10.单位定期存款.ppt

单位定期存款 单位定期存款是由存款单位约定存款期限，到期支付本息的一种存款。财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入银行，该项存款实行账户管理。 一、单位定期存款账户的开立 存款单位开立定期存款户时，须填写“商业银行本外币单位定期开户申请书”并提供营业执照正本和法人身份证等。柜员审查资料真实、齐全后，办理开户手续，登记“单位开销户登记簿”。单位定期存款按存款单位开立不同币别、不同期限、不同性质的账户，实行按笔管理，并开出“商业银行本外币单位定期存款开户证实书”。 (一)客户提交的一式三联单位定期存款开户申请书、营业执照正本、法人身份证、转账支票、进账单，资料真实、凭证要素填写齐全后办理开户。 (二)开立单位定期存款时，客户从在本行已开立活期或临时存款账户的,可从账户直接转入。（三)使用 (2600-单位定期存款开户) 交易输入凭证要素，提交系统并经授权后处理。 系统自动登记单位开销户登记簿、对公单位保证金登记簿、对公定期存款登记簿、协议存款登记簿。 (四)系统自动打印一式两联“本外币单位定期存款开户证实书”和表外付出凭证。 (五)在定期存款开户证实书各联上加盖业务公章、记账员、业务主办或主管私章后，证实书客户留存联与开户申请书回单联一并交客户。 申请书留底核对联、证实书银行存根联及印鉴卡由柜员留存专夹保管。 2600交易：适用于单位定期存款、保证金定期存款、通知存款、同业定期、人民币协议存款的开户。 2660-单位定期存款查询：存款账号 -〉账户信息 2690-修改对公定期类信息：系统自动联动到2660交易，按任意键联动至2690交易修改非利率项目。账户冻结情况下账户内容不可以修改。 注意事项： 1）、保证金定期存款是一笔一清，不出具单位定期存款证实书，故不作自动续存。 2）续存标志包括：0-不续存、1-存本取息、2-本利续存、3-本利转活期、4-部分续存、部分入活期。 3）除协议存款最低起存金额系统未作控制外，其余定期存款其存入金额若低于最低起存金额系统作相应提示。单位定期存款最低起存金额为人民币一万元、通知存款最低起存金额人民币五十万元、保险公司协议存款最低起存金额人民币三千万元。 二、单位定期存款的续存 （一）到期手工办理转存 1、柜员接到客户提交的单位定期存款开户证实书第二联客户留存联、抽出证实书第一联银行存根联，审核凭证要素的真实性。 2、审核无误后使用（2610-单位定期存款续存）交易输入有关要素，提交系统处理。 3、系统自动打印新的定期存款开户证实书、存款计息单、收账通知书和表外科目付出凭证，柜员在证实书上加盖业务公章、记账员及相应业务主办或主管私章后将第二联客户留存联交客户作回单；第一联银行存根联留存专夹保管。 4、柜员使用（1322-打印复式记账凭证）交易打印复式记账凭证加盖转讫章作为记账传票，原开户证实书加盖“结清”章、存款计息单银行记账凭证联作记账凭证附件。收账通知书、存款计息单第二联客户留存联加盖转讫章后一并交客户作回单。 （二）到期自动转存 系统于定期存款到期日自动进行定期转存的批处理。 自动续存不产生新定期账号；自动续存时单位定期存款登记簿上对应的原账户信息将被续存后账户信息所覆盖。若开户时约定自动转存，可在单位定期存款开户证实书上注明。 柜员于次日可使用（1326-报表打印）交易，打印“单位定期转存回单”。 三、单位定期存款的支取 支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中支取现金。 单位定期存款的支取包括提前支取、到期支取、逾期支取等情况，提前支取又分为部分提前支取、全额提前支取。部分提前支取只允许一次，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，剩余部分开具新定期存款证实书。若剩余部分不足起存金额则应结清，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。 全额提前支取指在证实书上注明的日期之前支取定期存款，此时利息按实存天数与支取日挂牌公告的活期利率计付。到期支取按原定的存期与利率计息，逾期支取时逾期支取部分按逾期天数与支取日活期利率计息，未逾期部分按原定的存期与利率计息。遇节假日到期的定期存款，如在节假日前一日支取的，定期存款按实际天数与原定期利率计息；如在节假日后支取的，计息同逾期支取。 （一）提前支取 1、全额提前支取 （1）柜员接到客户提交的单位定期存款开户证实书第二联，抽出第一联证实书，审核凭证的真实性。 （2）审核无误后使用（2620-单位定期存款部支或销户）交易，选择1-销户，输入有关要素，提交系统处理。全部提前支取时，银行应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。 （3）系统自动打印存款计息单、收账通知书，存款计息单第一联客户回单联、收账通知书盖转讫章后一并交客户作回单。 （4）使用（1322