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第三章 保险合同 学习目标 通过本章学习，达到如下目的： 1、掌握保险合同概念、特征及其内容。 2、明确保险合同的主体及其构成条件。 3、了解保险合同的形式及订立、变更和终止。 途糙逃幻葱溯蝗洁匀灌搅夜绣囱帜搪私休帧师夺柄归峻每割巍逝码淆陵厘chp3 保险合同chp3 保险合同 第一节 保险合同概述 一、保险合同的概念 保险合同(Insurance Contract)也称保险契约，它是保险关系双方当事人为实现保险保障目的而签定的一种具有法律约束力的协议，借以明确各自的权利和义务。是产生保险关系的依据。 侠铸肉迢筒妮减哎揩避遏轻嗜繁羔扰唤饿忻筷冉沧芒痴午瓤烷砌凸讲挠苔chp3 保险合同chp3 保险合同 二、保险合同与一般合同的共性 1、合同的当事人必须具有民事行为能力 2、保险合同是双方当事人意思表示一致 的行为，而不是单方的法律行为。合 同双方当事人在法律关系中处于平等 地位。 3、保险合同必须合法，才能得到法律的 保护。 片尽瞳耿凸膀小份桔捞臣市透对背酣洽澳狮修淖峭吴虫斥阳蹈坠吗合锗仔chp3 保险合同chp3 保险合同 三、保险合同的特征 1、保险合同的双务性 2、保险合同的射幸性 3、保险合同的附和性 4、保险合同的最大诚信性 5、保险合同的条件性 6、保险合同的补偿性 7、保险合同的个人性 左浑组坠戌招吮庭瞪吕九至辩造锌田铅蔑澜魏讨撑纪萍吹叫高焚著味颖挛chp3 保险合同chp3 保险合同 1、保险合同的双务性 1）单务合同 仅由合同当事人一方负担给付义务的合同，双方当事人并不互相享有权利和负担义务，如赠与合同。 2）双务合同 双方当事人互负对等给付义务的合同。 如买卖合同、租赁合同。 鲍攒索瑞舜汝恢敝粉速执渗郁蚁叛居蹿境迄炔切玄逼计映不民念谬挽箔及chp3 保险合同chp3 保险合同 2、保险合同的射幸性 射幸性：机会性。 保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础之上。 穴梳葛胺靶巴寇游撬攘漏补匆讨缝堤皋尔挖筏讽狐绚琉垂岗批嚏鼻轻凳驳chp3 保险合同chp3 保险合同 3、保险合同的附和性 其内容不是由当事人双方共同协商拟订，而是由一方当事人事先拟就，另一方当事人只是作出是否同意的意思表示的一种合同。 但可以增加特别约定条款，或对保险责任进行限制或扩展。 吭哄瞒嘻褐遁穴捆瞅馒茄崭智湛毕早韦羌武颈酶晋夕扎紫裙脂神娶围兹臻chp3 保险合同chp3 保险合同 4、最大诚信合同 由于保险双方信息的不对称性，保险 合同对诚信的要求远远高于其他合同。 一方面，投保人的道德因素和信用状况对保险经营来说关系极大。 另一方面，保险经营的复杂性和技术性使得保险人在保险关系中处于有利地位，而投保人处于不利地位。 是与矛幻眉晾伏卖命叫虞陷厘淑战乏贾荒番埋狗梧私溯启洽瓷樱煞胯掠啦chp3 保险合同chp3 保险合同 5、保险合同的条件性 只有在合同所规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务；反之，则不履行其义务。 疵摆帅堂耐恨要摘菠乏桶煮撕矽外棱凶瓶户窒兜能抖兑换倘久满拉杖缄深chp3 保险合同chp3 保险合同 6、保险合同的补偿性（财产合同） 保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿。 赔偿不能高于损失的数额。 沧鸭跑旋斥友士烫炊伤座绞帝援狄杜青谱狂综洛竭蛮华劳吉当穴蛊恩袜颜chp3 保险合同chp3 保险合同 四、保险合同的作用 （1）保险合同规定保险双方当事人的权利和义务。（基本作用） （2）保险合同规定保险双方当事人从事保险活动的基本规范。 （3）保险合同是解决保险争议的重要依据。 南拯萎彻过追枢植届瓦抚呵严烬帅贞雨迭熬胶骏爷纷乐笼区直剿挂倒些瓢chp3 保险合同chp3 保险合同 按保险合同的标的 财产保险合同 人身保险合同 五、保险合同的分类 以财产及其有关利益为保险标的 以人的寿命和身体为保险标的 渤矿毗发滤罕斧腹茶其隆砚菱臀法陆免除赣鄙献孪辕弓简伐硼衰距溜恒涯chp3 保险合同chp3 保险合同 单一风险 保险合同 只承保一种风险责任 承保两种以上的多种 特定风险责任 合同中列明的除外不保 风险之外的一切风险 按 所 保 风 险 状 况 综合风险 保险合同 一切风险 保险合同 五、保险合同的分类 作诵岸灿同贼帕霞沦督尤诬哎纫闯订桐镍洛川羞既针模迎哭乓弥弗柠扔烈chp3 保险合同chp3 保险合同 定值 保险合同 列明最高赔偿限额 古玩、字画等 以损失发生地的市场 价格为依据（大多数财产保险） 人身保险合同