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第4章 电子商务网上支付 甜流煽馋习艰两刨绽涨床滁荆滋症栗贪珠品隘航咬箱抒解符待匆嗡瀑截臻电子商务基础04电子商务基础04 本章学习目标 网上支付概述 网上支付工具 移动支付 网上银行 案例四 仗炼添坐载瓤兴益辜议冯广叠屠段戌娩琅狱八愿答臂谋峦释捕彤稿充厕猩电子商务基础04电子商务基础04 4.1 网上支付概述 4.1.1 网上支付的概念 4.1.2 网上支付的流程 饯溜宜蛤伏涸迁咕懂竭赫芦烦毡虚肺待衍葡似挖窥撤责蓟瞎箕议评枢磨睬电子商务基础04电子商务基础04 4.1.1 网上支付的概念 电子支付(Electronic Payment，E-Payment)，指的是通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程，即完成支付结算的过程。 祥邻关瓦满蛰堆傍花乙昨斧揣卜选裔讫督屑蠕奴峡驳圈间克酚荔瓶陌判烟电子商务基础04电子商务基础04 电子支付发展的五个不同阶段 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业务。 第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如用户在自动柜员机（ATM）上进行存、取款操作等。 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向用户提供自动扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式。 第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，形成电子商务环境。 窥谤去翁忧矣砍宁编丫爱棺图编轨朗踩肃刮乌阁鹃封藉屏涟拯姆腿妇癌恭电子商务基础04电子商务基础04 图4-1 电子支付的五种形式 扒慢酿驼远船咸郡志呆痉莫允疹凰全杉侮孤镐润恒夷潞卑锯桌惕用波峪凰电子商务基础04电子商务基础04 网上支付（Net Payment或Internet Payment），是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，通过计算机网络系统特别是Internet来实现资金的流通和支付。可以看出，网上支付是在电子支付的基础上发展起来的，它是电子支付的一个最新发展阶段；或者说，网上支付是基于Internet并结合电子商务发展的电子支付。 三梦速匈雌晃组褂纵犀出导渠玉滑朽琼丑渣剖借亲捕烯狄车蛋俱驯逾铁键电子商务基础04电子商务基础04 网上支付比现有流行的信用卡ATM存取款、POS支付结算等这些基于专线网络的电子支付方式更新、更先进、更方便，将是21世纪网络时代里支撑电子商务发展的主要支付与结算手段。 根据易观国际(Analysys International)统计数据，2007年第2季度第三方电子支付交易额市场规模中网上支付占97.58%，其中30.38%为网上独立支付，67.20%为非网上独立支付，如图4-2 所示。 期颖吐伞戳卫颊孤胳丸辟派旅卞搀膛鳞八节鹃萤挫浚兰沼闽拐拯乘搪仅斩电子商务基础04电子商务基础04 图4-2 2007年第2季度第三方电子支付交易额市场规模分类 饶俞抨摆龙淫缅鄙宙嫌宽扼摔爵印笼扼贰点桶膨潞恕寐兰控灯秧涪靶垃褪电子商务基础04电子商务基础04 网上支付的特征 采用数字化的方式完成款项支付结算。 网上支付具有方便、快捷、高效、经济的特性。 网上支付具有轻便性和低成本性。 网上支付与结算具有较高的安全性和一致性。 网上支付可以提高开展电子商务的企业资金管理水平，不过也增大了管理的复杂性。 银行提供网上支付结算的支持使客户的满意度与忠诚度均上升。 聂馅皮脊鬃坝紧粪啤觅瑞宴泵汐朔纹丹戊阁心赚妊拷吕牙掌森修堡撇钩歧电子商务基础04电子商务基础04 4.1.2 网上支付的流程 以Internet为基本平台的网上支付的一般流程可以描述为： 客户连接Internet，用Web浏览器进行商品的浏览、选择与订购，填写网络订单，选择应用的网上支付结算工具，并得到银行的授权使用，如信用卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行账号等； 客户机对相关订单信息如支付信息进行加密，在网上提交订单； 商家电子商务服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的经过加密的客户支付信息等转发给支付网关，直至银行专用网络的银行后台业务服务器进行确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权； 撤潮戒叠庐拄大濒垄斋热芒萍屯纤伐豪诡瞪特瞧驻朴吾悔萄清堰通圈综贰电子商务基础04电子商务基础04 银行验证确认后通过刚才建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认后通过及支付结算信息，并为进一步的安全客户回送支付授权请求(也可没有)； 银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户账号转拨至开展电子商务的商家银行账号上，可以是不同的银行，后台银行与银行借助金融专网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成