银票宝理财产品方案0414(一).docVIP

中国XXX市分行 “银票宝”票据投资型信托理财产品方案 名 称：“银票宝”票据投资型信托理财产品 产品发行方：中国XXX市分行 资金受托方：zz市国际信托有限公司 产品销售方：中国XXX市分行 　　 为满足对公客户多元化的理财需求，我行拟在一年内分期发行“银票宝”票据投资型信托理财产品（以下简称理财产品），具体如下： 一、 产品简介? 本理财产品发行对象为对公客户，募集资金的投资对象为中国XXX市分行（委托人，以下简称“我行”）委托zz市国际信托有限公司（受托人，以下简称“zz市国托”）设立的“银票宝”单一资金信托（以下简称“资金信托”）。该资金信托为指定用途资金信托，主要投资于由我行贴现（转贴现）的银行承兑汇票对应的票据资产，为信托利益最大化需要，也可投资于货币市场基金、同业存款或其他低风险金融产品。本产品期限一般在三个月以内，最长不超过半年。产品特点是：期限短、风险低、收益稳定。 （一）产品要素 产品名称 “银票宝”票据投资型信托理财产品 预期收益率 年3.5-5%，每期产品预期收益率视市场行情合理调整 投资方向 “银票宝”单一资金信托。该资金信托主要投资于由我行贴现（转贴现）的银行承兑汇票对应的票据资产。为信托利益最大化需要，也可投资于货币市场基金、同业存款或其他低风险金融产品。 产品期限 一般三个月以内，最长不超过半年 认购起点 2000万元，以100万元的整数倍递增。 提前终止 投资者无提前终止权。 购买方式 投资者可通过我行各支行认购。 缴纳税款 理财收益的应纳税款由投资者自行缴纳。 产品兑付 理财产品到期，我行按照理财产品说明书的规定计算理财收益，在到期日后2个工作日内将理财客户本金及应获收益划至理财客户指定账户。 （二）产品运作模式 由我行发起成立“银票宝”票据投资型理财产品，向对公客户非定向募集理财资金后，委托zz市国托设立指定用途的单一资金信托，投资于我行贴现（转贴现）的银行承兑汇票对应的票据资产或其他低风险金融产品。产品存续期间由我行进行信托专户资金监管，并提供票据保管、托收、清算等服务。 交易结构示图： 二、操作流程与投资管理 （一）签约及开户 我行与zz市国托签订《“银票宝”单一资金信托合同》、《信托资金管理、运用风险申明书》和《第 期票据资产转让合同》；理财客户与我行签订理财产品交易协议。 资金信托存续期内在我行开立信托专户，作为委托人转入信托资金，受托人管理和运用信托财产及进行信托收益分配等的专用账户。因管理、运用信托财产需开立其他账户的，须经我行书面同意。 我行开立理财专户，用于归集因客户认购理财产品取得的资金。 （二）信托资金交付和信托成立 我行按资金信托合同约定向信托专户交付信托资金时，信托成立。 （三）信托资金运用 信托成立后，受托人根据我行书面指令买卖票据资产或进行其他资金交易。 （四）信托提前终止 出现下列情形之一时，本信托提前终止： 1、信托的存续违反信托目的； 2、信托目的已实现或无法实现； 3、委托人与受托人经协商一致同意终止的； 4、法律、行政法规规定应当终止的。 受托人因管理不善或者违反法律、法规及资金信托合同的规定致使信托资金损失的，委托人有权提前终止资金信托。 （五）信托财产变现 信托财产最迟于资金信托终止当日变现，且变现资金回到信托专户。信托财产变现方式：（1）将到期银行承兑汇票提示付款；（2）对未到期票据或其他资产进行转让（包括原票据转让方行使优先回购权）；（3）其他合法途径。 受托人应于信托终止当日将信托财产（含信托收益）交付委托人。 （六）理财收益分配 理财产品到期，我行按照理财产品说明书的规定计算理财收益，并在到期日后2个工作日内将理财客户本金及应获收益划至理财客户指定账户。 三、风险控制 (一)资金风险 对通过理财产品销售取得的资金，由我行委托zz市国托成立指定用途的资金信托，投资于我行贴现（转贴现）的银行承兑汇票对应的票据资产或其他低风险金融资产，并通过信托专户监管控制资金风险。 （二）票据资产风险 银行承兑汇票的主债务人为银行，兑付风险较小，因此票据资产本身为低风险资产；而且我行将根据票据资产转让合同的约定，对以信托资金购买的票据资产进行管理，负责票据的验收、保管、到期托收、结算等，确保票据安全及票款回收。 （三）价格及流动性风险 理财产品及投资标的期限较短，价格波动风险小，且票据本身为流动性较强的金融资产。如理财产品到期而票据未到期的，我行将提前通过专业判断，采用合理方式，实施票据转让或行使优先回购权，确保票据资产变现。 （四）票据债务人违约风险