理财寄语.docVIP

理 财 寄 语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。理财是感性与理性的结合产物。 本案例的主人公刚刚步入社会，人生还如同一张白纸在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点，早用、常用、巧用这一小点，一定能使您的生活更加自由、自在、自主。目 录 一、声明 1、本人制定的理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。 2、本团人针对客户之个别状况及需求，提供理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。 3、上述之数据、讯息提供及操作策略之建议等，本人将汇整为理财规划报告书提供给客户参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。 4、本人应尽力依靠投资专业知识与能力，及应注意处理原则，对客户提供各项信息服务，并应以客户利益为最优先之考量。但本人无法提供必定获利之保证，因此本人对客户之理财行为，不负盈余之完全责任。 5、如果需要书面的个人理财规划建议，请签署相关调查表文件以授权理财规划师使用该数据为您进行财务状况分析和制定财务计划。 6、若您的财务状况发生重大变化，您有义务及时告知为您服务的理财规划师；若宏观经济发生了重大变化，理财规划师也有义务告知客户，以便及时对理财方案作出调整。 7、专业胜任说明：本人为资深金融理财师，已获得中国金融理财标准委员会颁发的国际金融理财师AFP资格证书。 8.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 9、应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 不收扣客户任何费用或现金、回扣、提成。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立， 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 客户声明 1、本人足以提供理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、个人风险喜好、理财目标、特殊需求等数据和各项凭证，并要求恒生银行理财规划师仅根据此信息为本人提供服务。 2、本人理解恒生银行理财规划师提供的个人财务规划服务的质量将依赖于本数据调查表中信息的准确性。因此，本人声明并保证，本数据调查表中的信息是完整而准确的。 客户签字： 日期： 2008年8月20日 恒生银行理财规划师签字： 日期： 2008年8月20日 二、方案概要 客户背景情况 小易大学毕业后在一家航空公司从事物流工作，与同学在上海合租房子居住。 远在四川的父母身体健康，目前生活上不仅不需要小易赡养，还可以拿出一些资金来支援孩子。 ２、客户财务基本状况 月度收支：月薪４０００元，没有其他收入来源。支出方面主要是租房４００元，生活费６００元。每月净结余３０００元，净结余比例较大。 年度收支：目前年终奖金尚未确定，不过年度开支也暂时没有。 资产负债：股票市值６万元，父母资助１０万元。信用卡欠款４０００元。 ３、理财目标 预计三年内结婚。 需要在上海购买一套房子，时间没有具体确定。但希望能在结婚前购买。 希望购买适合自己的保险。 资产的保值和增值。不过由于自己没有太多闲暇时间，因此股票上的投资是否要做调整存在疑虑。 三、基本参数设定 1、参数组一： 考虑到近年来的宏观经济形式的基本情况，如人民币升值带来的资产升值，以及GDP继续高速增长等，做出以下基本假设： 时间跨度：３年内 年收入增长率５%；年通货膨胀率５%； 学费成长率６%；住房价格增长率６% 偏股型基金年收益率１２%；债券型基金年收益率６% 2、参数组二： 时间跨度：３年后 年收入增长率４%；年通货膨胀率４% 学费成长率７%；住房价格增长率５% 偏股型基金收益率１５%；债券型基金年收益率６% 四、家庭财务状况分析 家庭现金流量表 每月收支状况 （单位／元） 收入 支出 本人月收入 4000 房屋月供 400 配偶收入 0 基本生活开销 600 其它收入 0 医疗费 0 合计 4000 合计 1000 每月结余 3000 目前月结余资金比例比较大，可以在留足紧急备用金后充分利用投资渠道来提高收益。 年度收支状况 年度收支状况 （单位／元） 收入 支出 年终奖金 不明 保费支出 0 其他收入 0 其他支出 0 合计 0 合计 0 年度结余