对于香港保险未来发展方向.docVIP

香港内地保险优势 今年首季内地人在港投保28亿港元，比去年同期增长55.5%。香港去年向内地访客发出的新保单保费达99亿港元，占去年全年新保单保费的12.8%。即香港保险市场每卖出100港元的新造保单，就有12.8港元的贡献来自内地投保人。 据悉，来港买保险的多是富裕人士。讲到香港保险产品对内地富人的吸引，香港安盛保险上海代理方、上海洛晟资产管理公司总裁范伟勇对本报表示，保险产品当然具理财功能，但除却传统意义上的保障与投资外，追求避税、避债、避险的特殊功效，在购买境外保险的行为中更为突出。富豪们还借助境外保险产品，进行家族信托、遗产信托安排，达到转移资产的目的。 内地试点遗产税的传闻不绝于耳，尽管官方数度否认，但富豪们还是难以安心。在海外通行操作中，指定受益人的人寿保险可以规避遗产税。范伟勇透露，目前他每月能接到3,000万至4,000万港元的保险业务单，多数是内地富人出于规避遗产税的考虑，赴港购买人寿险，指定受益人为其子嗣，以期有朝一日能够不用交任何税费，就可以将名下资产顺利过渡给下一代。 在香港购买保险手续便捷，赔付纠纷又没有内地公司多，因此自若干年前传闻内地某些城市要开展遗产税试点以来，香港的大额保单在内地就十分旺销。据一位中资银行在港子公司信托部负责人透露，他所经手的家族信托中有七至八成含有保险业务，一般多以寿险为主。 ? 民企爆煲前借钱投保 更有濒临破产的中小企业主，通过赴港买保险的方式避债。范伟勇说，内地民营企业平均寿命只有2.9年，很多中小企债务缠身、危机四伏，一旦企业做不下去了，有企业主就想尽一切办法融资，或者抵押工厂借款，拿到钱就去香港买保险。由于保险受益权大于债权，就算企业被清盘，他们的人寿保险还是不受影响。范伟勇透露，2011年温州债务纠纷发生后，很多企业主都以这种方式转移资金到境外，而目前正有一个上海籍老板正在与他洽谈上述业务。 ? 近一两年来，中国经济增速放缓，一些富豪担心财富在经济下行周期中缩水，由此对境外保险也产生了浓厚的兴趣。野村证券香港私人银行部董事总经理何乐生曾表示，一度遇到过内地富人想买价值达1亿美元的寿险，保单价值高到任何一家保险公司都不愿独自承担，要分到几家以分散风险。 转移财产离婚免分身家 内地暴增的离婚纠纷案也催热了境外保险。一位不愿具名的内地律师说他曾接到过这样的案子：一对夫妻闹离婚，正当男方起诉离婚时，女方发现有从香港保险公司寄来的缴款通知单，投保人是男方，受益人却并非家庭成员，很多想要离婚的人，都会在起诉离婚前考虑转移财产，到境外买保险也是选择之一。 据悉，由于内地豪客众多，香港保险公司均十分注重内地市场。一位香港资深保险经纪人表示，几乎每家保险公司都设立了专门办公室接待内地客，通常是通过代理人和保险中介公司去认识客户，再由中介安排客户到港验证并签单付款，一些保险公司甚至可用内地的信用卡刷卡扣款。 内险纠纷多港企理赔快 近期联合进行保险业公众形象调查显示，71.82%被访者认为当前内地保险行业急需保护消费者合法权益；78.84%认为保险公司服务不到位；保险公司急需改进的两个方面是合理收费和提高效率，分别对应保险市场中退保损失巨大、扣费高以及理赔难、理赔慢问题。 内地：随意拒赔延期赔付 在内地保险市场，经常发生因保险公司以投保人未如实告知为由拒赔的纠纷。以人身险为例，一些投保寿险的消费者，在自身突遭重大疾病时，却被保险公司以自身已知道患病才投保，故意隐瞒病史。如实告知已成部分保险公司的挡箭牌，进而发展成随意拒赔或突然解除合同，侵犯消费者权益。 延期赔付也是内地保险业的大问题，为此最高人民法院5月还特别发布《保险法》解释，规定三十日理赔核定期间，起算点为自保险人初次收到被保险人或者受益人索赔请求及有关证明或者资料之日起算。 香港：完成理赔2周内到款 反观香港，保险公司的理赔速度明显较快。前述某香港保险公司内地负责人Jack表示，香港业界互相扯皮的事情较少，受益人有香港银行账号的就直接汇款，如没有也可通过开支票等形式，受益人甚至无需来港。一般购买了健康险，在受伤、生病后的5至10个工作日内完成理赔，款项2周内就能到账。 在香港购买保险手续亦较简便。有业内资深人士介绍，例如一家港资保险公司的人寿险在60万美元保额以下都不需要体检和提供财务证明，为子女投保也没有10万美元的人寿保额限制，内地通常在数十万元就需要体检和提交非常详细的财务证明文件。另外，香港的金融市场非常发达，财务顾问通常会整合私人银行、信托公司、保险公司，为客户提供更为安全高效的融资方案，协助客户妥善地安排资产。 内地保险市场化的时间只有20年左右，目前还处于比较初级的发展阶段，在产品创新和服务上都有很大的提升空间，无法满足先富起来的中产阶层和高净值人群的全部理财需求，这部分人群自然而然地就会将投资转移到境外。