如何撰写授信调查报告.pptVIP

关于如何撰写授信调查报告的探讨 主讲人：王蓉 2009年6月8日 一、原授信调查报告中曾出现的不足 二、撰写授信调查报告的要求 三、对如何撰写大中型工业类和房地 产企业调查报告的探讨 四、几点建议 一、原授信调查报告中曾出现的不足 1、调查报告前后文字矛盾或数据不衔接、与客户提供的资料 文字、数据不衔接； 2、用语、分析、评价不恰当；比如对财务报表的分析不到位 ，经营情况反映过于简单，分析不透切，或者评价分析过于乐观； 3、报告中经常出现大段内容的几次复制； 4、内容不完整：比如无贷款原因及背景、无贷款具体用 途、先还后贷无原贷款情况介绍或与我行合作情况、无风险评价、或有风险无风险控制措施、当前国家政策影响、贷款效益分析、贷款必要性和可行性分析、贷款结论不全或含糊不清等； 5、对所有企业均按表格式（对申贷数额较大，涉及内容较复 杂贷款不能完全适用），并且对格式上的提问用一问一答的 方式。 6、条理不清晰、主次不分明。 第一部分 客户基本情况调查 二、资本情况 三、经营者基本情况 第二部分 客户信用情况调查 第三部分 客户生产经营情况调查 第四部分 客户财务状况调 第五部分 风险点及风险控制措施 第六部分 其他补充调查情况 第七部分 授信项目评价和分析结论 * * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 二、撰写授信调查报告的要求 1、调查人员必须摸清客户情况，收集资料齐全，对调查报告陈述的内容都必须提供相关的佐证，并对收集的资料进行认真审查、分析。 2、以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，据以分析、评价，得出结论。做到文理清晰、分析透彻、判断准确、言简意赅。 3、根据总行5月22日的《关于进一步明确授信业务申报要求的通知》，授信调查报告按范本格式撰写（小型企业；大中型工业类；大中型商业类；大中型其他类；房地产、建筑、市政类；学校、医院、事业单位类）。 4、客户经理撰写调查报告，包括但不限于授信调查报告格式的内容，对于调查报告格式未能涉及的内容，认为有必要反映的，在“其他补充调查情况”中反映。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 三、对如何撰写大中型工业类企业调查报告的探讨 授信业务申请情况 客户名称：全称（以下简称“…..”） 申请内容（授信的品种、风险敞口额度、期限、利率、费率、保证金比率、具体使用方式等）：对于贷款只涉及品种、期限、利率、使用方式 授信原因及具体资金用途（需填写明细）：按客户申请的实际情况填写 还款来源：按客户申请的实际情况填写 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 第一部分 客户基本情况调查 第二部分 客户信用情况调查 第三部分 客户生产经营情况调查 第四部分 客户财务状况调查 第五部分 风险点及风险控制措施 第六部分 其他补充调查情况 第七部分 授信项目评价和分析结论 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 有的信贷人员在撰写贷前调查报告时，一开头就原文照录借款人提供的《营业执照》上所列的全部内容及代码证号、税务登记证及贷款卡号、银行开户帐号等，其实这些基础资料审查人员在审阅贷款资料时一下子就可看到，调查人不必在调查报告中逐一罗列，感觉没章节，让人不愿看，只需对企业基本情况作简要的介绍便可。 一、