银行承兑汇票融资管暂理行办法.docVIP

************************* 银行承兑汇票融资管理暂行办法 第一章 总　则 第一条　为规范银行承兑汇票融资业务管理，有效防范风险，促进银行承兑汇票融资业务稳健发展，根据《中华人民共和国票据法》等有关法律法规及《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》、《*************************信贷管理基本制度》、《辽宁省农村信用社银行承兑汇票融资管理暂行办法》等省联社、联社信贷管理有关规定，制定本办法。 第二条　本办法所称银行承兑汇票，是指由银行承兑的商业汇票。 第三条　本办法所称银行承兑汇票融资业务是指以未到期银行承兑汇票为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等货币市场融资业务。 第四条　办理银行承兑汇票融资业务必须坚持风险为本、审慎经营、合规操作的原则。 第五条　办理银行承兑汇票融资业务必须实行“三统一”，即统一制度，统一机构，统一人员。 统一制度是指办理银行承兑汇票融资业务实行统一的制度规范。 统一机构是指银行承兑汇票融资业务必须以联社为单位统一由专业机构集中办理。 统一人员是指办理银行承兑汇票融资业务必须统一由专业人员办理。 第六条　联社为银行承兑汇票融资业务的经营主体。 第二章 机构管理 第七条　联社设立票据融资中心，作为办理银行承兑汇票融资业务指定专业机构。 第八条　联社票据融资中心隶属于联社，依托于联社营业部完成票据审验、资料审查、业务审批、资金划付、实物票据保管等具体业务，接受联社（含）以上机构及相关业务部门的监督指导。 第九条　联社票据融资中心准入条件： （一）具有适应业务需要合格的从业人员，一般不少于5人。 （二）具有健全的内控制度和操作流程。岗位职责清晰，操作流程明确。设立不少于市场营销、会计结算、风险管理等三个独立的业务岗位。监督检查及责任追究制度体系完善。 （三）具有专门的票据审验人员和机具设备。 （四）具有安全可靠的票据保管、存放设施。 （五）其他条件。 第三章 人员管理 第十条　实行从业人员持证上岗制度。办理银行承兑汇票融资业务的从业人员必须取得上岗资格后方可上岗。 第十一条　从业人员基本条件： （一）必须是农村信用社正式员工； （二）原则上从事票据融资或信贷专业工作3年以上； （三）业务素质高、营销能力强，具有较高的业务理论知识，熟悉票据业务相关政策，掌握票据审验标准。通过省联社统一组织或省联社授权市联社（办事处）统一组织的上岗考试； （四）政治素质高，具有良好的道德修养，遵守社会公德。无任何违规违纪等不良记录，无炒股、经商办企业等行为，不能有任何“黄、赌、毒”行为及迹象。 第四章 资金管理及总量控制 第十二条 应在满足“三农”合理资金需求的基础上审慎办理票据融资业务。 第十三条　票据融资业务资金调剂以联社为单位，严禁拆借资金办理票据融资。 第十四条　票据融资业务的资金划付应严格按照《支付结算办法》和融资协议的约定方式执行，严控资金划付风险。 第十五条　联社各时点票据融资余额不得超过其各项贷款余额的20%，省联社另有规定除外。 第五章 权限管理 第十六条　票据融资业务统一纳入信贷业务权限管理，按照《辽宁省农村信用社信贷业务内部权限管理暂行办法》执行。 第十七条　票据融资业务权限分为基本权限和特别权限。基本权限是对法定经营范围内的常规业务经营规定的权限。特别权限是对超过基本权限范围的业务规定的权限。 第十八条　基本权限有效期为自上一年度权限文件生效之日起，至下一年度权限文件生效之日止。特别权限的有效期按特别规定。 第十九条　联社根据风险控制能力及经营管理水平对票据融资中心实行有限授权。 　第六章 票据保管 第二十条　本办法所称的票据保管是指对已贴现未到期银行承兑汇票在其持有期间入库、在库和出库的妥善管理过程。 第二十一条　票据保管的环境要做到防火、防水、防潮、防虫、防爆、防盗等符合一般现金库房基建的管理要求，并配备报警配套设施，达到防盗防抢的监控要求。 第二十二条　票据保管应严格执行“双人接票、双人管库、双人出库”的管理规定。 第二十三条　票据的入库： （一）已贴票据入库前应在最后一手背书栏被背书人处载明被背书人名称，同时相关人员要作好备查记录，在监交人的监督下移交人员和接交人员之间要作好交接登记；需要密封保管的要先做到封包、编号、登记后再进行保管交接。 （二）每日营业间隙或营业终了，将实物票据与台账和会计账进行核对，无误后方可入库。 第二十四条　库存票据的清分、整理： （一）认真勾对当日初收票据、卖出票据、到期赎回票据的目录清单，要求做到实物票据的票号、金额及排列顺序与清单一致。 （二）每日营业间隙或营业终了，清分、整理有关发生业务的票据。对票据进行