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中国第三方支付发展趋势 上海金融学院 徐学锋 2011.11 一、第三方支付服务的发展 （一）第三方支付服务商的概念 从中国目前的支付结算行业来看，支付服务商主要包括商业银行、电信运营商和第三方支付服务商。第三方支付服务商指的是通过和银行，运营商，认证机构等合作，并以银行的支付结算功能为基础，向企业和个人用户者提供个性化的支付清算服务和营销增值服务的法人组织。 一、第三方支付服务的发展 （二）第三方支付服务商发展的背景 根据艾瑞咨询最新研究显示，在政策鼓励及第三方电子支付企业的努力和创新下，中国第三方电子支付市场交易额规模从2006年的500亿到2007年突破1000亿元，2008年突破了2000亿元；2009年达5700亿元，2010年突破8000亿元。艾瑞咨询最新数据显示，2011年第一季度，中国第三方网上支付的交易规模达到3650亿元，同比上涨102.6%。其中，2011年第一季度支付宝的市场份额占比达到49.56%。第三方电子支付已成为了支付领域中最具创新能力和服务意识的一支活跃力量，并深入到商务和生活中的方方面面，为国家创造越来越大的经济和社会价值。 一、第三方支付服务的发展 （三）第三方支付机构的发展 随着我国电子商务的深入发展，面对海量中小商家及个人多样化支付服务的迫切需求，第三方电子支付服务业于2000年左右应运而生，并在2005年达到了一个阶段性高潮——国内相继成立了50多家第三方电子支付公司。此后，由于业内同质化的恶性竞争，不少实力偏弱的公司迅速消失或被并购，目前只剩下支付宝、财付通和Chinapay等10来家较有代表性的公司。该行业总体正在不断调整并呈现出快速上升的趋势。 二、《非金融机构支付服务管理办法》解读 （一） 《非金融机构支付服务管理办法》的颁布 中国人民银行2010年6月21日发布央行令，制定并出台《非金融机构支付服务管理办法》，规范非金融机构支付业务，《办法》于2010年9月1日起施行。 二、《非金融机构支付服务管理办法》解读 （二）支付机构的服务范围规定 根据《办法》，非金融机构支付服务主要包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及央行确定的其他支付服务四部分。 二、《非金融机构支付服务管理办法》解读 （二）关于支付牌照（支付许可证）获取的资格要求 最终出台的《办法》，一些重要条款沿袭继承了2005年的征求意见稿及2007年、2009年修改稿的规定。比如，有效期五年的《支付业务许可证》，全国和省内机构注册资本最低限额分别为1亿元和3000万元等。截止2010年第一季度，全国共有260家非金融机构法人按照要求向人民银行提交了支付业务登记资料，其中有十余家第三方支付机构提交了有关支付业务登记资料，将会有第一批第三方支付机构获得支付许可证。 二、《非金融机构支付服务管理办法》解读 （三）过渡期的规定 《办法》最后规定，从2010年9月1日起，已从事支付业务的非金融机构有一年时间申请许可证，这相当于给了企业一个过渡期，如一年后还无法达标，就只能退出行业。 二、《非金融机构支付服务管理办法》解读 （四）关于客户备付金的要求 根据《办法》，支付机构接受客户备付金的，应当在商业银行开立备付金专用存款账户。支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额（指最近90日内，支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值）的比例不得低于10%。业内人士指出，这些条款基本是针对支付宝和财付通这两家实行担保交易的支付公司设置的，因为其占有的市场份额大，产生的沉淀资金巨大，且资金的沉淀期也较长。而针对客户备付金、俗称“沉淀资金”能否用于投资、利息的归属权问题，《办法》没有明确。 二、《非金融机构支付服务管理办法》解读 （五）关于外资参与支付机构的规定 《办法》中没有界定清晰的内容，现在依然模糊。其中包括：外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等，仍需由央行另行规定。 三、第三方支付机构的发展趋势 随着《办法》的颁布实施，非金融的第三方支付机构将通过支付许可证管理的方法纳入中国人民银行的业务管理范畴 第三方支付机构将在规范、调整中获得巨大发展 第三方支付机构将成为类金融机构而获得金融机构的合作、参股发展 四、非金融机构支付牌照 2011年5月26日，中国人民银行公布了首批《支付业务许可证》（俗称“支付牌照”），共颁给27家单位，其中支付宝、银联商务、财付通、快钱、易宝支付等悉数获得许可证。 非金融机构支付牌照的颁发，标志着我国第三方支付机构发展进入了一个新时代。 201