反洗钱业务相关操作指引.ppt

客户身份识别操作指引 一、客户身份识别概念 客户身份识别与大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存被称为反洗钱最核心、最重要的三项措施。客户身份识别也称“了解你的客户”，指履行反洗钱义务的机构对其客户的真实身份进行了解。这包含三层含义，其一，了解客户本人的真实身份；其二，了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；其三，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 客户身份识别贯穿于与客户建立业务关系（或向客户提供规定的一次性金融服务）、存续业务关系、终止业务关系整个期间。 客户身份识别操作指引 完整的客户身份识别流程应包括“核对、了解、登记、留存”四个环节：核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件；对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人及其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息；登记客户身份基本信息；留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 二、客户身份识别操作 （一）手工增加开户申请书“职业” 要素。2012年5月，人行现场走访发现我行开户申请书缺少“职业”要素。为严格遵循客户身份识别的完整性原则，各营业机构必须手工增加并要求客户填写。 客户身份识别操作指引 （二）客户身份重新识别 1.需重新识别客户身份的情形 重新识别客户的情形可以概括为两类，第一类属于客户特征，包括下述第一、二项，第二类来自银行分析，包括第三、四、五、六项 ①客户要求变更有关信息的，包括姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人。 ②客户行为或者交易情况出现异常的。 ③客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求银行协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 ④客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 ⑤银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 ⑥先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 客户身份识别操作指引 2. 客户身份重新识别的方法 在需要对客户身份重新识别时，可采取以下手段： ①要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件； ②回访客户； ③实地查访； ④向公安、工商行政管理等部门核实； ⑤其他可依法采取的措施。 客户身份识别操作指引 （三） “一次性金融服务”的概念、识别条件、识别要点 1.一次性金融服务是相对于开立账户建立长期客户关系而言，指为不在本机构开立账户的客户提供的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务。 2.识别条件： 一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外汇等值1000美元以上的。 3.识别要点： ①核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件； ②登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件； ③尽可能的了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 4.资料留存： 同一客户办理多笔时，可留存一张身份证件复印件；同一客户经常在本营业机构办理时，可留存一张身份证件复印件专夹保管，并确保该交易可跟踪稽核。 客户身份识别操作指引 （四）在与客户的业务关系存续期间，金融机构应持续识别客户身份。 ①对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核； ②关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息； ③客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务； 客户身份识别操作指引 三、部分虚假证件的客户身份识别技巧 1.虚假港澳通行证开户时的特点 ①不同港澳通行证上持证人照片相同。但证件号码、持有人姓名、出生日期内容均不一致。 ②开户经办人相同。如同一经办人持多个港澳通行证开户（包括代理开户），或开户资料显示开户经办人笔迹相同。 ③部分开户信息相同。如不同的可疑账户开户资料留存的电话号码相同或联系地址相同，职业信息多数为无固定职业。 ④联系方式多为虚假。如可疑账户开户资料留存的电话号码一般为过期的号码、用户不存在或为异地手机号码，联系地址一般为虚构的地址。 客户身份识别操作指引 2.虚假军官证、警官证开户的客户身份识别技巧 ①看证件封套。军官证封套颜色为深红色，警官证封套颜色为墨绿色。封套颜色光质度比较亮。假证件封套颜色光质度比较暗，制作工艺比较粗糙。 ②看证件中的芯页。真证件芯页为米黄色，纸张比较厚质量好，内容由电脑打印。假证件芯页纸张质量差、内容有的为手工填写。 ③看照片人所佩戴的服饰标志。照片人所佩戴的服饰标志都是统一标准的，假证件照片人佩戴的服饰标志要素一般不齐，或无胸前左侧资历章，或无右侧挂军种符号、证件人姓名牌。