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中国保险业的黄埔 职业经理人的摇篮 第二章 保险公估人的经营 本章内容 第二章 保险公估人的经营 第一节 保险公估活动的原则 一、独立性原则 1、概念： 独立性原则要求保险公估人在进行保险公估业务时，要独立思考、独立判断，不依靠于他人。 一、独立性原则 2、注意： 独立性原则应贯穿于保险公估活动的全过程，即从接受委托，到确定标的物的风险程度、保险价值或损失程度、理赔数额的整个过程。 一、独立性原则 3、独立性原则的基础： 独立性应当建立在深入调查、广泛收集资料的基础上。保险公估人员通过根据自己的知识和经验，对所收集到的资料，进行加工提炼、深入思考而去伪存真。 二、客观性原则 客观性原则要求保险公估人员在处理保险公估业务时，要秉持公正的立场，对委托人所委托的公估事项进行科学的调查、测定和分析，从而得出公正的结论。 三、科学性原则 科学性原则要求保险公估人员在进行保险公估业务时，必须坚持采用科学的技术手段进行深入细致的调查分析，不能凭借主观臆测妄自得出公估结论。 四、全面性原则 全面性原则要求保险公估人员在处理保险公估业务时，要全面地考虑与受托业务相关的一切问题，切勿有所遗漏。 五、合作性原则 合作性原则要求保险公估人员在处理保险公估业务时，要与其他关系方保持密切友好的合作关系，保险公估机构内部人员，也要保持融洽和谐的合作关系。 第二章 保险公估人的经营 第二节 保险公估人的经营范围 一、承保公估 1、概念： 保险公估人对保险标的承保前的检验、估价及风险评估称为承保公估。 一、承保公估 2、内容： 一是对保险标的物现时价值的评估，即通过对保险标的物进行查勘、检验和鉴定，借助科学分析、研究和计算等方法，对其现时价值进行合理估计，以便确定合理的保险价值和保险金额。 二是对承保风险的评估，即在承保前通过对保险标的物客观存在的风险进行查勘、鉴定、分析、预测和判断，以便对承保标的物性质、条件及风险程度、责任范围等作出科学判断。 一、承保公估 3、共同点： 现时价值评估和承保风险评估是保险公估人所涉足的重要业务领域，二者的共同点都是在保险公司承保以前对标的物进行评估，且评估结果作为投保人是否投保和保险公司是否承保的重要依据。 二、理赔公估 1、概念：保险公估人对出险后的保险标的进行的查勘、检验、估损及理算等属于理赔公估。 二、理赔公估 2、理赔公估的主要程序包括： 第一，现场查勘。查明保险事故发生的原因，是否有除外责任因素的介入，是否有第三者责任情况的存在。清点现场未受损的财产，查清保险标的与受损财产之间的关系，进行损失定量等。 二、理赔公估 2、理赔公估的主要程序包括： 第二，损失理算。确定保险财产的损失程度，确认是否全损或是否可以修复，修复费用是否超过财产的实际价值。 二、理赔公估 2、理赔公估的主要程序包括： 第三，完成初步调查后，向保险公司出具初步公估报告，列明保险事故发生的时间及情况、损失原因、损失清单、赔偿建议和代理追偿等事项。在结案之前，与保险公司保持联系，与被保险人进行协商。结案时，递交最后公估报告。 三、参与防灾防损 意义：“事前的预防”重于“事后的补偿”。从某种意义上说，建立保险制度的目的是为了防灾防损，减少保险事故的发生。保险公估人凭其业务经验和技术优势，可以为实现这一目标发挥别人不可替代的作用。 四、残值处理 保险公估人在参与理赔公估的过程中，对保险标的物的损失程度和损余残值进行估价，并向保险公司提出残值处理的建议。保险公估人还可以接受保险公司委托，通过拍卖、折价出售、租让等形式对损余残值进行处理。另外，在接受保险公司委托的条件下，保险公估人还可以从事代位追偿或代为支付赔偿金等事项。 五、监装监卸 1、概念：监装监卸是指对运输工具装载、卸载标的物进行监视和鉴证，主要与海上运输货物保险的货物检验有关。 五、监装监卸 2、范围：船东或其代理人为了日后追偿方便，可能长期委托保险人代表其监视、记录装载和下卸的过程；在同一次运输行动中，保险公估人可能同时接受该船