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黑 龙 江 八 一 农 垦 大 学 货币银行学论文 由吴英案咎银行业诟病 年 级:2010级 学 号:20104041653 姓 名:高晗 专 业:注会1班 二零壹贰年六月 ?目 录  TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc214816193 摘要 I HYPERLINK \l _Toc214816195 关键词 I HYPERLINK \l _Toc214816200 第1章 银行业危机表现 I HYPERLINK \l _Toc214816200 第2章 银行业危机原因 II HYPERLINK \l _Toc214816201 2.1巨大息差 II HYPERLINK \l _Toc214816204 2.2银行的中间业务收入过高依赖于手续费。 III HYPERLINK \l _Toc214816200 第3章 银行业危机的风险分析 III HYPERLINK \l _Toc214816200 第4章 解决银行业危机的相应对策 IV HYPERLINK \l _Toc214816208 参考文献 V HYPERLINK \l _Toc214816209 附 录 1 标题 V 摘要：　 因“集资诈骗罪”而被判 HYPERLINK /tag.php?tag=%E6%AD%BB%E5%88%91 死刑的浙江亿万富姐吴英，近日受到了网络媒体的疯狂热议，新华网语称，在计划经济时代不会有“吴英案”， 在真正市场经济时代不会有“吴英案”，唯独在一个畸形银行体系之下才会有“吴英案”的产生。 不仅如此，近日，中国国际交流中心副秘书长陈永杰发表言论公开表示，银行业利润已高于石油烟草行业。这一结论在社会各界引起轩然大波。银行暴利让存、贷款双方皆输，绝对是百姓和实体经济的痛，巨额银行暴利其实是银行危机前兆。 关键词：吴英； 民间借贷； 息差； 一、银行业危机表现 吴英，生长在东阳的一个农民家庭。没读完技校，吴英就辍学做起了生意。随着靠开美容院挣到第一桶金，她的商业奇迹开始起飞。2006年四月至十月，她一气投资3.5亿元开出12家企业，筹建4家公司，买下东阳世纪贸易城700多间铺面。如此大手笔举动竟然没有一分钱的银行贷款。然而到了2007年2月10日，东阳市公安局将吴英刑事拘留，其属下4名高管也被警方控制。原因是她涉嫌“非法吸收公众存款”，本色集团的所有物业被迅速查封。2008年浙江省金华市检察院以集资诈骗罪起诉吴英，2009年金华市中院一审判处吴英死刑，剥夺政治权利终身。2010年吴英不服判决上诉。目前正在进行二审程序。吴英案早已不仅仅只是一个个案，法院最终如何判决将影响浙江民间借贷的未来命运，并对中国金融市场的监管与发展产生深远的影响。吴英创造了180天从一夜暴富到一夜破灭的神话。 　　选择民间借贷而非向银行贷款，是大部分中小企业面临资金困境时的选择。原因莫过三条“一是银行贷款办理时繁琐；二是贷款比例低，像市值180万元的房子大概只能贷到70来万元，而民间却能借到120来万元；三是一些银行的贷款利率也不低。” 就在2012年2月17号银监会发布了让一系列让人眼红心跳的数据，数据显示银行业金融机构2011总资产113.28亿万元，同比增长百分之18.9，商业银行近利润超过万亿元，创历史性高。按此计算商业银行去年平均每天赚得28.5亿元。传闻称，银行利润已高于烟草行业。 显然我们的银行已出现了各种危机，那么危机究竟有哪些呢？本文就以上这些问题寻找答案。 二、银行业危机的原因 　一、巨大息差。 根据一项来自《投资者报》的调查称，银行八成的收入和利润，均来自“息差”。所谓息差，就是存款利率和贷款利率之间的利息差异，银行以低息揽储、高息贷款的方式赚取利润在银行业的巨额利润构成中，息差仍然占据着非常重要的位置。我国的息差水平虽然不是世界最高，但也不低，银行仅靠垄断利差就可以收益颇丰。据银监会公布的数据显示，2011年商业银行净息差为2.7%，利息收入占比达80.7%。根据年报，五大行去年实现净利息收入13051.29亿元。而当下的利率，并不由市场决定。央行制定的一年期基准利率，分别为存款2.25%、贷款5.31%，各家银行必须以此利率为基准，在上下浮动不超过10%的范围内，开展存贷款业务。这种高利润是建立在垄断经营、国家定价、不平等议价和以负利率牺牲存款人利益的基础上实现的，从长远看，这种竭泽而渔的情况难以持续。　　更为重要的是，在国内“保增长、控通胀、调结构”的主基调下，银行业完全有能力、也应该更多地承担社会责任，通过合理降低息差，加大广大中小企业的信贷额度，让利于“民”。但令人遗憾的是，现实中甚至有银行借着调控名义，进一步提升贷款议价，获得更多的净息差空间。由