浙科金实务模拟--电汇营业流程.docVIP

案例背景资料 一、 电汇的概念和特点：电汇是汇出行应汇款人的申请，通过拍发加押电报、电传或SWIFT电文给其在国外的分行或代理行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。 二、 电汇业务流程 （1） 汇款人填具电汇申请书递交给汇出行，并向其交款付费。 （2） 汇出行接受申请，将电汇回执交给汇款人； （3） 汇出行根据电汇申请人的指示，用电传或SWIFT方式向国外代理行发出汇款委托书； （4） 汇入行收到国外用电传或SWIFT发来的汇款委托书，核对密押无误后缮制电汇通知书，通知收款人取款。 （5） 收款人持通知书及其它有效证件去取款，并在收款人收据上签字； （6） 汇入行借讫汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收款人； （7） 汇入行将付讫借记通知书邮寄给汇出行； （8） 汇出行与汇入行之间如无直接账户关系，还须进行头寸清算（汇款解付途径见头寸清算部分）。 ? 三、 电汇汇款的两种汇款方式 （一）采用电报或电传的汇款方式（因输入时出问题，请见另一页） （二）采用SWIFT的电汇方式 1、SWIFT介绍 SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。 2、SWIFT特点 （1）SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。（查看加入SWIFT组织的中国境内银行识别代码） SWIFT 组织中中国境内银行的识别代码 行 名 银行识别代码 资 格 中国银行 BKCHCNBJ MEMBER 中国工商银行 ICBKCNBJ MEMBER 中国农业银行 ABOCCNBJ MEMBER 中国投资银行 IBOCONBJ MEMBER 交通银行 COMMCNBJ MEMBER 中国建设银行 PCBCCNBJ MEMBER 中国人民银行 PBOCCNBJ MEMBER 中信实业银行 CIBKCNBJ MEMBER 美洲银行上海分行 BOFXCNSX SUB-MENBER 汇丰银行上海分行 HSBCCNSX SUB-MENBER （2）SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。 （3）SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。 （4）SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。（查看适用汇款的SWIFT格式） 适用于汇款的SWIFT格式 报文格式 MT格式名称 描述 MT100 客户汇款 请求调拨资金 MT200 单笔金融机构头寸调拨至发报行自己账户 请求将发报行的头寸调拨至其他金融机构的该行账户上 MT201 多笔金融机构头寸调拨到它自己的账户上 多笔MT200 MT202 单笔普通金融机构头寸调拨 请求在金融机构之间的头寸调拨 MT203 多笔普通金融机构头寸调拨 多笔MT202 MT204 金融市场直接借记电文 用于向SWIFT会员银行索款 MT205 金融机构头寸调拨执行 国内转汇请求 MT210 收款通知 通知收报行，它将收到头寸记在发报行账户上 3、SWIFT电文表示方式。 （1）项目表示方式 SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。不同的代号，表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。 在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD），一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD），必选项目是必须要具备的，如：59 Beneficiary customer.可选项目是另外增加的项目，并不一定每个SWIFT都有的，如：71A details of charges。 （2）日期表示方式 SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日） 如：1999年5月12日，表示为：990512； 2000年3月15日，表示为：000315； 2001年12月9日，表示为：011209。 （3）数字表示方式 在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号“，”来表示，如：5，152，286.36 表示为：5152286，36；4/5 表示为：0，8；5% 表示为：5 PE