我国村镇银行发展的制约因素与突破思路.doc

我国村镇银行发展的制约因素与突破思路 摘要：以村镇银行为代表的新型农村金融机构是农村金融“增量改革”的典型代表。村镇银行可持续发展应在明确市场定位的前提下，建设合格的金融人才队伍，按照业务可拓展、财务可持续、成本可管理、风险可控制的思路提高自我管理能力。同时需要政府管理部门优化金融生态环境，给予适当的鼓励和支持。 关键词：村镇银行；可持续发展；制约因素 自2006年银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》以来，以村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社为主要形式的新型农村金融机构成为我国农村金融市场中的一支新生力量。其中村镇银行发展较快，表现出旺盛的生命力。在引导商业性、政策性金融机构重返农村的同时，应大力发展和培育适应“三农”的村镇银行，研究村镇银行可持续发展的思路举措，发挥其经营灵活、运营效率高等优势，努力增强农村社区金融服务能力，切实提高农村金融服务水平，同时也为撬动民间资本投资提供一条正规化发展的合理渠道。 一、金融可持续发展：村镇银行可持续发展的理论依据 村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行作为金融中介组织的一种形式，其可持续发展应遵循金融可持续发展的普遍规律。 金融可持续发展是国民经济可持续发展战略的重要组成部分。戈德史密斯（raymond w·goldsmith）在《金融机构与金融发展》一书中运用定向分析与定量分析相结合的方法， 研究了决定一国金融结构、 金融工具存量和金融交易流量的主要经济因素， 并阐明这些因素是怎样相互作用而促进金融发展的， 并在此基础上对金融结构与金融发展和经济增长之间的关系进行了系统深入研究 [1] 。 麦金农和肖（mckinnon and show）在分别出版的《金融深化与经济发展》和《货币、资本与经济发展》著作中，深入研究了金融制度与经济增长和经济发展之间的相互关系，研究表明，健全的金融制度能促进国民经济持续发展，经济的发展能刺激金融业的扩张，提供可持续发展的产业基础， 落后的金融体制不但不能促进经济发展，而且会抑制金融的扩展 [2] 。 我国较早关注金融可持续发展的经济学人是白钦先教授，他从世界经济发展战略的角度，分析了金融可持续发展与国际安全的关系，研究了金融资源的重要性，提出了金融可持续发展理论及战略原则， 认为不仅货币资本或资金是一种资源， 并且整个金融都是一种社会资源， 金融资源的合理开发与有效利用的标准是金融发展与经济发展相互之间的协调适应。因此以金融资源的开发配置，成本与收益，后果与影响分析为核心 [3] ，同时金融部门在促进国民经济可持续发展的前提下实现产业利益的最大化和不断发展的过程 [4] ，就是金融可持续发展的核心理念。村镇银行是“增量改革”的典型代表，创新金融资源配置方式，实践金融可持续发展理念，是改革各方对村镇银行的期待。 二、我国村镇银行的演进特点分析 （一）数量变化呈现阶段性 村镇银行发展经历了起始期、催化期和加速期三个阶段，从试点到全国铺开呈现明显阶段性特点。2006年底吉林、四川、内蒙古等6省（区）被确定为试点省（区），2007年3月全国首批3家村镇银行开业运营，四川仪陇惠民村镇银行开业后，国开行在甘肃平凉设立了第一家村镇银行，汇丰银行在湖北随州开始了自己在境内村镇银行的布局。2007年末，全国开业的村镇银行有9家。2008年全国村镇银行设立步伐逐步加快，农行在湖北和内蒙发起设立了两家村镇银行，开创了大型商业银行发起设立村镇银行的先河，之后建行、交行及民生、浦发等银行纷纷涉足。到2008年末，全国开业的村镇银行已有91家。 2009年7月银监会编制《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》， 计划三年在全国设立村镇银行1027家。银监会要求各银监局明确阶段要求，落实具体措施，积极加以推进，切实完成总体目标。2009年末， 全国开业的村镇银行148家。2010年4月，为解决村镇银行等新型农村金融机构组建速度缓慢、大中型银行主发起人偏少等问题，银监会下发《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》，要求各地强化执行力，确保执行三年规划，并制定和调整了一系列政策，5月，国务院发布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，鼓励民间资本参与设立村镇银行。到2011年末，全国实际建成村镇银行635家 ① 。 （二）区域性中小银行成为发起主力军 根据银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，村镇银行应采取发起方式设立，应有1家以上境内银行业金融机构作为发起人。村镇银行最大股东或惟