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理 财 规 划 目 录 一、理财规划摘要………………………………………………………………………. 3 1.1 理财方案的设计原则……………………………………………3 1.2 理财策略………………………………………………………………………….3 二、家庭基本信 及理财目标…………………………………………………………..4 2.1 家庭基本情况…………………………………………………………………….4 2.2 家庭理财目标…………………………………………………………………….4 三、家庭财务状况及分析………………………………………………………………...5 3.1 家庭财务状况分析……………………………………………………………….5 3.2 家庭财务状况分析和健康诊断………………………………………………….7 四、理财规划设计方案…………………………………………………………………..8 4.1相关背景数据…………………………………………………………………….8 4.2基本数据假设……………………………………………………………………10 4.3理财规划方案 ………………………………………………………………….11 4.3.1购买新房方案…………………………………………………………..11 4.3.2保障计划………………………………………………………………..15 4.3.3理财投资………………………………………………………………..16 4.3.4税务计划………………………………………………………………..17 五、理财规划的未来现金流量及可行性分析…………………………………………..18 5.1 未来二十年家庭现金流量及资产状况………………………………………..18 5.2 理财规划的评估和可行性分析………………………………………………..21 六、理财规划执行方案………………………………………………………………….23 6.1理财规划的执行………………………………………………………………..23 6.1理财规划执行具体时间表……………………………………………………..24 七、理财规划的监控和调整…………………………………………………………….24 7.1 固定资产的监控和调整……………………………………………………...24 7.2 资产配置和投资组合动态调整……………………………………………...25 附件：武汉市房地产交易税费收费表标准………………………………………….26-28 一、规划摘要 1.1理财规划的设计原则 在确保家庭生活质量不下降的前提下，全面保障客户家庭财务安 ,通过合理的理财 策略圆满实现客户家庭的理财目标，并使得家庭财富在未来20年里稳定增值。其具体原则 如下: ? 兼顾购置新房产目标和其他家庭长期理财目标，分阶段实施投资组合策略，在风 1 险承受范围内，提高资产收益率。 ? 在个人基本养老保险和个人养老资产不足的前提下,每年以固定金额建立商业性 保险、疾病保险等其他保障型资产。 ? 通过信用卡和理财存款账户等方式尽量提高存量资产的周转率,避免资金闲置。 ? 合理使用财务杠杠,适度举债,增强投资实力和个人信用。 ? 投资产品能够有效抵制通货膨胀,避开投资陷阱,考虑避税和降低各种手续费。 ? 方案的可操作性强,便于监控 。 1.2 理财策略