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新加坡住宅政策与规划 来源：发展规划处 发布日期：2009年6月25日 新加坡共和国是世界公认的住宅问题解决得比较好的国家，六十年代初期，新加坡由于经济问题和大量移民，人口猛增，出现了严重的房荒；政府一手抓经济发展，一手抓住宅建设。1960年以来，政府组织建设的住宅共有49.75万套，其中多数是高层住宅。新加坡私人建设的住宅约17万多套。二者合计约66.75万套。新加坡现有250万人口，约60万个家庭(其家庭构成平均为每户4.2人)，如按每户一套住宅计，显然住宅拥有套数大于全部家庭户数。由于修建标准逐步提高，仅政府组屋的统计，平均每户居室数量已达3.1间，平均每人居住面积为17.1平方米。与世界各国比较，新加坡的住宅发展速度是较快的，这首先取决于他们的经济基础；由于新加坡经济发展迅速，使得住宅发展有了实力。另外，新加坡的住宅政策和规划为住宅稳步、快速发展起了积极促进作用。  一、住宅政策  1.住宅商品化政策  新加坡人称自己国家是社会福利国家。他们享受着政府多方面给予的福利，如儿童免费上学、职工免费接受技术培训等。但在住房问题上，新加坡实行的是商品化政策。即住房费用完全由个人支付，自己拿钱买房或租房居住。居住水平的高低取决于个人经济支付能力。  住宅商品化政策是与其国情相适应的。新加坡国民收入较高，据统计，1984年人均国民收入为12，353新元，约合5，800美元。新加坡国民收入中用于个人消费的比例又较高，合每人每年3900美元，这种高工资、高消费的经济政策从根本上保证了住宅商品化政策的顺利实施。目前新加坡公民用于住房的消费一般占收入的20～25%，消费最少的占收入的9%。  新加坡住宅主要是由政府建造的，通常称为“政府组屋”。政府建房的目的是为了实现1964年拟定的一项“居者有其屋”计划，其售价总体上讲基本等于造价，比私人住宅价格低，为了限制高薪阶层政府明文规定买房者月薪不得超过一定的标准。政府规定的买房者的月薪标准又是不断变化的，1978年时买组屋的家庭月收入要低于1500新元，后来放宽到2500新元，随后又放宽到3500新元。事实上现在新加坡人中98%，都有资格得到政府组屋。政府组屋的售价根据不同地段、不同房屋类型、不同面积标准而确定，基本上是市中心区高，城市外围低，离中心区越远越低。同时，每套住宅面积越小，单方售价越低，而单方造价却越高。所以，单就每一套而言，售价与造价是不平衡的，据说这种价格与价值的悬殊差额是由社会经济家精心研究计算得出的，意在照顾低收入者利益，使社会上的低薪阶层也能拥有自己的住房。政府对社会上极少数月薪更低的家庭还备有廉租屋出租。现在申请租屋者的月收入限额为800新元。  所以，严格地讲，新加坡住宅经济政策是一种商品化加价格社会调节(通过政府)的政策，它对解决广大人民特别是低收入者的住房问题起了重要的推动作用。  2.公积金政策  公积金政策规定，新加坡的任何一个雇员或受薪者每月必须扣除工资的一定比例，而雇主(无论是私人企业还是政府部门)则须每月按雇员或受薪者工资的一定比例，再拿出一笔钱，连同扣除的工资一并存入公积金局中雇员或受薪者的名下。五十年代开始实行这项政策时，公积金只占月薪的5%，以后不断提高，目前已达25%。  公积金是一种强制性的储蓄，是不能随意提取的，法律规定，公积金不能因债务或索偿等原因而转让，不受抵押、查封或被征收。其用途限于三方面:80%用来买房和付保险金；12%作医疗费；8%作养老金。这种强制储蓄起到了引导人们合理消费，促进个人买房的作用。同时它也是政府建房的资金来源；据估计，全新加坡每年存入的公积金总额约为40亿新元，相当于每年全国国内税收的总额。至1984年，政府的公积金已达240亿新元，这一笔庞大的收入，主要用于兴建住宅，然后出售或出租给居民。  3.购房贷款政策  目前，新加坡的任何一个符合规定的(即月薪收入限制)买房者，只要首次能付出房价的20%，其余80%欠款可向银行低息贷款，年息为6.5%。如果是本国公民，又是第一次买房，贷款年息降为6.25%。实行分期归还贷款的家庭，还款年限一般为25年，每月按期归还的款项一般占月收入的24～28%。归还贷款一般使用公积金。也就是说每月公积金存款除支付房费外，还有一半左右的剩余。  新加坡政府的购房贷款政策和公积金政策是实现“居者有其屋”计划的两大支柱，也是住房发展的两大支柱。现在的新加坡人居住水平已经是比较高了，然而城市住宅发展速度和人民购房的势头不见下降，这里除了有要求不断提高居住水平的一面之外，在客观上公积金使用上的限制迫使人们去买房，买房贷款利息低又诱导人们去买高增值的住房。  分析新加坡的住宅政策之所以得以顺利实