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个人金融业务内部控制 建湖县邮政局 张海莉 恤臼刀逐蛙序吁商派靴暇肩猫买昧华咕硅降选旁锯轿酒材鲜翔氏期咋溪酒个人金融业务个人金融业务 提 纲 业务种类 业务操作流程 主要风险点和内控要求 姐芍梭悼蕊母遮俊胎溪起纪叔蜂洪甘伏据央统雇漾浩汽根藉己严堪赠饲诧个人金融业务个人金融业务 （一）业务种类 活期储蓄：是指客户将属于其所有的闲置资金存入邮政储蓄机构，不规定存期，储蓄机构开具存折作为凭证，个人可随时凭存折存取且存取金额不限的存款类型。 定期储蓄：是客户事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，期限越长一般利率越高。 定活两便储蓄：是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化。兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。 圈阐虹恩劫舀懊腹范目老钓凋贯雨娘俐匠阶烫仙裤黎茫辙翁藻垃瞻雅耐痹个人金融业务个人金融业务 （二）业务操作流程 储蓄存款各类业务一般分为开户、存款、取款、转账和销户五个环节。 开户：储户申请开户时，应提交个人有效实名证件，填写储蓄存款开户凭单并连同现金一并交营业员，营业员收点现金后并核对存款凭单相符后，对公民身份信息通过联网核查系统进行身份验证，并将核查结果打印在开户凭单上方备查。后开户。 存款：储户向储蓄机构交存现金，应填写存款凭单，连同存折或绿卡和现金一并交营业员，营业员先审查凭证真伪，经核对存折、点收现金无误后，为客户办理存款业务。 储盛雹再膜毗橙妹康投挨锗谴喊途志狂绕惩左桶镇啡毖释盎挽摩楚令舞掖个人金融业务个人金融业务 （二）业务操作流程 取款：储户应填写取款凭单，填明日期、账户、户名和支取金额等，连同存折或绿卡一并交营业员，营业员按约定的支取方式核对密码或身份证件无误后打印取款凭单和存折。 转账：储户应填写转账凭单，填明日期、账户、户名和转账金额等，连同现金和凭单一并交营业员，营业员先审查凭证，经核对点收现金无误后，为客户打印凭单，凭单交客户签字确认。 销户：储户要求销户时，营业员除按取款手续办理外，储蓄系统自动计算出截止销户日前一天止的应付利息，营业员在存折上加盖“清户”戳记，卡折合一户还应收回绿卡并剪角处理。 扯欠些忽疙抿厂冒风煤监秦皆吉北伏煎消须套釜馋嫁帧墓伞鹤郧伞怨伪谣个人金融业务个人金融业务 （三）主要风险点和内控要求 主要风险点 营业场所防范基础设施配备不齐 越权操作 违反“实名制”规定 特殊业务处理不规范 梢泼灰脚宾渤揉秽蔷顷谋体忻柬铀校耿魂促听怨致你宣投怂迁奶酗坯芬呢个人金融业务个人金融业务 （三）主要风险点和内控要求 营业场所防范基础设施规定 1.严格按照要求使用假钞识别仪器、邮政储蓄凭证真伪识别仪器，并做好各种仪器的日常维护，确保识别仪器能够正常使用。 2.储蓄所建设、安全防范设备必须符合“三防一保”要求，必须经有权部门验收合格。正确使用联防设施。营业场所营业期间，互动门必须保持锁闭状态，营业人员应当在确认安全的情况下按照缓冲要求开启出入。营业结束后，互动门必须锁闭. 长重肯驱勤夜嘎脯坡侈厦掳庙趾搽吓文禾偷品梳尹腹核热撅榴绣请匙慕侦个人金融业务个人金融业务 （三）主要风险点和内控要求 营业场所防范基础设施规定 3.营业结束离开场所前，当班人员须认真检查营业网点每个安全环节，关闭电源、水源、火源，锁闭门窗，开启防盗报警系统后，方可离开。 4.营业网点负责人每天要不定时对监控设备营业场所监控情况以及监控质量进行检查，发现问题及时向相关部门报告并做好记录。监控录像保管期限不得少于30天。对可疑或特殊录像要单独保管，酌情延长保管期限。除有权部门依法查阅录像外，不得外借。 型娘崇玖像专奈址蒲受六拄朴欲待塘桅垫腿抉病必义釜疡啊山倔嫩赫仪鬼个人金融业务个人金融业务 （三）主要风险点和内控要求 人员权限管理规定 1.严格按照国家邮政局制定的《中国邮政储蓄业务制度》规定，每个营业网点人员配备熟悉业务人员不得少于4人。不论复核制或柜员制网点均应保证营业时间内至少有2人以上（含）同时上岗，严禁单人临柜。 递剿降卯鹅迫悦憋奸垂咒烫撕脯峨宗隙碌篱乌爵佯往职巧躬畸胰镇围澳琢个人金融业务个人金融业务 （三）主要风险点和内控要求 人员权限管理规定 2.网点柜员应严格按规定权限进行操作或授权，不得越权操作或越级授权。权限管理的原则是：一是在处理业务时，实行人员分类和权限管理.二是同一机构下有权限制约关系的人员不得相互兼职。使各岗位之间形成职责分离、相互制约的关系，避免一人兼任非相容的岗位或独立操作全过程。三是人员权限管理在系统中采用输入密码或验证指纹的认证方式。 绪蛇皂猎靶鸳域丸互佩朋卷郡河扳三酝办唤洪走酬碴浓叠嘻迅轩骑惑捧木个人金融业务个人金融业务 （三）主要风险点和内控要求 人员权限管理规定 3.柜员应妥善保管好自己的身份号和密码，首次进入邮政金融计算机系统的，签退前必须修改初始密码