银行金融理财知识(正本)银金融理财知识(正本)银行金融理财知识(正本)银行金融理财知识(正本).ppt

人民币理财产品 即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 根据投资的对象，大致可分为: 债券型 信托型 挂钩型（结构性） 2、现金管理——人民币理财产品 3、信用管理 信用卡——— 累计个人信用的起点 个人贷款——— 房贷、车贷、个人创业贷款、个人信用贷款等 还款方式：等额本金，等额本息，双周还等 广 500 发 万 卡 人 的 选 择 4、财富增值 高风险、高收益： 这是财富增值最核心的理财方式 基金、股票、期货、房地产、外汇、黄金等 4、财富增值——股票 股票：股份有限公司发给股东，用来证明投资都向公司投资，因而拥有相应的所有权益并可以获取股息的凭证。 这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策。收取股息或分享红利等 股票特点：收益性、稳定性、风险性、期限永久性、流动性 4、财富增值——股票 股票 1.股票种类 1)A股 2)B股 3)港股 4)海外股票 4、财富增值——股票 基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。 基金的定义 4、财富增值——基金 基金公司规模越来越大，操作难度日愈加强，股票型基金的走势与大市几乎雷同！ 目前85％的基金为股票型基金 4、财富增值——基金 基金交易渠道 1、各大银行 2、各大券商 3、基金公司的直销网点 4、基金公司的网上交易 4、财富增值——基金 投资基金的优势 专家投资 分散风险 流动性强 基金资产安全可靠 4、财富增值——基金 1.期货是什么 期货是未来买入或卖出某种商品或金融产品的标准化合约。期货交易双方需开立保证金帐 1)交易形式： 期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式。 2)交易行为： 条款约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价 格买卖某一特定数量和品质的商品的交易行为。 3)目的： 期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移，而是通过 买卖期货合约，回避现货价格风险。 4、财富增值——期货 四大期货交易所： 上海金属期货交易所: 铜、铝、黄金、橡胶 郑州商品期货交易所：棉花、谷物、菜籽油、糖 大连商品期货交易所：玉米、大豆、豆油 中国金融期货交易所：股指期货 4、财富增值——期货 4、财富增值——房地产 房地产是指土地、建筑物及固着在土地、建筑物上不可分离的部分及其附带的各种权益。同时由于其自己的特点即位置的固定性和不可移动性，又被称为不动产。 投资的要点是租售比，以及收租的持续性 投资专业性很强，风险/收益均比较高 位置的固定性和不可移动性使用的长期性。 投资大量性。 变现不容易 政策风险（国家调控等） 如果你不能增加自己的收入，那么，请增加自己的负债 4、财富增值——外汇市场 全球八大货币： 美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、澳元、港币、加拿大元 美元为基准 目前交易方式：外汇实盘交易、外汇保证金交易、外汇期权、外汇期货、外汇利率互换 4、财富增值——黄金市场 黄金的重要性： 黄金天然不是货币，货币天然是黄金 ——卡尔·马克思 特点：资产保值、抵抗风险、高效变现 与石油的相关联系？ 4、财富增值——黄金市场 不变质，易流通，保值，投资，储值的功能作为人们资产保值的首选。 无论历史如何变迁，国家权力的更逸，抑或是货币币种的更换，而黄金的价值---永存。 目前黄金交易方式： 1、纸黄金 2、实物黄金（9999的标准金） 感谢聆听！ 个人银行部 廖伟忠 3220 * * * * * * * * LOGO 理财知识 主要内容 理财概述 金融产品 产品与理财的结合 一、理财概述 个人理财的概念 个人理财的主要内容 为什么要理财 1、概念 个人理财或者叫个人理财规划 是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，首先明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。 简述为：个人或家庭财