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12秋个人理财第一次作业_0002 试卷总分：100 测试总分：70 一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。每题只有一个正确答案） 1. （ ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 A. 生命周期理论 B. 资产组合理论 C. 资本资产定价理论 D. 期权定价理论 2. 对利率浮动型产品，以下说法错误的是（ ） A. 利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益 B. 如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益 C. 如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益 D. 有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利 3. 下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（ ）。 A. 温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品 B. 非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具 C. 温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品 D. 非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具 4. 证券选择理论是由（ ）首先提出来的。 A. 莫迪利亚尼 B. 马科维茨 C. 夏普 D. 默顿 5. 储蓄计划的制定程序为：（ ） A. 确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期 B. 确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点 C. 选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期 D. 选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点 6. （ ）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。 A. 个人理财 B. 个人证券理财 C. 投资 D. 个人银行理财 7. 信托的发源地是（ ）。 A. 英国 B. 美国 C. 中国 D. 法国 8. 在各种类型的证券投资工具中，（ ）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。 A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具 9. 下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（ ）。 A. 不同人的风险承受能力不同 B. 退休老人的风险承受能力通常低于中年人 C. 投资期限越长，风险承受能力越强 D. 长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱 10. 一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（ ）。 A. 确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户 B. 在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户 C. 选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型 D. 确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型 二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。每题均有两个或两个以上正确答案，多选少选错选均不得分） 1. 个人银行理财产品的特点是（ ）。 A. 收益高，流动性强 B. 收益稳定，风险较小 C. 同质性 D. 综合性与多样性 2. 以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：（ ） A. 浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品 B. 与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定 C. 与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会 D. 收益递增型结构性存款收益率高于市场利率 3. 境内外资银行在中国的理财产品主要分为：（ ） A. 不保本的双货币存款 B. 保本的市场挂钩产品 C. 保本的双货币存款 D. 不保本的市场挂钩产品 4. 以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（ ） A. 境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务 B. 外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理 C. 外资银行收费较高 D. 外资银行收费较低廉 5. 以下资产中属于升值性资产的是：（ ） A. 汽车 B. 家具 C. 房地产 D. 收藏品 6. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（） A. 获利空间大 B. 本金有保障 C. 流动性差 D. 对专业知识要求高 7. 证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ ）。 A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具 8. 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ ）。 A. 客户的风险偏好 B.