03.银行卡风险管理现状及工作思路概要.pptVIP

中国银联风险管理 提纲 一、风险管理的作用及形势 二、银联风险管理的工作思路及重点 三、银联网络风险状况及近期突出事件 一、风险管理的作用及形势 风险管理的作用 安全是电子货币的主要特点之一,是银行卡业务的基础及永恒主题 风险管理能力是一个组织（机构）发展的重要能力 风险管理是一种平衡的艺术 风险管理需要合作 保障银联卡支付安全及促进银联品牌战略 一、风险管理的作用及形势 风险管理的对象及目标 范围 中国银联及银联网络风险 银行卡产业风险 种类 清算(信用)风险 操作风险 欺诈风险 一、风险管理的作用及形势 对外目标: 营造安全的银行卡整体发展环境、打造银联卡支付安全的品牌形象 一、风险管理的作用及形势 对内目标: 建立银联特色的风险控管体系，提升银联竞争力及品牌价值 一、风险管理的作用及形势 风险管理的形势 日益复杂的外部环境加大了管理难度（一） — 风险管理涉及的环节多，难度大：产业链长、参与 主体多元化、技术发展、联网通用 — 目前入网机构的风险管理水平参差不齐，总体薄弱： 风险意识、风险管理投入、管理手段和技术、开放后 的竞争、境外机构的加入及环境变化 — 竞争对手在标准上的强势地位和先发优势造成一定的 挤压和被动局面：EMV风险责任迁移、银联卡欺诈风险 一、风险管理的作用及形势 日益复杂的外部环境加大了管理难度（二） — 银联卡收单责任主体尚未完全明确使部分风险责任难 以落实：收单主体缺失或不明、商户管理及风险 防范、银联对部分收单风险损失的承担 — 法律及司法层面上对银行卡违法犯罪活动的打击力度 和威慑力还不够：刑法修正案（五）、新的犯罪形 式、单笔数额小、多个执法部门协作 — 持卡人安全意识不强，用卡知识缺乏，降低了违法犯 罪的难度，增加了风险管理成本 一、风险管理的作用及形势 风险管理的形势 银联内部对安全和风险管理需求提升加大了风险管理工作的紧迫性 — 银联网络及业务的快速发展对风险管理提出了新要求 — 银联系统及业务的集中、统一及创新活动增加对风险 管理提出了新的课题 — 银联整体的风险管理实施的相关工作机制、流程有待 建立和常规化、制度化、体系化 — 银联风险管理需要形成适应在市场化、国际化大环境 下一体化、整体性运作的组织工作架构 — 银联风险管理的技术手段和主动创新能力尚需提高和 增强 二、银联风险管理的工作思路及重点 明确银联风险管理工作定位 职能定位 —预防、控制、服务、参谋 风险类型定位 —清算（信用）风险、操作风险、欺诈风险 二、银联风险管理的工作思路及重点 主要风险类型 清算（信用）风险 —所有入网业务主体、责任主体不明确无法履约、缺乏财 务责任能力或国家风险（境外机构）不能履约 --支付不能、日常清算账户头寸不足 操作风险 —最复杂和难以识别、监测及预防 —技术层次：如业务交易记录过程不过程错误、信息系 统不完善不健全或失灵、缺少有效的风险测评手段等 —组织和业务层次：如风险的报告、监控及相关制度和政策出 现问题，产品和业务实施及创新中的风险等 二、银联风险管理的工作思路及重点 欺诈风险 是目前最主要、对银行卡安全危害最大的 一类操作风险 发生环节：跨行业务的各类参与主体、受理渠道、 交易的各环节都可能发生或引起风险隐患 特点：工作面广、防控难度大 风险的主要承受者：发卡机构、收单机构（商户） 银联关注，并组织建立相互协作的防控体系 二、银联风险管理的工作思路及重点 工作一：加强对银行卡产业及银联各类风险研究，提高对风险的识别及整体风险形势的预测能力 研究国内外银行卡业务的发展及风险变化趋势 进行银联卡安全及风险管理相关指标的研究和建设 研究制定银联卡国际化过程中境外高风险国家（地区）的警示标准，制订高风险国家（地区）商户发展指南 研究新业务新产品的风险点及风险控制措施 二、银联风险管理的工作思路及重点 工作二：加强风险管理相关规范制度的建设及推广、实施 规范制度的制定发布机制：中国银联风险管理委 员会 规范制度体系框架： —《银联卡业务运作规章》风险管理卷 — 基于规章的各项风险管理规则 — 基于各项管理规则的实践指南 二、银联风险管理的工作思路及重点 工作二：加强风险管理相关规范制度的建设及推广、实