公司业务主要产品手册（中小企业版）-厦门市台商投资企业协会.docVIP

中国农业银行厦门市分行公司业务主要产品手册 （中小企业版） 第一部分 产品目录 一、企业筹建期间 （一）厂房按揭贷款 （二）商业用房贷款 （三）固定资产贷款 （四）境外金融机构担保项下人民币信贷业务 （五）贷款承诺函 二、正常经营时期 （一）融资性业务 1、采购环节 （1）流动资金贷款 （2）专业担保公司担保项下信贷业务 （3）小企业信贷业务 （4）银行承兑汇票 （5）对公客户活期存款账户透支业务 （6）仓单质押 （7）进口开证 （8）进口押汇 （9）提货担保 （10）打包贷款 2、销售环节 （1）票据贴现（含出口票据贴现） （2）银行保函 （3）出口退税账户托管贷款 （4）出口信用保险项下贸易融资 （5）出口押汇 （6）福费廷 （7）出口商票融资 （8）出口保理 （二）负债业务(财务顾问业务) 1、新加坡上市财务顾问 （三）理财业务 1、远期交易 2、期权交易 3、掉期交易 4、结构性存款 5、集合性客户资产管理 6、债市通 （四）其他中间业务 1、贸易结算产品 2、现金管理系统 3、银关通（海关关税网上支付） 第二部分 产品简介 一、筹建期间： （一）厂房按揭贷款：即用于购买工业园区内通用厂房的贷款。 1、功能特点： ①准入条件低：准入条件为实收资本≥100万，首付款≥30% 。 ②偿还压力轻：最长可在10年内按月分期偿还，利率最低下浮10%。 2、适用对象：工业园区内客户。 3、需要的手续：厂房购买合同或协议、首付款证明、借款人同意厂房抵押的承诺、委托划款扣款授权书。 4、办理程序：客户申请---我行内部审核---签订过渡性担保协议---放款---产权证办出后改办抵押担保 5、友情提示：我行只办理已与开发区管委会、开发商签订三方合作协议的通用厂房按揭贷款。 （二）商业用房贷款：即用于购买营业用房或办公用房的贷款。 1、功能特点： 偿还压力轻：最长可在8年内按月分期偿还（个人可达10年）。 2、适用对象：法人或个人。 3、需要的手续：项目批件（二手房不需要）、商品房买卖合同、首付款证明、抵押物权证及评估报告（二手房才需要）、借款人同意抵押的承诺、委托划款扣款授权书、。 4、友情提示：要求首付款不低于40%，所购商业用房必须为现房（竣工验收合格的房屋）或多层达到主体结构封顶、高层完成总投资三分之二以上的期房。 （三）、固定资产贷款：指我行为客户新建、扩建、改造、购置等固定资产投资项目（或客户）提供的本外币融资，可采用固定资产贷款、配套流动资金贷款、进口信用证及进口押汇等多种用信方式。期限最长一般不超过10年。 1、功能特点： 还款期限长，有利于客户减轻前期还款压力，顺利实现扩大生产经营。 2、适用对象：固定资产投资项目。 3、需要的手续：立项批文或项目核准/批准文件、可行性研究报告、建设用地合法手续的证明材料、环保评价报告及批准文件、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料、特殊行业批准文件等。 （四）境外金融机构担保项下人民币信贷业务：指我行向客户提供的、由境外金融机构担保的、包括人民币贷款、保函和贸易融资等在内的人民币综合授信额度，本产品可用于满足固定资产投资和流动资金需求外商投资企业需符合外债管理的相关规定，即企业资本金已按期足额到位且未减资、撤资缺乏担保手段而造成的融资难问题 标准1 标准2 标准3 税前利润 过去3年累计新币750万,每年至少100万新币 过去1年或2年累计新币1000万 无 市值 无 无 上市时8000万新币 营业记录 3年 无 无 股权分布 25%股份由至少1000名股东持有(市值超过3亿新币,可酌情降至12-20%之间. （注：2007年7月3日外汇基准价，新加坡币1元=人民币4.9851元） b、上市公司可自由选择注册地，不需要在新加坡有业务经营，并可自由选择交易货币。 c、新加坡金融发达，管理规范，交易所办事效率快，交易方便。 d、新加坡政治经济基础稳定、商业和法规环境亲商。 （1）功能特点：降低汇率风险，锁定汇率成本。 （2）适用对象：法人客户。 2、期权交易：一种选择权，购买者有权选择执行或不执行指定的买卖交易，出售者有按交易约定履行的义务。通常包括外汇期权交易、利率期权交易、信用期权交易等。 （1）功能特点： 对于产品买方：通过多付期权费，可更灵活地避免汇率风险/利率风险/其他特定金融风险。 对于产品卖方：可获取额外期权费收入。 （2）适用对象：适合于在将来某个时点存在汇率风险/利率风险/其他特定信用体风险的法人客户。 3、掉期交易：也称互换交易，互换的是金融权利或义务，目的是使互换后的金融条件（如币种或利率）更适合自己。 （1）功能特点：降低利率/汇率风险，降低负债成本或提高资产收益。 （2）适用对象： a、掉期存款适用于想要提高短期存款