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心智成本理论：一个超越新古典经济学的解释框架 长期以来，经济学忽视心智成本的研究。主流经济学完全信息和完全理性的假设实际上假定了心智成本为零。新制度经济学的有限理性假设已触及到了心智成本的内核。但是，新制度经济学侧重于有限理性与制度的关系，它没有进一步说明制度（秩序）简化复杂性和不确定性，降低心智成本的认知功能（注：制度的认知功能是制度经济学交易费用理论的进一步微观化，但是心智成本理论主要从心智、思维方面理解成本。）。卡尼曼和特维尔斯基(Kahneman Tversky,1979)等行为经济学家通过实验说明在不确定性条件下人的认知偏差如何偏离传统的标准模型。他们看到了认知偏差的负面效应，却没有揭示认知偏差可以节省心智资源的积极意义。? ? 根据新古典经济学假设，理性人会根据贝叶斯法则，一个理性推理行为不仅会使用大样本的所有信息，也会利用所有的先验信息。行为经济学家通过大量实验发现有限理性的经济主体通常不是贝叶斯主义者，而是拇指法则(the rule of thumb)的遵循者。这意味着人们在不确定性条件下决策存在某种“思维捷径”。但是行为经济学没有说明这种“思维捷径”的内在根据是什么。笔者从新制度经济学有限理性假设出发，揭示认知过程背后的内在机制，即心智成本最小化原理，并试图在心智成本范式框架下对行为经济学进一步提升。? ? 　　一、心智成本理论? ? 1.心智成本。心智成本就是运用理性与非理性的成本。经济人为达到最大化效用需要收集、处理（理解）信息，需要进行成本与收益比较、权衡和推理，需要对新旧信息进行协调，使认知一致，等等。这个过程的“劳心劳神”并没有反映到“客观的”生产成本和交易费用中。心智成本主要有：一是信息成本，包括信息的设定（计划）、收集和处理。二是认知协调成本。当新信息与经济主体原有的主观模型不一致时，“修改”或维护原有的认知和心智模式需要耗费心智资源；同时，“修正”旧认知可能会带来心理上的不稳定、不舒适，甚至痛苦，即心理成本。心理成本与情感和偏好有关。三是决策成本。其中包含在各类成本中的时间成本是一个很重要的约束。时间成本是经济人进行“理性计算”的时间。? ? 心智成本是和思维成本相近的概念。心智成本与心智结构有关。心智结构指经济主体信息搜集、处理和决策的主观模型。从心智结构层次看，思维成本对应于有意识的理性层，心智成本对应于所有的心智结构——意识、潜意识与无意识层。因此，心智成本包括思维成本和心理成本。由于大多数经济学家只研究人类行为的有意识层面，所以，他们谈到心智模式和心智资源时，实际上指的是理性层（注：论文中，如不作特别说明，一般在同一意义上使用思维成本与心智成本。）。? ? 新古典经济人假设隐含着一个前提，经济人深思熟虑地“理性计算”本身是不费成本的。“心智成本为零”与完全理性假设有关。完全理性假设意味着，经济人为达到效用最大化所需要的心智成本为零。现实中，有限理性的经济主体为达到效用最大化所需要的心智成本为正。有限理性与心智成本是互相支持的。有限理性是心智成本存在的根据。有限理性意味着心智成本为正。如果心智成本为零，仅依赖理性决策可以达到最大化；如果心智成本为正，那么理性与非理性决策需要匹配才能最终达到最大化。? ? 科恩利斯克(John Conlisk,1996)把经济主体的思考经济决策所费的成本叫深思熟虑的成本，或思考成本(deliberation cost)。他区分了思考成本和信息成本。我们的心智成本的含义比思考成本要广。心智成本不仅包括思考成本，还包括信息收集和理解成本。但心智成本不包括“鞋底成本”。? ? 心智成本特别强调信息理解或处理成本。完全竞争与古典理论都认为理解是免费的或相同的。奈特和西蒙在他们的不确定性和强形式的有限理性中又走到了另一个极端——认为理解似乎需要无限的费用。对新古典经济学修正的经济学家虽然把信息处理费用纳入模型，但是由于他们的前提假定——个人的同质性，所以即便考虑了信息处理费用也是无意义的。因为如果个人是同质的，将意味着每个人处理信息的费用是一样的。我们提出个人的异质性假设说明个体之间处理信息成本的差别（注：“心智成本为正”假设和“异质性”假设是笔者博士论文的两个基础假设。限于篇幅，这里对“异质性”假设不作详细说明。）。同时，我们指出，在三种信息费用中，理解或处理费用是决定性的。信息处理费用决定其它费用的高低。因为信息处理能力能够自动“控制”信息搜寻的多少。信息处理费用也决定了思维的时间成本和脑力的耗费。? ? 德姆塞茨(Demosetz,1999)提出用新古典经济理论构造“理解”的需求与供给，即根据必要的脑力活动的需求和供给安排，寻求决定“理解”的均衡数量。德姆塞茨认为，理解费用要受人的知识水平，使用人的智力的时间价值，以及在处理同类资料中已经