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承接金融外包的优势与劣势分析 摘要：受成本和市场等因素的驱动，全球金融外包业务成为金融业发展最迅速的分支。在这一领域，印度是中国最重要的竞争对手。全球性金融危机为中国承接金融外包业务提供了前所未有的机遇。本文运用SWOT分析方法，以印度为竞争对手，分析中国在金融外包领域的优势和劣势。并在此基础上，提出中国发展金融外包的竞争策略。 　　关键词：金融外包；承接；SWOT；竞争策略 　　文章编号：1003-4625(2009)05-0055-04　中图分类号：F830.2　文献标识码：A 　　 　　一、引言 　　 　　2009年3月5日，国务院总理温家宝在十一届全国人大二次会议上作政府工作报告时，明确强调要“大力发展国际服务外包”。商务部也已将发展服务外包作为重点工作之一，启动了“千百十工程”，即在5年内每年投入不少于1亿元资金，建设10个服务外包基地，吸引100家跨国公司将部分外包业务转移到中国，培养1000家承接服务外包的企业。目前，上海、深圳、北京等金融发达的城市纷纷建立金融服务中心。对中国而言，承接金融外包业务不单可以从美国、欧洲、日本等发达国家和地区迁移数以十万计的金融服务业的高薪职位，而且可以改善区域及城市产业结构，提升工业化水平，促使产业结构升级，创造高附加值的优质GDP。因此，承接金融外包业务具有重大的经济与社会效益。 　　在承接金融服务外包的全球市场中，我国和印度是最受关注的两个国家。毕博管理咨询公司董事总经理彼得·郝勒维茨表示：“到2015年，中国和印度可能成为全球金融服务外包业的中心，其在远东市场的地位将得到巩固。”承接金融外包对调整金融产业结构、增加就业机会、扩大对外贸易增长、加速与国际金融市场的融合日渐起着重要的促进作用。印度较早认识到这一点，早在20世纪末就开始大力发展服务外包业务，目前是世界最大的外包承接国。美国情报文献中心的统计显示，印度外包商在全球离岸外包市场上占有80％的份额，2003年印度服务外包业赚取了170亿美元，而我国的服务外包仅有6000万美元的收益，远远落后于印度。 　　印度外包业务的盈利主要来自于全球金融服务商，特别是美国华尔街的金融机构。随着2007年美国金融危机的爆发，年增长一直以来维持在40％甚至更高水平上的印度外包行业，发展的脚步却在急速放缓。与此同时，发达国家的金融服务机构受到成本大幅度增加的压力，其外包业务和人才逐渐向中国迁移，这给中国承接金融外包业务提供了时代机遇。面对印度的领先优势，中国如何抓住当前时机提高竞争力、努力改变中国在国际金融服务外包市场上的竞争格局是一个值得关注的问题。 　　本文运用SWOT分析法，以印度为参照，分析中国在金融外包领域的优势和劣势，并结合当前的机遇，提出相应的竞争策略。 　　 　　二、金融外包的含义及发展趋势 　　 　　(一)金融外包的含义 　　金融外包是指金融企业持续的利用外包服务商(可以是集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务(或业务的一部分)从金融企业转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商(即“转包”)。金融机构的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心业务，如资产评估、报表审计、软件开发等业务，由于金融机构自身缺乏足够的精力和专业水平而难以兼顾，通过外包给专门机构可有效降低成本、转移风险和提高核心竞争力。 　　以外包内容为标准，金融外包可以分为信息技术外包(Information Technology Outsourcing，简称I—TO)和业务流程外包(Business Processing Outsourc．ing，简称BPO)两种。具体来说有产品研发设计、发卡与收单服务、数据处理与灾难备份、呼叫服务等。 　　 　　(二)金融外包的发展趋势 　　1　离岸外包的兴起。 　　离岸外包是指企业为降低成本，保留核心业务和提高竞争力而将自己的部分业务委托给外国企业的一种商业行为。许多跨国公司试图通过建立离岸交易及服务中心来提高本机构整体的效率。金融机构除了将业务外包给服务商外，也会把一些业务交由海外附属机构来完成。随着欧美金融企业向海外迁移的提速，海外外包市场更进一步走向成熟，这个领域的操作模式已经孵化出若干新的运作模型，并冠以新的术语： 　　近岸外包，即选择外包运营商时以靠近本国为特征。此模式的好处是两国地理位置近，风土人情、法律、习俗相近，较易沟通，来往方便。 　　两岸、多岸外包，即通过一个地区分支应对另一地区或多个地区用户。其好处是可以利用完善的设施，建立起规模的专业队伍，提供最有价格竞争力的服务。同时还在提升处理复杂财务事务的能力，特别是他们在针对不同地区与国家的财政、法律、经济与人力资源上的研究与服务操作，将具有极为突出的国