理财规划师课件-保险规划之制定方案(p44).pptVIP

七、非保险风险管理方案 1、非传统风险转移方法 （4）多险种/多触发原因保单 ①多险种保单可以为不同的风险事故造成的总损失提供保障。这类保单也被称为综合型保单、组合型保单或者一揽子保单。 ②多触发原因保单是保险公司只有在多个条件或风险事故发生时，才进行赔偿的保单。 制定方案 七、非保险风险管理方案 2、非保险风险转移方法 非保险转移是指通过经济合同将自己可能承受的风险成本转移给其他经济单位或个人的承担的方法。常见的方法有： （1）租赁 租赁是通过买卖契约式租赁合同，将财物或出租物交给新的所有人或承租人使用，同时将风险转移出去，并达到减少风险得到好处的目的。 制定方案 七、非保险风险管理方案 2、非保险风险转移方法 （2）合同转移 合同转移是由一方向另一方转移支付行为，从而把风险转嫁出去的一种方法。包括以下几种形式： ①通过签订合同条款的方法转移风险； ②签订免除责任协议； ③签订转移风险源的合同； ④套期保值。 制定方案 七、非保险风险管理方案 2、非保险风险转移方法 （3）保障信托 当家庭的经济支柱因疾病或意外住院，甚至无法恢复原有的工作能力，需要长期的看护疗养，家庭的经济将陷入严重的困境，对于家庭的财务安全和财务自由都将导致相当严重的问题。这样就需要建立失能收入保障基金，这种风险防范措施称为保障信托。 失能收入损失保险是指以因疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件的保险。 制定方案 七、非保险风险管理方案 2、非保险风险转移方法 （3）保障信托 失能收入损失保险可以让一家之主因为意外或疾病而不能从事原来的工作时，保障一家之主的薪资所得不中断。除让失能者获得良好照顾外，也能让家中其他人能有喘息的机会，恢复家庭正常动作。因此，失能收入损失保险对于家庭财务安全是非常重要的。 一个人适当的风险保障基金，应该至少是每月总收入的72倍，即6年的生活费。 制定方案 八、人寿保险信托 学习目标 了解人寿保险信托的概念， 熟悉将人寿保险进行信托的方法， 以完成投保人投保的初衷 和保护受益人的权利。 制定方案 八、人寿保险信托 1、人寿保险信托的概念 人寿保险信托是人寿保险和信托结合的产品，它不仅能使保险受益人享受到应有的权利，还能为其带来生活上的安全和便利。 人寿保险信托是委托人基于人寿保险的受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或保险金作为信托财产设立信托，指定受托人根据合同的规定，为受益人管理运用保险金。并具有信托财产的独立性。 制定方案 八、人寿保险信托 2、人寿保险信托的分类 （1）根据委托人和受益人是否为同一人分为：自益人寿保险信托和他益人寿保险信托。 （2）根据设立信托的目的不同分为：个人型和事业型人寿保险信托。 （3）根据设立的时点不同分为：第一形态和第二形态人寿保险信托。 （4）根据受托人管理财产的态度不同分为：消极和积极人寿保险信托。 （5）根据保险费的来源不同分为：无财源和有财源人寿保险信托。 （6）根据投保人是否可以变更分为：可撤销和不可撤销人寿保险信托。 制定方案 八、人寿保险信托 3、人寿保险信托的功能和意义 人寿保险信托弥补了保险业务的不足，使被保险人对遗属的日后生活更加放心。 人寿保险信托具有财产风险隔离、第三方专业财产管理、保障家庭生活的功能。还可以被运用到企业中，规避企业经营风险。 人寿保险信托产品可以结合保险和信托的优势，利用其强大的保障、投资理财功能，保证人寿保险金的安全，弥补社会保障体系的不足，减少社会不安定因素，促进社会和谐发展。 制定方案 九、调整方案 学习目标： 明确何种情况下需要调整保险方案， 学习如何帮助客户调整保险解决方案。 制定方案 九、调整方案 随着生命周期的变化，客户面临的确良风险和风险随承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险方案。 当客户结婚、生子、离婚、孩子工作、退休、丧偶等情况发生时，就要重新考虑风险管理计划，调整保险规划方案。 从全面风险管理角度考虑，一年重审一次保险和非保险风险管理方案，也是很有必要的。 制定方案 九、调整方案 制定方案 生命周期 风险 可能的损失 生命 健康 整个阶段 残疾 额外花费、家庭负担 1—6 残疾 收入（暂时或永久） 2—5 死亡 收入 2—5，7 死亡 额外花费，家庭负担 儿童 残疾 额外花费 财产 租赁住房 损失或者损