08统计货币银行学复习整理版供参习.docVIP

1、三大法宝的含义、作用？ 答：一般性货币政策工具，也叫传统的政策工具，俗称“三大法宝”。一般性政策工具是中央银行调控经济的常规手段，它主要是对社会货币供应量、信用量进行问题的调控，包括再贴现政策、存款准备金政策和公开市场业务。 （一）再贴现政策 1、再贴现率和再贴现政策和含义 再贴现率是中央银行对商业银行请求再贴现的票据规定的应付借款成本率。 再贴现政策是指中央银行通过提高或降低再贴现率办法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得再贴现贷款的能力，进而达到调节货币供应量和利率水平的一种政策措施。 2、作用 （1）再贴现率的升降会影响商业银行持有准备金或借入资金的成本，从而影响它们的贷款量和货币供给量。 （2）再贴现政策对调整信贷结构有一定的效果。 （3）再贴现政策具有告示效应和货币政策导向作用。 3、再贴现政策的局限性 (1) 弹性较小 是被动性工具 建立在该国票据市场发达的基础上 （二）存款准备金 1、存款准备金和存款准备金政策 法定存款准备金是由中央银行的法定存款准备率制约所形成的银行存款准备。 存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予权力范围内，通过规定或调整商业银行等存款机构缴存中央银行的法定存款准备金比率，以改变商业银行等存款机构的准备金数量和货币扩张乘数，从而达到间接控制商业银行等存款机构的信用创造能力和货币供应量的目的。 2、存款准备金政策的作用 当法定存款准备金比率提高时，一方面使货币乘数变小，另一方面，由于法定存款准备金比率的提高使商业银行等机构的应缴法定存款准备金增加，超额准备金则相应减少，从而降低了商业银行创造信用与派生存款的能力，信用规模和货币供应量成倍收缩。 3、局限性： （1）对社会经济发展的副作用比较大。 （2）由于调整法定存款比率所产生的效果和影响巨大，使它不具备充分的伸缩性，所以，它不能作为一项日常的调节工具供中央银行频繁运用。 （三）公开市场业务 1、含义：是指中央银行在金融市场公开买进或卖出有价证券借以改变商业银行的准备金，从而起到调节货币供应量的一种政策手段。 2、作用：可调控商业银行等存款机构的准备金和货币供应量；可以影响利率水平和利率结构。 3、优点： ① 是按照中央银行的主观意愿进行的，它不象商业银行用再贴现方式获取贷款那样，中央银行只能用贷款条件或变动借款成本的间接方式鼓励或限制，而无法明确地控制其数量。 ② 中央银行通过买卖政府债券把商业银行的准备金有效控制在自己期望的规模内。 ③ 其规模可大可小，交易方法及步骤也可随意安排，操作的主动权完全在中央银行。 ④ 它不象法定准备金比率及再贴现率手段那样，具有很大的行为惯性，中央银行根据市场情况认为有必要改变调节方向时，业务逆转极易进行。 4、缺点：它的随时发生和持续不断，使其“告示效果”较弱；各种市场因素的存在，以及各种民间债券的增减变动可能减轻或抵消公开市场业务的影响力。 2、总分支行制度及其的优缺点？ （2）总分支行制 1）定义：银行在大城市设立总行，并在该市及国内或国外各地设立分支机构，形成一个大的机构网络的制度。 2）优点： 1）取得规模经济效益。 2）提供广泛的金融服务。 3）分支机构广泛易于吸收存款，调剂资金，提高资金使用率。 4）银行数目减少（总行），便于国家管理控制。 5）抵御风险的能力比较强。风险的承担者增多。 3）缺点： 1）易造成金融垄断，妨碍竞争。 2）由于分支机构多，银行内部统一管理难度大。 3）在对企业资金的支持上，总行的政策易倾向于大城市规模大的企业，不利于地方经济发展。 4）规模大，成本高 3、复本位制度为什么只是一个过渡性的制度？ 答：复本位制是一种不稳定的货币制度。其原因在于货币按其本性来说具有独占性和排他性，法律承认金银同时作为货币金属是与货币的这一本性相矛盾的。 1）两种货币同时作为本位币，必然导致一种商品形成两种价格，这两种价格又要随金、银市场价格的变动而变动； 2）国家用法律规定金、银比价，是金、银市场价格不受市场影响，但是这一规定又与价值规律的自发作用发生矛盾，从而出现“劣币驱逐良币规律”。 复本位制自身的这种局限性，使之无法适应迅速发展着的资本主经济，随着黄金产量的增加，19世纪初英国首先过渡到金本位制。 4、通货膨胀及其含义？产生前提？原因？衡量方法？治理原理和手段 答：含义：是一个一般物价水平持续上升的过程，也等于说，是一个货币价值持续贬值的过程。 前提：通货膨胀产生的前提条件是纸币流通通货膨胀是其所特有的现象，但不能因此推断存在流通就必然产生通货膨胀。①名义利率：用名义货币表示的利率值为正值 ②实际正利率：用名义利率减去通货膨胀的值为正 负利率 ①隐形负利率：用名义利率减去通货膨胀的值为正 ②显性负利率：到银行存款，不但没有利息，还要交手