AFP考试金融理财基础第六章考点.doc

个人生涯规划 　事业规划、家庭规划、居住规划、退休规划 　　1、AFP考试知识点：生涯规划与理财活动 ? 期间 学业事业 家庭形态 理财活动 投资工具 保险计划 探索期 18-24岁 升学或就业转业抉择 以父母家庭为生活重心 提升专业，提高收入 活存定存，基金定投 意外险、寿险、受益人-父母 建立期 25-34岁 在职进修确定方向 择偶结婚有学前小孩 量入节出，攒首付款 活存定存，基金定投 寿险、子女教育险，受益人-配偶 稳定期 35-44岁 提升管理技能，进行创业评估 小孩上小学中学 偿还房贷，筹教育金 自用房地，投资组合 依房贷余额保额递减的寿险 维持期 45-54岁 中层管理，简历专业声誉 小孩上大学或出国深造 收入增加，筹退休金 建立多元投资组合 养老险或投资型保单 高原期 55-64岁 高层管理，偏重指导组织 小孩已独立就业 负担减轻，准备退休 降低投资，组合风险 养老险或长期看护险 退休期 65岁以后 名誉顾问，传承经验 儿女成家，含饴弄孙 享受生活，规划遗产 固定收益，投资为主 领终身年金至终老? 　　2、AFP考试知识点：案例分析 　　①紧急准备金：当客户在生活中有一些不时之需的时候，他必须要留下一部分流动性储备可以以活期存款的方式来储备，也可以以小额信贷的方式在需要的时候，凭借自己的信用向银行贷款。 　　一般情况紧急准备金的额度为1、现有资产的10% 2、月支出的3-6倍 　　②购买保险的计算方法 　　生命价值法：如果遇到保险事故，导致生命出现风险和危险，保额应该是他未来在一定阶段可以挣到的钱的总额。---适合未婚客户 　　遗属需要法：遗属的生活需要或者生活支出以及未来要保障的年数。 　　双十的原则：每年的收入里面拿出10%作为保费负担。而购买的保额的总额的收入十倍。 ③了解当前的财务状况-à理财目标的设置(休闲、置产、事业、家庭)--à客户的投资属性。 理财价值观 　(一)AFP考试知识点：人生的价值取向 　　1、每个人都希望有个幸福快乐的人生，幸福快乐是一种感觉： 　　富足感、受偿感、安全感 　　①富足感---衡量理财积极程度的指标 　　富足感=财富/欲望 富足感=已积累的财富资产/数据化的理财目标 　　②受偿感------衡量事业成就干感的指标 　　受偿感=报酬/贡献 受偿感=薪酬收入或职业报酬/个人附加价值或生产力 　　③安全感---衡量保险需求强度的指标 　　安全感=保障/危险 安全感=保额/损失额或收入减少额 　　(二)AFP考试知识点：理财价值观 　　定义：当现有的资源无法满足所有理财目标时，人们对个别理财目标间的相对重要性或现实顺序的主管选择。 　　1、义务性支出VS选择性支出 　　义务性支出：(最应有限满足的现金流量) 　　●日常生活基本开销 　　●已有负债的本利摊还支出 　　●已有保险的续期保费支出 　　选择性支出的4类客户： 　　●偏退休型(蚂蚁族)：先牺牲后享受、储蓄率高、 　　●偏目前享受型(蟋蟀族)：先享受后牺牲、储蓄率低 　　●偏购房型(蜗牛族)：为壳辛苦忙碌、购房本息支出在收入25%以上 　　●偏子女型(慈乌族)：牺牲当前与未来消费、子女教育支出占医生所得10%以上 　　2、价值观与基金保险行销 　　偏目前享受型--à投资单一平衡基金、基本型养老保险 　　偏子女型-à中长期表现稳定的基金、子女教育年金 　　偏退休型à区域型基金投资组合、养老险或投资型保单 　　偏购房型à中短期较看好的基金、短期储蓄险或房贷寿险 风险属性 　(一)AFP考试知识点：影响投资风险承受度的因素 　　1、年龄与风险承受度呈反方向关系 　　2、资金与风险承受度呈正方向关系 　　3、理财目标弹性大可冒险 　　4、个人主观风险偏好 　　其他因素： 　　1、投资本人的工作收入情况及其工作的稳定性 　　2、投资者配偶工作收入情况及其工作的稳定性 　　3、投资者及其家庭的其他收入来源 　　4、投资者年龄、健康、家庭情况及其负担情况 　　5、任何可能的继承财产 　　6、任何对投资本金的支出计划，如教育、退休或其他大宗支出计划 　　7、生活费用支出对投资收益的依赖程度等 　　(二)AFP考试知识点：风险承受度简易量化分析 　　年龄与投资股票的比例：以100减去年龄来计算。如：30岁可以投资70%的股票。 　　冒险型+20%、积极型+10%、保守投资者—20%、消极型—10%、稳健者按标准计算。 　　(三)AFP考试知识点：风险承受能力 　　1、年龄满分50分;25岁以下50分，每多一岁少1分，75岁以上0分 　　2、其他因素：总分50分 ? 分数 10分 8分 6分 4分 2分 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入 自营事业 事业 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养3代 置