共同基金介绍.pptVIP

理財之目標 不在累積更多的財富，而在使人生各階段的夢想能夠如願實現 做好理財規劃的重要決策 所有的財富應如何分配在不同類型的資產上？ 即資產配置 ( Asset Allocation ) 決策 何時購買？買哪一種資產？ 即證券選擇 ( Security Selection )決策 資產配置決策考慮因素 投資人本身需求 期望報酬 風險忍受程度 投資期限 流動性限制 各種投資工具的特性 獲利性 安全性 流動性 價格波動性 理財規劃之重點 開始設想成為擁有百萬美元的人 從今日起訂定理財計畫 增加儲蓄，並養成儲蓄習慣 學習以增進自己的投資智商 開始充分利用網站上的投資工具 耐心且持續地維持成功的投資組合 擬定基金投資計劃 個人財務狀況、投資基金資料搜集 投資需求及投資組合分配 投資組合分配 開戶 定期檢討投資組合及作出適當調整 人生各階段投資建議 複利(現值及終值)與年金： 複利現值與終值 二、設立理財規劃的目標 理財目標額= (目前可投資額×複利終值係數)+(未來年儲蓄能力×年金終值係數) 退休規劃速算法 退休規劃是個人最長期也最重要的財務計劃 退休金需求速算法： 工作期總儲蓄=退休後總支出 工作期年儲蓄r工作年數＝退休後年支出r退休後餘命 儲蓄率=年儲蓄 ／年收入 例：甲目前40歲預定60歲退休，退休後要維