07金融监管理论体制和发展趋势.docVIP

第六章 金融监管理论、体制和发展趋势 讲义提要 本章讲解金融监管的基本理论、体制模式和发展趋势等内容。学习本章的目的是理解政府管制金融的必要性和原则，了解金融监管的各种体制，把握金融监管的发展趋势。 第一节 金融监管的理论基础和原则 一、金融监管的理论基础 金融市场的失灵决定了政府有必要对金融活动进行外部监管。现代经济学的发展，尤其是市场失灵理论和信息经济学的发展为金融监管奠定了理论基础。 1．金融活动的负外部性问题。某些金融活动，尤其是金融机构的破产倒闭及其连锁反应会损害整个金融体系的稳定和公众利益，从而破坏经济增长的基础。1.双线多头监管体制。是指中央和地方都拥有一部分金融监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。美国是典型代表。 2.单线多头监管体制。是指全国的金融监管权集中在中央，地方没有独立的权利，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式。目前世界上多数国家（包括我国）属于这种模式。 3.集中单一监管体制。是指由一家机构承担所有金融监管职责的监管体制。这一机构可以是中央银行，也可以是独立于中央银行的专门监管机构。1997年英国建立金融服务监管局全面行使监管职能后就属于这种模式。 二、中央银行的金融监管职责 各国中央银行在金融监管体制中的地位和职责不尽相同，大体上有以下三种情况，但没有公认的唯一合理的模式。 1．中央银行承担全部或大部分监管职责（包括银行监管职责）。一般认为，经济和金融市场化程度越低，中央银行承担的金融监管职责就越多。 2．中央银行是一国的银行监管当局。20世纪90年代以来，一些西方发达国家将银行监管职能从中央银行分离出去，但是大多数发展中国家的中央银行依然承担对银行业的监管职能。据1999年对123个国家和地区的统计，中央银行不承担银行监管职责的国家和地区有34个，占总体的28%；中央银行负责银行监管的国家和地区有89个，占总体的72%。 3．中央银行仅仅承担对货币政策、金融稳定和金融服务等至关重要的、不适宜同中央银行分离的少部分监管职责。以英国、日本、韩国、瑞士为代表的一些发达国家属于这种模式。2003年4月银监会设立后，中国人民银行也仅承担少数必要的监管职责。 第三节 金融监管的国际发展趋势 1．在实施合规性监管的同时，进一步强化风险监管。 2．在不断完善对传统业务风险监管的同时，强化对创新业务风险的监管。 3．强调完善金融机构公司治理结构的重要性。 4．注重建立健全金融机构内部控制制度与风险管理体系，积极发挥金融机构的自我约束作用。 5．强化信息披露监管，积极发挥市场约束作用。 6．遵循审慎性会计原则，实施审慎性监管。 7．实施并表监管，加强资本控制。 8．实施和强化反洗钱与防止金融犯罪的监管。 9．金融监管的国际合作日益加强。 10．强调立足国情选择不同的监管模式。 综合练习 一、名词解释 金融活动的负外部性 金融业自由竞争悖论 金融市场的信息不对称 双线多头金融监管体制 单线多头金融监管体制 集中单一金融监管体制 二、填空 1．金融市场 决定了政府有必要对金融活动进行外部监管。 2．现代经济学的发展，尤其是 和 的发展为金融监管奠定了理论基础。 3．根据监管层次和监管主体数量的差异，一般将各国的金融监管体制划分为 监管体制、 监管体制和 监管体制等三种类型。 4．1997年英国设立了 ，成为集银行、证券、保险三大监管责任于一身的多元化金融监管机构。 三、单项选择题 1．全部监管权集中在中央，由两家或两家以上机构分工负责的金融监管模式属于（ ）。 A.双线多头监管体制 B.单线多头监管体制 C.双层多头监管体制 D.集中单一监管体制 2．美国实行的是（ ）金融监管体制。 A.双线多头 B.单线多头 C.单线单头 D.集中单一 3．目前我国的金融监管体制属于（ ）。 A.双线多头监管体制 B.单线多头监管体制 C.双层多头监管体制 D.集中单一监管体制 4．目前世界上（ ）国家和地区的中央银行负责银行监管。 A.绝对多数 B.少数 C.50%左右 D.全部 四、多项选择题 1．政府实施金融监管的原因是（ ）。A.存