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第三章 国内金融体系 第三章 目录 第一节 银行机构 第二节 非银行金融机构 第三节 中央银行 第四节 金融监管机构 重 点 问 题 商业银行的种类和主要业务 国内外政策性银行的发展现状 非银行金融机构的发展现状 中央银行的形成与演进 金融监管机构 现代市场经济国家的金融体系 现代市场经济国家的金融体系，是以中央银行为核心，众多银行与非银行金融机构并存的格局，其中银行机构占有突出地位。 非银行金融机构是指各类银行以外的金融机构。这类机构包括保险公司、证券公司、信用合作组织、基金组织、消费信贷机构、租赁公司、证券交易所等。 其他金融体系模式 高度集中的金融体系。主要是在实行单一计划经济的国家实行，如前苏联、前东欧各国以及经济体制改革前的中国。基本特点是金融机构单一，全国只有一个主要的国家银行。它既是中央银行，负有调控宏观经济的责任、负责货币发行、控制货币供应量，又具体办理信贷、储蓄、结算等具体银行业务，满足再生产过程对资金的需求，灵活融通资金。在宏观调控方面主要通过行政手段，借助行政命令和计划进行调控。缺陷是容易通过行政手段把货币信用活动管死，阻碍商品经济发展，是一种保守的金融体系。 少数国家和地区，如新加坡和香港，实行没有中央银行的金融体系模式。特点是整个金融体系由众多的商业银行、投资银行以及其他各种金融机构组成，但唯独不设立中央银行。货币发行是由单纯行政机构的货币局发行，或由政府指定某几家商业银行为货币发行银行。在金融管理方面，政府单独设立金融管理机构（如新加坡的货币管理局），对金融业进行广泛的监督和管理。 金融体系的功能 充当信用中介。金融体系通过其自身信用活动，充当经济行为主体之间货币借贷的中间人。它通过吸收存款等形式集中一切闲置货币资本，以贷款和投资的方式，提供给暂需补充货币资本者使用充当贷款者和借款者的信用中介，其实质是在资金盈余者与资金短缺者之间融通资金。 创造金融工具。银行等金融机构利用其创造金融工具的功能，适应经济发展的要求，不断创造出包括银行券、支票、银行本票、银行汇票在内的多种形式的金融工具，满足流通过程对流通手段和支付手段的需要，有效地促进经济发展。 组织货币流通。组成金融体系的各个金融机构经营的是货币资金，货币资金也是货币，由此决定金融体系具有组织货币流通的功能，即通过对货币流通的管理和调节，促使货币供应量适应经济发展的需要，确保货币流通稳定。 充当支付中介。银行通过办理转账结算和现金收付业务，按照一个客户的支付命令或通知，把货币支付给另一个客户金融体系充当支付中介的功能有利于加速资本周转，促进生产和流通的顺利进行。 把货币转化为资本。社会各阶层居民个人闲散的货币可通过银行等金融机构吸收、汇集起来，并贷放给企业，参与企业的资本循环和周转，非资本的货币就转化为货币资本，从而可以扩大整个社会的资本总额，有利于加速生产和流通的发展。 第一节 银行机构 一、商业银行 商业银行：是以追求最大化利润为目标，以负债和金融资产为经营对象的服务金融企业。 商业银行的形成 早在1272年意大利的佛罗伦萨出现了巴尔迪银行，1310年又有佩鲁齐银行设立，1397年设立了卖迪西银行，10年后又成立了热纳亚乔治银行，这些都是一些富有家庭为经商方便而设立的私人银行。具有近代意义的银行是1587年建立的威尼斯银行。货币兑换商成为早期银行。 商业银行的主要类型：按外部组织形式 分支行制：是在总行之下，在国内或国外设有若干分支机构从事金融业务的商业银行体制。这是目前各国商业银行的主要模式。 总行制是指商业银行总行除管理、控制各分支行以外，本身也对外营业和办理金融业务。 总管理处制：总管理处只负责管理控制各分支行，本身不对外经营金融业务，在总管理处所在地另设分支行对外办理营业。（交行） 单元银行制：是指商业银行只有一个经营机构，不设立或不能设立分支机构的银行体制，单元银行制主要集中在美国。（我国村镇银行） 商业银行的内部组织 决策系统：主要由股东大会、董事会、董事会以下各种常设委员会（信贷管理委员会，战略发展委员会、薪酬分配委员会、任职提名委员会等）构成。 执行系统：由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务职能部门组成。 监督系统：由股东大会选举产生的监事会和银行的稽核部门组成。 管理系统：由战略管理、财务管理、人事管理、信贷管理和市场营销管理等组成。 商业银行的主要业务 负债业务：商业银行借以形成资金来源的业务。分为两部分：资本金和债务资金。存款货币银行的资金来源中资本金所占比重很小，却是吸收债务资金的基础。债务资金形成渠道主要是吸收存款、中央银行借款、银行拆借、从国际货币市场借款、结算资金占用和发行金融债券等，以吸收存款为主。 吸收存款：是银行接受客户