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2005-01-08 内容大纲 一、适用于出口型企业的贸易融资产品（区分结算方式） 二、适用于进口型企业的贸易融资产品 （区分结算方式） 三、适用于国内卖方企业的贸易融资产品 四、适用于国内买方企业的贸易融资产品 五、进出口企业均适用的产品 一、适用于出口型企业的贸易融资产品——信用证结算项下的出口贸易融资产品 产品一：打包贷款 ★涵义：在出口商出货前，凭正本信用证向出口商提供融资，帮助出口商采购、生产和装运信用证项下的货物。 ★用途：为出口商解决装运前的备货资金需求 ★适用对象：国外进口商不同意或支付较少的预付款，备货资金紧缺的出口商，且出口商在我行有授信额度。 一、适用于出口型企业的贸易融资产品——信用证结算项下的出口贸易融资产品 产品二：出口押汇 ★涵义：出口商出货后至收汇前，凭出口信用证项下的出口单据向出口商提供融资，帮助出口商加快资金回笼，提高资金的使用效率。 ★用途： A、加快资金周转，增加当期现金流，改善财务状况 B、在人民币升值预期下，提早获取资金回笼，有效规避汇率风险 ★适用对象： A、出口商流动资金有限，依靠快速的资金周转加快业务发展； B、出口商在发货后、收款前遇到临时资金周转困难； C、出口商在发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率； D、信用证单证相符时，无需占用出口商的授信额度；信用证单证不相符时，需占用出口商的授信额度。 一、适用于出口型企业的贸易融资产品——信用证结算项下的出口贸易融资产品 产品三：福费廷 ★涵义：出口商出货后至收汇前，出口信用证已被承兑/承付/保付，我行无追索权地买入该信用证项下的未到期债权。 ★用途： A、提供固定利率的无追索权买断，手续简便易行； B、可获得100%资金融通，将应收账款转化为当前的现金流入，避免资金占压，增加流动资金 C、将国家风险、买方信用风险、汇率风险、利率风险等全部转移给银行，达到有效规避风险的目的 D、无需占用出口商授信额度 E、优化财务报表； F、可获得提前核销和退税，节约财务成本 G、帮助出口商以延期付款的有利条件在竞争中获取优势并促成贸易，增加贸易机会 I、可通过提前获取福费廷报价将相应的成本转移到产品价格中，从而锁定业务成本，转嫁融资成本 ★适用对象： A、出口商流动资金有限，需加快应收账款周转速度 B、规避远期收款而面临的信用风险、国家风险、利率风险和汇率风险 C、出口商在银行没有授信额度或授信额度不足 D、出口商需增加现金流，优化财务报表 E、出口商希望获得提前出口核销和退税 一、适用于出口型企业的贸易融资产品——T/T电汇结算的出口贸易融资产品 产品一：出口商业发票贴现 ★涵义：在出口商发货后至收汇前，将对进口商赊销项下产生的应收账款转让给我行，我行为出口商提供应收账款融资、催收、销售分户帐管理等服务。 ★用途： A、在进口商支付货款前可提前获得融资款，加快资金周转速度 B、融资手续简便 C、规避汇率风险 ★适用对象： A、出口商采用赊销的方式出口货物，且遭遇资金周转问题 B、出口商在我行有授信额度 C、出口商面临人民币升值的压力 D、出口商在发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率 一、适用于出口型企业的贸易融资产品——T/T电汇结算的出口贸易融资产品 产品二：出口双保理 ★涵义：出口商将对进口商赊销项下的应收账款转让给我行，由我行和该进口商所在国的我行合作银行（称为进口保理商）共同为出口商提供应信用风险控制、坏账担保、应收账款融资、催收、销售分户帐管理等一揽子服务 ★用途： A、通过使用该产品，可以对新的或现有的客户提供更有竞争力的O/A、D/A付款条件，轻松拓展海外市场，增加营业额 B、由进口保理商对进口商进行信用评估，并承担进口商信用风险，出口商在进口保理商核定的额度范围内可以得到100%的收汇保障 C、出口商在出货后，可以获得我行融资，缓解流动资金压力，规避汇率风险，美化财务报表 ★适用对象： A、出口商赊销的方式出口货物，但对进口商的信用状况心存疑虑，一方面希望拓展业务，另一方面又希望降低收款风险 B、出口商流动资金被大量应收账款占用，应收账款周转率降低而寻求融资支持 C、出口商希望减轻应收账款管理与催收负担 D、出口商需融资时，如在我行信用评级在BBB以上，可以不占用授信额度 一、适用于出口型企业的贸易融资产品——信用证、T/T结算方式均可使用的的出口贸易融资产品 产品一：出口退税账户质押 ★涵义：我行在对出口商出口退税账户进行质押的前提下，以出口商应退未退税款为主要还款来源，结合出口商在我行的出口收汇情况以及其历史退税记录向出口商提供的融资便利 ★用途： A、缓解客户资金压力，提高资金利用效率 B、融资手续简