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第一专题 金融和金融法概述 教学目的和要求 通过本专题的学习，了解金融的起源、特征、金融法的概念及其调整对象、金融法的特点等基本知识，从而理解金融在一国经济中的重要地位和作用以及金融的发展趋势。 重点：金融的起源、金融的含义及特征、金融法概念及调整对象、金融法的特征及作用等 。 难点：金融的内涵、金融及金融法的发展趋势等 。 问题讨论： ◆金融是自古就存在的吗？ ◆金融是自有货币就存在的吗？ ◆金融是怎样产生的？取决于何种因素? ◆货币有哪些形式？银行卡是货币吗？腾讯Q币、新浪Ｕ币、盛大元宝、网易POPO币是货币吗？ ◆为什么说在现代经济生活中，信用联系几乎无所不在，以至于可以称之为“信用经济”？ 一、金融的起源： （一）货币 1、货币的本质 货币是从商品交换发展中分离出来的，充当一般等价物的特殊商品。 从货币诞生后，地球上几乎每一物件都可以用货币来量化，有形劳动和无形的发明创造，货币推动经济的发展，促进全球资本市场的繁荣，让我们的生活变得更加的便利和丰富，同时对于货币的贪婪和追逐，过度化地发行货币引发全球金融风暴，通货膨胀严重影响人们正常生活，货币改变着人们的生活方式。 2、货币的职能 ◆价值尺度； ◆流通手段； ◆支付手段； ◆贮藏手段； ◆世界货币。 请注意：在货币从传统货币（价值尺度与流通手段的统一）向现代货币转变的过程中，支付手段的出现是个标志，即现代货币越来越多地与商品交付相分离。那么为什么允许先交付商品，后支付货币呢？ 3、货币形态的变革 ◆实物货币 ◆金属货币 ◆代用货币 ◆信用货币 ◆电子货币 4、货币的金融属性： 是金融运作的基础工具 （二）信用 1、什么是信用？ 社会范畴中的“信用”：相信、信任、遵守诺言、实践成约以及由此而生的声誉等意思； 经济范畴中的“信用”：借贷行为，即以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得。 信用是现代金融运作的基础条件和形式，即现代金融就是货币资金以信用的方式来进行流转。 2、信用的形式 （1）商业信用：企业之间在商品交易过程中，相互提供的信用，商业票据是商业信用的主要工具，而商业信用也是整个信用制度的基础。 （2）银行信用：以银行为主的金融机构以货币形态向社会和个人提供的信用，是现代信用的最基本形式。 （3）国家信用：指国家作为债务人向国内外的货币持有者借贷资金的信用，基本形式为发行纸币、发行国债等。 （4）消费信用：指企业、银行等金融机构对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需货币的信用，例如分期付款、消费贷款、信用卡消费等。 （5）股份信用：指以通过组建股份有限公司和有限责任公司来筹集资金而创造的信用形式。 （6）民间信用：又称民间借贷，在我国指自然人之间以货币或实物的形式所提供的信用形式。 （7）国际信用：指国家之间相互提供的信用，体现为国际资本的流动。 二、金融的含义 金融：货币的借贷、资金的融通。 广义的金融：是指全社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和。 狭义的金融：指货币资金的信用融通活动，即涵盖银行、证券、保险、信托等领域。 范围涉及货币发行、流通和回笼，存款的吸收与支付、贷款的发放与收回、票据的承兑与贴现、股票、债券的发行与交易、银行同业拆借、金银和外汇的买卖、财产的信托、融资租赁、保险等活动。 通常意义上的金融是指狭义的金融。 三、金融的分类： 从资金融通有无中介来看，金融分为直接金融和间接金融 (一)间接金融 间接金融是指资金供求双方不直接发生债权债务关系，而是由金融机构以债务人和债权人身份介入其中。银行信贷是间接金融的典型形式。 （二）直接金融 直接金融：资金盈余者与需求者作为供求双方直接在市场上融资。证券融资是直接金融的典型形式。 四、金融的特征 （一）脆弱性： 高负债经营（资本充足率不低于8％） （二）传染性：信息不对称 （三）高收益性； （四）高风险性。 风险表现为： （1）市场风险； （2）违法风险：金额巨大、手段多样化和智能化、隐蔽性强等。 五、金融的发展趋势 （一）金融自由化 金融自由化的趋势是指70年代中期以来一些国家所出现的一种逐渐放松甚至取消对金融活动的一些管制措施的过程。 表现： （1）减少或取消国与国之间对金融机构活动范围的限制； （2）对外汇管制的放松或解除； （3）放宽对金融机构业务活动范围的限制； （4）放宽或取消对银行的利率管制。 （二）金融全球化 金融的全球化意味着资金可以在国际间自由流动，金融交易的币种和范围超越国界。 具体包括： （1）市场交易的国际化 世界三大证券市场：美国纽约证券市场、英国伦敦证券市场、日本东京证券市场 （2）市场参与者的国际化 （三）资产证券化 是指把流动性较差的资产，如