个人类客户具体审查要求 1、身份证件 ◇户口本、身份证（护照）在有效期内 ◇身份证（护照）与户口本上的有关要素一致，与信贷业务申请人核对一致 ◇复印件与原件相符 ◇借款人配偶身份证件与借款人结婚证或未婚证明等 2、借款人有稳定的经济收入证明或偿债能力证明 ◇借款人所在单位人事劳资部门出具的工资收入证明书 ◇查验银行存折、信用卡对账单（银行代发工资部分）、个人所得税税单 ◇查验其他资产证明 3、合法的购房（车）合同或协议书 使用城市房地产管理部门同意印刷的《房地产买卖合同》、《商品房预售合同》、《公有住房买卖合同》，经城市房地产管理部门认可并签证的的《房地产转让协议》、《建房合同》及其他城建部门批准文件。 ◇合同原件真实、有效、合法 ◇标的物真实、合法 ◇双方责任、权利完整、有效 ◇双方签章齐全、有效，购房人签章与借款人姓名一致，日期签署明确 ◇所购房是现房或期房、交房日期明确 ◇所购房地址、面积、售价是否明确、合理 4、抵押物清单、权属证明文件，有处分权人同意抵押证明文件 ◇抵押物名称、数量列示清晰 ◇抵押物权属清楚，无异议 ◇同意抵押的书面意见表达明确、具体（划拨土地性质应办理土地性质变更或划拨土地抵押登记审批） ◇有处分权人签章，日期签署清楚 ◇如借款人以所购住房作为抵押物的，须将所购住房全额用于贷款抵押 5、抵押物估价报告书 ◇抵押物估价报告书应为原件，并加盖出具单位印章（可取复印件） ◇出具部门必须是经过认可的评估机构 ◇报告书完整、无缺页 ◇关键数据完整、准确 ◇如借款人以所购住房作为抵押的，报告中住房面积、价格、地段、结构、楼层、朝向等关键内