Chapter 10 bank industry.pptVIP

特点：美国银行业形成了独特的双重多头监管体系，分别在联邦和州一级形成了相对独立 的、 同时具有权核准执照和监管权的体系，成为世界上最复杂的银行监管体系。 存款性金融机构的5个联邦级监管机构有： 美联储（Federal Reserve System，FRS, Fed）：1913年成立，所有国民银行都是美联储成员，州银行自愿加入。主要负责监管州注册的联储会员银行。1999年11月《金融服务现代化法》经国会和总统批准后,美联储又增加了作为金融持股公司伞式监管者的职能。这样,美联储成了能同时监管银行、证券和保险行业的最主要和重要的联邦机构。 联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation，FDIC）：美联储成员必须投保，非联储成员自愿。主要负责监管所有州注册的非联储会员银行。 通货（货币）监理署（Office of the Comptroller of the Currency，OCC）：财政部下属部门,负责监管所有在联邦注册的国民银行和外国银行分支机构。 储贷监理署（the Office of the Thrift Supervision,OTS）：财政部下属部门，负责监管所有属于储蓄协会保险基金（ Savings Association Insurance Fund, a subsidiary of the FDIC）的联邦和州注册的储贷机构。 国家信用社管理局（National Credit Union Administration, NCUA）：负责监管所有参加联邦保险（NCUA的附属机构---全国信用社股份保险基金National Credit Union Share Insurance Fund/NCUSIF)的联邦和州注册的信用社。 弊端： 监管机构的目标不同，多个联邦和州监管者的不同目标会带来潜在的监管冲突。当冲突发生时，会延缓政策的执行，导致美国金融机构在与外国竞争者竞争时处于劣势。 改革： （一）《现代金融监管构架改革蓝图》 （Blueprint for a Modernized Financial Regulatory Structure） ： 面对次贷危机中暴露出的风险管理的制度性缺陷,布什政府领导下的财政部于2008 年3 月31日公布。 1、短期目标：1）总统金融市场工作小组的会员应该有所扩大，将联邦存款保险公司（FDIC）、货币监管署(OCC）及储贷监理局(OTS)的领导都包括进来，为了解决目前处理次贷危机恶化出现的金融监管协调问题。2））赋予美联储对非银行金融机构进行实地监察的权力。3）成立抵押贷款委员会（MOC），由联邦储备银行、货币监管署（OCC）、储贷监理局（OTS）、美国联邦存款保险公司(FDIC)、国家信贷管理局（NCUA），以及美国州银行监管协会(CSBS)的负责人组成。 2、中期目标：1) 废除储蓄章程（Thrift charter），合并货币监察署和储贷监管署。2)明确州注册行的监管机构，建议直接由联邦实施对州注册银行的监管。 3、长期目标：1）设立市场稳定监管部门(Market Stability Regulator)，履行金融市场稳定职责，建议加大美联储的权力（综合、跨业监管）。2）设立审慎金融监管部门(Prudential Financial Regulator)，建议把此前由5 个机构负责的日常银行监管事务归总由审慎金融监管者统一领导。3）将目前的证券交易委员会(SEC)和商品期货交易委员会( CFTC) 合二为一构建商业行为监管部门(Business Conduct Regulator)，为金融市场实务制定行为标准，保护消费者和投资者利益。 改革： （二）《金融监管改革框架》：全面的整体改革 奥巴马政府领导下的财政部于2009 年3 月26 日公布。 1、防范系统性风险。建立一个独立的监管部门，负责监管具有系统重要性的金融机构和关键 性的支付结算体系；对具有系统重要性的金融机构在资本和风险管理方面提出更高的标准等等。 2、保护投资者或消费者的利益。 3、消除金融监管的漏洞，金融监管架构中必须明确地界定每一个关键职责的权力、资源和责任。 改革： （三）《金融监管法案》（FRR) 2010年7月21日美国总统奥巴马签署成为法律。 1、 防范系统性风险。 成立金融稳定监管委员会。促进监管部门间的监管合作， 负责监测和处理威胁国家金融稳定的系统性风险。该委员会共有10名成员（由美联储、美国证监会、美国期监会等机构的负责人组成），由财政部长牵头。 美联储被赋予更大的监管职责（超级监管者身份），但其