银行理财专员的生态理财基本观念(p33).pptVIP

銀行理財專員的生態＆ 理財基本觀念 大 綱 台灣財富管理的興起和現況 理財的基本觀念和工具 如何進入財富管理的領域 淺談現今的投資市場 台灣財富管理的興起和現況 微利時代 300萬的門檻？？ 財富管理的迷思（≠投資） 業績導向（工作現況） 理財專員流動率高 客戶對理財專員失去信心 未來發展的方向（高資產的客戶） 台灣財富管理的興起和現況 理財的基本觀念 房子 500萬元 理財的基本觀念 理財的基本觀念 累積財富兩大支柱：_______、 _______ 理財的基本觀念 重大支出規劃 信用管理 風險管理 投資管理 退休規劃 重大支出規劃 汽車 房屋 結婚 小孩教育基金 出國旅遊 退休 重大支出規劃 假設5年後會有一筆支出50萬元 有規劃（每月存5000元，年報酬率3﹪） 第5年底就有頭期款323,233元，另需貸款176,766元 依貸款利率5﹪，約需39個月即可結清貸款 重大支出規劃 5年後想要買一部汽車(50萬元) ，10年後需要一筆購屋頭期款(100萬元) 。假設投資報酬率5％ 目標達成法：(汽車)前五年每月存7,352元，(購屋)後五年每月需存14,704元 目標並進法：汽車每月需存7,352元，頭期款每月需存6,439元 故前五年每月需存13,791元(7,252＋6,439) 但後五年只需存6,439元 購屋計畫 五年後要購屋 頭期款 每月存15,000元，報酬率3﹪ 5年後可存約97萬元 可貸款金額 預計每月可繳15,000元 貸款利率2.5﹪，20年，可貸283萬元 購屋總價 97＋283＝380萬 信用管理 貸款的種類 擔保貸款 房貸（購屋計畫）、車貸 無擔保貸款 小額信貸、現金卡、信用卡 信用管理 負債100,000元，年利率18﹪ 保險需求 人身風險 死亡＞喪葬費用、遺族生活照顧、貸款 退休＞老年生活費用 醫療＞醫療、看護費用 殘廢＞…… 失能＞收入中斷 保險需求 財產風險 房屋＞火災、地震、天災 汽機車＞碰撞、失竊、天災 責任風險 專業風險 雇主 公共意外責任險 汽機車第三人責任險 火災責任險 投資管理 股票 債券 衍生性金融商品 基金 不動產 保本型商品 投資管理 投資管理 投資管理 投資管理 投資管理 投資管理 投資管理 投資管理 善用資產配置 區域？？ 幣別？？ 類別？？ 投資管理 基金--定期定額(追高殺低的剋星) 投資管理 投資管理 市場沒有專家，只有輸家和贏家 了解自己的風險承受度 紀律 持之以恆 時間衍生價值 退休規劃 社會福利 勞工保險、勞工退休金 自我規劃（範例） 小孩供給？？（三明治的年代） 存款、投資、儲蓄險、年金 如何進入財富管理的領域 銀行－存款、定存、信用卡、貸款、NCD、外匯 結構式商品－連動債、外幣組合式商品、CDO 信託－指定用途信託基金、不動產信託、有價 證券信託…等 衍生性金融商品－FX Option、IRS、CCS 保險－壽險、意外險、年金、投資型保單、產險 如何進入財富管理的領域 證照 如何進入財富管理的領域 Q ＆ A 了解自我個性 培養專業顧問般思考 準備好足夠的專業知識教育您的客戶 累積及擴展人際關係 建立自己的行銷計畫 提升服務的附加價值 組織內部創業 黃至偉 07-5219123-195 0919898800 E-mail：awei@.tw * 理財 信託規劃 風險規劃 投資規劃 重大支出規劃-退 休、教育基金、購屋 稅務規劃 財產移轉規劃 現在我們來算一算需要多少錢？ 車子 200萬元 孩子 1000萬元 父母 120萬元 家用 800萬元 繳稅 60萬元 休閒 100萬元 退休金 1,000萬元 喪葬 50萬元 支出總計：3,830萬元 收入：每個月薪資60,000×12個月×30年＝2,160萬元 單身 家庭 退休 置產 畢業 結婚 退休 子女誕生 經濟壓力 可支配所得 收入/經濟壓力 Age 20 30 40 50 55 60 65 70 儲蓄 投資 收入 支出 儲蓄 收入 儲蓄 支出 ◎一般人是 - = ◎專家是 - = 輕重緩急、必要、非必要 未規劃 第5年時貸款500,000元，依貸款