5第五章-商业银行新兴业务.ppt

第五章 商业银行新兴业务 在本章中你将—— 学习商业银行理财业务的具体内容 掌握商业银行商品融资业务的操作要点 了解资产证券化的种类和操作流程 知晓资产托管业务的具体内容 熟悉银证合作和银保合作的主要业务 明确金融租赁业务的含义、种类和运作程序 第一节 理财业务 一、公司理财 （一）现金管理业务 商业银行协助客户进行有效现金管理而提供的收款、付款、账户管理、账户信息报告、流动性管理、资金池、投资、融资等一系列金融服务业务。 （二）投资银行业务 2.重组并购类业务 所谓债务重组业务是指商业银行为客户的债务重组活动提供对债务成本、债务偿还计划、债务本金等债务要素依法进行调整，或者对债务进行分割、转移、转换的方案设计等顾问服务和融资安排服务以获取手续费收入的业务。 （三）委托投资业务 1. 外汇交易和金融衍生产品交易 （1）对公代客外汇交易。 （2）金融衍生产品交易。 2. 法人理财产品 （1）传统理财产品。国债、央行票据、金融债等。 （2）人民币结构性理财产品。指在境内发行的与境外金融产品收益挂钩的理财产品，是我国理财市场的创新。 （3）外币结构性理财产品。指客户在商业银行办理外币理财产品时，将理财产品的最终收益与一个或者多个金融产品的价格表现挂钩，以提高回报率。挂钩的金融产品可以是汇率、利率、股票、指数等。 二、个人理财 （一）个人（家庭）理财概述 1. 个人（家庭）理财的定义 个人（家庭）理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 2.个人（家庭）理财的范围 安排和规划个人和家庭成员的经常性收入和投资收入、日常生活的固定支出和临时支出、融资计划和投资计划，以及因为发生意外事件而导致收支失衡的风险管理。 3. 个人（家庭）理财的特征 私密性。 阶段性。 差异性。 （二）个人（家庭）理财业务的分类 理财顾问服务 综合理财服务 第二节 商品融资 一、商品融资概述 （一）商品融资的概念 是指购买商或者销售商以其未来或者已持有的商品权利为抵(质)押，向银行申请短期融资的业务。 商品融资和其它贷款品种最大的区别在于担保方式和担保物的特殊性，它以动产作为质物提供质押担保,从这个意义上说，商品融资实际上就是商品质押融资。 （二）商品融资的特点 能够有效缓解企业流动资金紧张局面。 商品融资以大宗商品为依托。 商品融资适用于企业生产流通的各个环节。  1. 进口信用证项下的商品融资。以信用证项下货权单据以及提取后的货物作为质押，银行代为付款，信用证项下的货物由第三方物流监管企业报关、提货，并代银行监管货物。 2. 静态质押下的商品融资。指借款人将存货交由银行认可的物流企业监管，监管人向银行出具质押专用仓单，银行据此提供融资。在质押期间质物处于封存状态，直至质物所担保的融资完全清偿后方可解除质押。 3. 滚动质押下的商品融资。滚动质押是指银行确定质物种类、数量、价值的最低要求，并办理质押融资，质押货物可以滚动置换，对于超出融资比例的质押部分，借款人可以自由存入或者提取。 （四）商品融资业务的管理 第一，交易背景和资料的真实性。 第二，质押商品的质量以及市场价格。 第三，银行、借款人和物流企业之间的商品存托和监管协议。 2.商业银行在贷款期间的操作要点 （1） 单据的交付时间为船舶到港前； （2） 商业银行和借款人将正本提单、装箱单、检验单、发票报关所需单据交监管人； （3）监管人在收到上述单据后出具质押单据收取确认书； （4） 清关后，监管人将报关单、商检单、进口关税发票、增值税发票送交银行； （5） 代理报关完毕，监管人提货后向银行签发质物清单，转移占有完成，质物监管开始，质押生效。 3.商业银行贷款结束后的操作要点 如果借款人还款，借款人应向贷款银行提交提货申请书；贷款银行审核后签发提货通知书，归还动产质押专用仓单；通知监管人接触监管。 如果借款人违约，则贷款银行签发以银行为提货人的提货通知书，行使质权。 （二）静态质押融资（银行）操作要点 1. 商业银行贷款前的操作要点 （1）借贷双方共同向监管人发出出质通知书； （2）取得监管人同意监管的出质通知书回执）； （3）取得监管人签发的动产质押专用仓单，监管开始。 2. 商业银行贷款期间的操作要点 （1） 查询查验。 （2） 质物的提取。 3.商业银行贷款结束后的操作要点 与信用证项下质押融资相同。 （三）滚动质押融资（银行）操作要点 1. 银行在贷款前的操作要点 （1）借贷双方共同向监管人发出质物种类、价格、最低要求通知书； （